大数据风控从概念到实事急需解决三大问题
2016-04-22 13:57:48

作者：士小(xiǎo)文(wén)        来源：零壹财经

　　大数据变现最好的状态是有(yǒu)数据源、能(néng)够进行数据挖掘、同时有(yǒu)用(yòng)户的相关需求。

　　明略数据金融事业部解决方案专家杨昀举例表示，就像开采油田，基础是具有(yǒu)油田资源，核心是勘测开采需要的设备，加之用(yòng)户资源需求，这才是一个行业应有(yǒu)的发展状态。

　　大数据运用(yòng)于互联网金融是近期一个异常火热的话题。众多(duō)互联网金融平台动辄表示业務(wù)开展过程中会采用(yòng)大数据风控手段等。

　　不过细究起来，或许仍然概念性较强，不排除一些发展较好的平台，但从整體(tǐ)情况来看，大数据发展尚不成熟，还处于早期阶段。

　　关于互联网金融平台运用(yòng)大数据进行风控，有(yǒu)几个问题需要理(lǐ)清。

　　有(yǒu)数据源吗？

　　利用(yòng)大数据的基础是具有(yǒu)数据源，从互联网金融平台的角度讲，数据源一直是硬伤。互联网金融自发展之日起看中的就是传统金融服務(wù)的空白區(qū)，面对的是信用(yòng)空白人群，同时，P2P平台并没有(yǒu)接入央行的征信系统。

　　从企业的角度看，都不愿意进行数据共享，数据孤岛问题一直被行业疾呼。从物(wù)理(lǐ)上看，平台各自储存、各自维护数据，并不共享。从逻辑上看，平台不同，对数据的理(lǐ)解定义等可(kě)能(néng)会存在差异，假如共享沟通，其成本也很(hěn)高。

　　此前，宜信大数据分(fēn)享会上，相关人士表示，共享数据也会带来很(hěn)多(duō)问题，时效性、可(kě)信度、精确度等都存在差异。

　　从开展金融业務(wù)的核心数据上看，诸入宜信等发展多(duō)年的平台，其或许确实具有(yǒu)数据源、具有(yǒu)数据处理(lǐ)能(néng)力。

　　但是成立不久的平台在上述能(néng)力方面就要大打折扣。

　　当然，平台所称大数据风控动辄表示会运用(yòng)外围数据，并进行多(duō)维度挖掘等，不过，外围数据量级大，维度广，相应的噪音也会大，如何挖据数据，分(fēn)析关联，并得以运用(yòng)，含金量较高。

　　总之，数据源，尤其是一手、精确、可(kě)信、持续的数据源获取，及其挖掘分(fēn)析并非易事。

　　有(yǒu)技术团队吗？养得起技术团队吗？

　　业内人士表示，从整體(tǐ)上看，大数据行业缺乏人才，BAT等互联网公司、传统科(kē)技公司等的大数据人才往往被高薪引走。

　　大数据业務(wù)的开展需要耗费人力物(wù)力，基础设施的搭建本来就是投入多(duō)、产出周期長(cháng)的链条。对于小(xiǎo)平台来说，基本上没有(yǒu)能(néng)力去搭建。

　　目前很(hěn)多(duō)平台的大数据分(fēn)析业務(wù)都会外包给第三方，毕竟对于那些成立不久的平台来说，难以负担技术、人才等成本。

　　从这一角度分(fēn)析，诸多(duō)互联网金融平台声称自己有(yǒu)大数据风控团队，这里还是要打个问号的。

　　另外，从大数据服務(wù)平台角度讲，业内人士表示，行业内目前尚缺乏龙头企业。

　　无论是从互联网金融平台本身还是外部服務(wù)平台，大数据行业还需要继续发展。

　　关键是需求真正萌发了吗？

　　关于大数据风控这一需求问题，其实很(hěn)多(duō)平台并没有(yǒu)真正意识到其重要性。

　　不乏有(yǒu)观点表示，互联网金融如P2P领域，很(hěn)多(duō)平台并不懂风控，只是一味地做大规模。

　　杨昀将目前大数据服務(wù)的用(yòng)户分(fēn)為(wèi)三类，即提得出明确需求、具有(yǒu)数据的用(yòng)户，这部分(fēn)用(yòng)户在市场上非常少，同时是有(yǒu)需求、没有(yǒu)数据及并不明确具體(tǐ)需求的用(yòng)户，这两类用(yòng)户占据市场绝大部分(fēn)。

　　从互联网金融平台用(yòng)户的特征看，杨昀表示，互金平台的需求具有(yǒu)多(duō)样化，不过，很(hěn)多(duō)平台的侧重点在营销获客上，多(duō)数情况是利用(yòng)大数据进行精准营销，他(tā)的观点是互金行业尚处于开源节流中的开源阶段，很(hěn)多(duō)平台都将重点都放在获客、提高用(yòng)户粘性上。

　　大数据风控的概念很(hěn)火热，但不需要神化，对于互联网金融动辄以此為(wèi)由大肆宣传的情况，我们需要具备一定的判断力。

　　大数据服務(wù)更多(duō)的是金融业務(wù)开展中效率的提升，杨昀认為(wèi)，其作用(yòng)并非是颠覆性的，而是对传统业務(wù)的改进与完善，当然，目前这一市场正在发展当中，未来空间巨大，不过，道路也長(cháng)。