2019年政府工作报告透露的新(xīn)金融监管风向
2019-03-12 08:34:32

3月5日，十三届全國(guó)人大二次会议开幕会在人民(mín)大会堂举行，國(guó)務(wù)院总理(lǐ)李克强代表國(guó)務(wù)院向十三届全國(guó)人大二次会议作政府工作报告。

两会政府工作报告历来被视為(wèi)國(guó)内政治经济发展的“风向标”。开幕会一结束，政府工作报告1.9万字全文(wén)便立即在各大微信群、朋友圈传播，紧接着多(duō)家媒體(tǐ)也迅速推送各类极简版要点。

不过，政府工作报告中关于互联网金融、金融科(kē)技行业的要点，你get到了吗？

政府工作报告有(yǒu)哪些关键词和信息点不可(kě)错过？2019年全國(guó)两会透露出了怎样的监管风向？互联网金融、金融科(kē)技从业者又(yòu)将迎来哪些机遇和挑战？

三大要点

要点一：激励加强普惠金融服務(wù)

李克强在政府工作报告中指出，2019年经济社会发展任務(wù)重、挑战多(duō)、要求高。要突出重点、把握关键，扎实做好各项工作。将继续创新(xīn)和完善宏观调控，确保经济运行在合理(lǐ)區(qū)间。

政府工作报告明确，将着力缓解企业融资难融资贵问题。改革完善货币信贷投放机制，适时运用(yòng)存款准备金率、利率等数量和价格手段，引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本，精准有(yǒu)效支持实體(tǐ)经济，不能(néng)让资金空转或脱实向虚。加大对中小(xiǎo)银行定向降准力度，释放的资金全部用(yòng)于民(mín)营和小(xiǎo)微企业贷款。支持大型商(shāng)业银行多(duō)渠道补充资本，增强信贷投放能(néng)力，鼓励增加制造业中長(cháng)期贷款和信用(yòng)贷款。今年國(guó)有(yǒu)大型商(shāng)业银行小(xiǎo)微企业贷款要增長(cháng)30%以上。

此外，将清理(lǐ)规范银行及中介服務(wù)收费。完善金融机构内部考核机制，激励加强普惠金融服務(wù)，切实使中小(xiǎo)微企业融资紧张状况有(yǒu)明显改善，综合融资成本必须有(yǒu)明显降低。

要点二：深化大数据、人工智能(néng)等研发应用(yòng)

政府工作报告明确，坚持创新(xīn)引领发展，培育壮大新(xīn)动能(néng)。其中，要促进新(xīn)兴产业加快发展。深化大数据、人工智能(néng)等研发应用(yòng)，培育新(xīn)一代信息技术、高端装备、生物(wù)医药、新(xīn)能(néng)源汽車(chē)、新(xīn)材料等新(xīn)兴产业集群，壮大数字经济。坚持包容审慎监管，支持新(xīn)业态新(xīn)模式发展，促进平台经济、共享经济健康成長(cháng)。加快在各行业各领域推进“互联网+”。

要点三：打击非法集资、传销等经济犯罪

李克强在政府工作报告明确，将加快发展社会事业，更好保障和改善民(mín)生。

其中，政府工作报告指出，要健全社会信用(yòng)體(tǐ)系。保障妇女、儿童、老人、残疾人合法权益。改进信访工作，及时解决群众合理(lǐ)诉求。健全國(guó)家应急體(tǐ)系，提高防灾减灾救灾能(néng)力。加强安全生产，防范遏制重特大事故。做好地震、气象、水文(wén)、地质、测绘等工作。深化普法宣传教育。加强國(guó)家安全能(néng)力建设。完善立體(tǐ)化社会治安防控體(tǐ)系，深入推进扫黑除恶专项斗争，依法惩治盗抢骗黄赌毒等违法犯罪活动，打击非法集资、传销等经济犯罪，整治侵犯公民(mín)个人信息等突出问题，坚决守护好人民(mín)群众的平安生活。

监管逻辑可(kě)能(néng)出现新(xīn)变化

众所周知，自2014年起，互联网金融连续5年被写入政府工作报告中。从2014年的“健康发展”，到2015年的“异军突起”，到2016年的“规范发展”，到2017年的“警惕风险”，再到2018年的“健全监管”。政府工作报告对互联网金融的措辞变化，也反映了其对行业发展的态度，显示了互金行业五年来经历的从高速发展到规范整治的历程。

不同于往年，今年的政府工作报告全文(wén)虽未及提互联网金融，但从上述三大要点中，或可(kě)一窥互联网金融、金融科(kē)技未来走向。

业内普遍认為(wèi)，近年来，在互联网金融专项整治过程中，监管取向实际也是在不断变化。今年政府报告既强调推动普惠金融发展，也强调打击非法集资，这两个方面，也正是互联网金融的一體(tǐ)两面。

正如中國(guó)社科(kē)院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛所言，互联网金融专项整治是一种运动式的监管方式，并非一个長(cháng)效化的机制。一是补充之前的监管漏洞和空白；二是监管在逐渐加强，行业在摸索的同时，监管机构也在摸索如何更好地管理(lǐ)互联网金融领域。

上海高级金融學(xué)院实践教授胡捷同样指出，从2014年至今，业内对于互联网金融这个新(xīn)生事物(wù)的认识也有(yǒu)一个发展过程。在金融领域，创新(xīn)和监管犹如汽車(chē)的油门和刹車(chē)，缺一不可(kě)。但在配合方面，永遠(yuǎn)有(yǒu)改进的空间。

在苏宁金融研究院互联网金融研究中心薛洪言看来，今年的政府工作报告，既强调推动普惠金融发展，也强调打击非法集资，保护金融消费者利益。这两个方面，也是互联网金融的一體(tǐ)两面。一则，互联网金融是普惠金融體(tǐ)系的重要组成部分(fēn)，二则以P2P、现金贷為(wèi)代表的特定领域，在保护金融消费者利益方面仍存在诸多(duō)问题，亟待解决和处置。

薛洪言认為(wèi)，站在监管的立场，会分(fēn)而治之。比如将一些机构纳入监管體(tǐ)系让其上岸，如蚂蚁金服、苏宁金融等纳入金控试点的巨头；同时也会强力推动对另一些机构的整顿清理(lǐ)，能(néng)关则关，消灭风险。在此监管逻辑下，行业分(fēn)化会进一步加速。

中國(guó)银行法學(xué)研究会理(lǐ)事肖飒则指出，2019年政府工作报告不再只强调互联网技术对金融的影响，而是强调金融的作用(yòng)是惠及更多(duō)普通群众。

肖飒认為(wèi)，打击非法集资、传销、侵犯公民(mín)信息等违法犯罪案件是必要的，2019年此类案件也许还将处于发案率高位，及时关注和处置确有(yǒu)必要。同时，一些公司和个人打着智能(néng)风控等幌子，疯狂攫取公民(mín)个人信息，造成严重后果，引起了部分(fēn)不满情绪，本次政府工作报告严肃指出此类问题，相信在未来一年里类似事件将被有(yǒu)效遏制。

敬畏监管，敬畏金融

不可(kě)否认的是，从最早的信息金融发展至互联网金融，再从互联网金融逐渐向智能(néng)型金融科(kē)技转型，当前，互联网金融、金融科(kē)技已成為(wèi)业内广泛关注议论的热点。

在胡捷看来，互联网技术在金融领域的应用(yòng)，正朝着纵深发展。过去很(hěn)多(duō)的互联网金融模式，其内核更多(duō)是创新(xīn)客户的引流，这方面有(yǒu)不少惊天动地的案例，譬如余额宝。接下来唱大戏的，将是大数据的整合、挖掘，还有(yǒu)物(wù)联网技术、區(qū)块链技术的应用(yòng)，这才是互联网金融的大金矿。

不过，对于互联网金融、金融科(kē)技行业从业者，接下来又(yòu)将面临哪些挑战？哪些行為(wèi)值得警惕？

尹振涛指出，不管是金融科(kē)技的从业人员，还是企业，首先要对监管存敬畏之心。对企业内部来说，要尊重风险，不管是从事科(kē)技还是其他(tā)类型业務(wù)，都是跟金融有(yǒu)关，而金融本身内涵的逻辑就是要做好风险管理(lǐ)和风险防控。只要把握住风险，把握住对监管的敬畏，就不会出现大问题。

胡捷同样指出，金融科(kē)技从业者第一是要对金融保持敬畏，第二则不要轻言颠覆。因為(wèi)互联网技术只是工具，而金融有(yǒu)金融的业務(wù)规律，面对金融业務(wù)，一个金融科(kē)技的从业者不要去重新(xīn)发明轮子，而要站在巨人的肩上向前进。

两会代表和委员与互联网金融、金融科(kē)技相关的观点、看法

（整理(lǐ)自公开报道）

张业遂：已将与人工智能(néng)相关的立法项目列入本届五年立法规划

十三届全國(guó)人大二次会议3月4日举行新(xīn)闻发布会，大会发言人张业遂表示，全國(guó)人大常委会已将一些与人工智能(néng)密切相关的立法项目，如数字安全法、个人信息保护法和修改科(kē)學(xué)技术进步法等，列入本届五年的立法规划。同时把人工智能(néng)方面立法列入抓紧研究项目，围绕相关法律问题进行深入的调查论证，努力使人工智能(néng)创新(xīn)发展，努力為(wèi)人工智能(néng)的创新(xīn)发展提供有(yǒu)力的法治保障。

范小(xiǎo)云：制定金融科(kē)技信息安全标准提高企业准入门槛

全國(guó)政协委员、南开大學(xué)金融學(xué)院常務(wù)副院長(cháng)范小(xiǎo)云在提案中建议，金融监管的“适当性”和“适应性”方面尚需进一步改革、完善，建议建立与完善金融科(kē)技监管的法律法规，制定金融科(kē)技信息安全行业标准，提高金融科(kē)技企业的安全准入门槛，同时还要明确金融科(kē)技企业的法律地位、金融监管部门以及政府的监管职责、金融科(kē)技行业的准入和退出机制。

张天任：建议出台互金公司的准入条件从备案制过渡到准入制

两会期间，全國(guó)人大代表张天任拟提交《关于构建互联网金融長(cháng)效管理(lǐ)體(tǐ)制，稳定金融安全的建议》。建议指出，互联网金融的专项整治依然任重道遠(yuǎn)，从“集中整治”到“常规监管”还有(yǒu)很(hěn)長(cháng)的路要走。為(wèi)稳定金融秩序，有(yǒu)效化解风险，维护投资人权益，必须构建長(cháng)效管理(lǐ)體(tǐ)制，将互联网金融或金融科(kē)技公司纳入更严格的监管范围。一是严格市场准入制度，建议有(yǒu)关部门尽快制定“金融信息中介”的标准，出台互联网金融公司的准入条件，从目前的备案制过渡到准入制；二是加强联合执法力度；三是压实属地监管职责；四是建设信息预警平台。

王滨：加快针对非银行金融机构信用(yòng)信息系统和征信系统的开发和应用(yòng)

全國(guó)政协委员、中國(guó)人寿集团董事長(cháng)王滨通过今年的政协委员提案建议，加快针对非银行金融机构信用(yòng)信息系统和征信系统的开发和应用(yòng)。王滨表示，要立足于行业的业務(wù)特性和数据特点，制定符合行业需求的信用(yòng)信息归集和处理(lǐ)标准，并通过引入大数据、區(qū)块链等现代化信息处理(lǐ)手段对数据进行处理(lǐ)和加工，促进相关信用(yòng)数据实现有(yǒu)效开发利用(yòng)。

牛锡明：银行应以理(lǐ)财子公司為(wèi)主體(tǐ)发展业務(wù)

全國(guó)政协委员、交通银行原董事長(cháng)牛锡明今年的两会提案聚焦于防范金融风险和扶贫两方面。关于金融风险方面，牛锡明表示，金融风险总體(tǐ)可(kě)控，防范风险不可(kě)松懈。牛锡明认為(wèi)，理(lǐ)财子公司成立以后，银行应该以理(lǐ)财子公司為(wèi)主體(tǐ)发展理(lǐ)财业務(wù)，理(lǐ)财部门做一些研究和政策配套，不太可(kě)能(néng)两头都去竞争搞业務(wù)。

陈晓红：推动區(qū)块链技术的应用(yòng)建设一批具有(yǒu)带动力的示范工程

全國(guó)政协委员、中國(guó)工程院院士、湖(hú)南商(shāng)學(xué)院院長(cháng)陈晓红指出，目前區(qū)块链技术及其相关应用(yòng)尚处于早期发展阶段，机遇与挑战并存，有(yǒu)关區(qū)块链的法律法规还很(hěn)不完善，區(qū)块链技术的行业标准有(yǒu)待规范，并缺乏促进區(qū)块链技术健康发展的相关战略规划，这些问题应在國(guó)家层面予以高度重视。她建议，一是制定和完善相关法律法规；二是出台區(qū)块链技术与应用(yòng)标准；三是制定區(qū)块链技术及产业发展专项战略规划；四是推动區(qū)块链技术的应用(yòng)，建设一批具有(yǒu)带动力的示范工程；五是推进國(guó)内外行业相互渗透与合作。

来源：中关村互联网金融研究院、凤凰网WEMONEY