征信业管理(lǐ)条例(國(guó)務(wù)院令 第631号)
2015-05-04 13:41:33

中华人民(mín)共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第631号

《征信业管理(lǐ)条例》已经2012年12月26日國(guó)務(wù)院第228次常務(wù)会议通过，现予公布，自2013年3月15日起施行。

                                                                                                                   总理(lǐ)   温家宝　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2013年1月21日

征信业管理(lǐ)条例

第一章 总  则

第一条  為(wèi)了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用(yòng)體(tǐ)系建设，制定本条例。   

第二条  在中國(guó)境内从事征信业務(wù)及相关活动，适用(yòng)本条例。   

本条例所称征信业務(wù)，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用(yòng)信息和个人的信用(yòng)信息进行采集、整理(lǐ)、保存、加工，并向信息使用(yòng)者提供的活动。   

國(guó)家设立的金融信用(yòng)信息基础数据库进行信息的采集、整理(lǐ)、保存、加工和提供，适用(yòng)本条例第五章规定。   

國(guó)家机关以及法律、法规授权的具有(yǒu)管理(lǐ)公共事務(wù)职能(néng)的组织依照法律、行政法规和國(guó)務(wù)院的规定，為(wèi)履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理(lǐ)、保存、加工和公布，不适用(yòng)本条例。   

第三条  从事征信业務(wù)及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯商(shāng)业秘密和个人隐私。   

第四条  中國(guó)人民(mín)银行（以下称國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门）及其派出机构依法对征信业进行监督管理(lǐ)。   

县级以上地方人民(mín)政府和國(guó)務(wù)院有(yǒu)关部门依法推进本地區(qū)、本行业的社会信用(yòng)體(tǐ)系建设，培育征信市场，推动征信业发展。

第二章  征信机构

第五条  本条例所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业務(wù)的机构。   

第六条  设立经营个人征信业務(wù)的征信机构，应当符合《中华人民(mín)共和國(guó)公司法》规定的公司设立条件和下列条件，并经國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门批准：    （一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；   

（二）注册资本不少于人民(mín)币5000万元；   

（三）有(yǒu)符合國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；   

（四）拟任董事、监事和高级管理(lǐ)人员符合本条例第八条规定的任职条件；   

（五）國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门规定的其他(tā)审慎性条件。   

第七条  申请设立经营个人征信业務(wù)的征信机构，应当向國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门提交申请书和证明其符合本条例第六条规定条件的材料。   

國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门应当依法进行审查，自受理(lǐ)申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业務(wù)经营许可(kě)证；不予批准的，应当书面说明理(lǐ)由。   

经批准设立的经营个人征信业務(wù)的征信机构，凭个人征信业務(wù)经营许可(kě)证向公司登记机关办理(lǐ)登记。   

未经國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业務(wù)。   

第八条  经营个人征信业務(wù)的征信机构的董事、监事和高级管理(lǐ)人员，应当熟悉与征信业務(wù)相关的法律法规，具有(yǒu)履行职责所需的征信业从业经验和管理(lǐ)能(néng)力，最近3年无重大违法违规记录,并取得國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门核准的任职资格。   

第九条  经营个人征信业務(wù)的征信机构设立分(fēn)支机构、合并或者分(fēn)立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的，应当经國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门批准。   

经营个人征信业務(wù)的征信机构变更名称的，应当向國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门办理(lǐ)备案。   

第十条  设立经营企业征信业務(wù)的征信机构，应当符合《中华人民(mín)共和國(guó)公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门派出机构办理(lǐ)备案，并提供下列材料：   

（一）营业执照；   

（二）股权结构、组织机构说明；   

（三）业務(wù)范围、业務(wù)规则、业務(wù)系统的基本情况；   

（四）信息安全和风险防范措施。    备案事项发生变更的，应当自变更之日起30日内向原备案机构办理(lǐ)变更备案。  

第十一条  征信机构应当按照國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门的规定，报告上一年度开展征信业務(wù)的情况。   

國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门应当向社会公告经营个人征信业務(wù)和企业征信业務(wù)的征信机构名单，并及时更新(xīn)。   

第十二条  征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门报告，并按照下列方式处理(lǐ)信息数据库：   

（一）与其他(tā)征信机构约定并经國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门同意，转让给其他(tā)征信机构；   

（二）不能(néng)依照前项规定转让的，移交给國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门指定的征信机构；   

（三）不能(néng)依照前两项规定转让、移交的，在國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门的监督下销毁。   

经营个人征信业務(wù)的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门指定的媒體(tǐ)上公告，并将个人征信业務(wù)经营许可(kě)证交國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门注销。

第三章  征信业務(wù)规则

第十三条  采集个人信息应当经信息主體(tǐ)本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。   

企业的董事、监事、高级管理(lǐ)人员与其履行职務(wù)相关的信息，不作為(wèi)个人信息。   

第十四条  禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他(tā)个人信息。   

征信机构不得采集个人的收入、存款、有(yǒu)价证券、商(shāng)业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主體(tǐ)提供该信息可(kě)能(néng)产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。   

第十五条  信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主體(tǐ)本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。   

第十六条  征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行為(wèi)或者事件终止之日起為(wèi)5年；超过5年的，应当予以删除。   

在不良信息保存期限内，信息主體(tǐ)可(kě)以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。   

第十七条  信息主體(tǐ)可(kě)以向征信机构查询自身信息。个人信息主體(tǐ)有(yǒu)权每年两次免费获取本人的信用(yòng)报告。   

第十八条  向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主體(tǐ)本人的书面同意并约定用(yòng)途。但是，法律规定可(kě)以不经同意查询的除外。   

征信机构不得违反前款规定提供个人信息。   

第十九条  征信机构或者信息提供者、信息使用(yòng)者采用(yòng)格式合同条款取得个人信息主體(tǐ)同意的，应当在合同中作出足以引起信息主體(tǐ)注意的提示，并按照信息主體(tǐ)的要求作出明确说明。   

第二十条  信息使用(yòng)者应当按照与个人信息主體(tǐ)约定的用(yòng)途使用(yòng)个人信息，不得用(yòng)作约定以外的用(yòng)途，不得未经个人信息主體(tǐ)同意向第三方提供。   

第二十一条  征信机构可(kě)以通过信息主體(tǐ)、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有(yǒu)关部门依法已公开的信息，人民(mín)法院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息。   

征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息。   

第二十二条  征信机构应当按照國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门的规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有(yǒu)效技术措施保障信息安全。   

经营个人征信业務(wù)的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的姓名，查询的时间、内容及用(yòng)途。工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息。   

第二十三条  征信机构应当采取合理(lǐ)措施，保障其提供信息的准确性。   

征信机构提供的信息供信息使用(yòng)者参考。   

第二十四条  征信机构在中國(guó)境内采集的信息的整理(lǐ)、保存和加工，应当在中國(guó)境内进行。

征信机构向境外组织或者个人提供信息，应当遵守法律、行政法规和國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门的有(yǒu)关规定。

第四章  异议和投诉

第二十五条  信息主體(tǐ)认為(wèi)征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有(yǒu)权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。   

征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理(lǐ)，并将结果书面答(dá)复异议人。   

经核查，确认相关信息确有(yǒu)错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能(néng)确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。   

第二十六条  信息主體(tǐ)认為(wèi)征信机构或者信息提供者、信息使用(yòng)者侵害其合法权益的，可(kě)以向所在地的國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门派出机构投诉。   

受理(lǐ)投诉的机构应当及时进行核查和处理(lǐ)，自受理(lǐ)之日起30日内书面答(dá)复投诉人。   

信息主體(tǐ)认為(wèi)征信机构或者信息提供者、信息使用(yòng)者侵害其合法权益的，可(kě)以直接向人民(mín)法院起诉。

第五章  金融信用(yòng)信息基础数据库

第二十七条  國(guó)家设立金融信用(yòng)信息基础数据库，為(wèi)防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服務(wù)。   

金融信用(yòng)信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护。该运行机构不以营利為(wèi)目的，由國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门监督管理(lǐ)。   

第二十八条  金融信用(yòng)信息基础数据库接收从事信贷业務(wù)的机构按照规定提供的信贷信息。   

金融信用(yòng)信息基础数据库為(wèi)信息主體(tǐ)和取得信息主體(tǐ)本人书面同意的信息使用(yòng)者提供查询服務(wù)。國(guó)家机关可(kě)以依法查询金融信用(yòng)信息基础数据库的信息。   

第二十九条  从事信贷业務(wù)的机构应当按照规定向金融信用(yòng)信息基础数据库提供信贷信息。   

从事信贷业務(wù)的机构向金融信用(yòng)信息基础数据库或者其他(tā)主體(tǐ)提供信贷信息，应当事先取得信息主體(tǐ)的书面同意，并适用(yòng)本条例关于信息提供者的规定。   

第三十条  不从事信贷业務(wù)的金融机构向金融信用(yòng)信息基础数据库提供、查询信用(yòng)信息以及金融信用(yòng)信息基础数据库接收其提供的信用(yòng)信息的具體(tǐ)办法，由國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门会同國(guó)務(wù)院有(yǒu)关金融监督管理(lǐ)机构依法制定。   

第三十一条  金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构可(kě)以按照补偿成本原则收取查询服務(wù)费用(yòng)，收费标准由國(guó)務(wù)院价格主管部门规定。   

第三十二条  本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用(yòng)于金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构。

第六章  监督管理(lǐ)

第三十三条  國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门及其派出机构依照法律、行政法规和國(guó)務(wù)院的规定，履行对征信业和金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构的监督管理(lǐ)职责，可(kě)以采取下列监督检查措施：   

（一）进入征信机构、金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用(yòng)信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有(yǒu)关规定的情况进行检查；   

（二）询问当事人和与被调查事件有(yǒu)关的单位和个人，要求其对与被调查事件有(yǒu)关的事项作出说明；   

（三）查阅、复制与被调查事件有(yǒu)关的文(wén)件、资料，对可(kě)能(néng)被转移、销毁、隐匿或者篡改的文(wén)件、资料予以封存；   

（四）检查相关信息系统。   

进行现场检查或者调查的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。   

被检查、调查的单位和个人应当配合，如实提供有(yǒu)关文(wén)件、资料，不得隐瞒、拒绝和阻碍。   

第三十四条  经营个人征信业務(wù)的征信机构、金融信用(yòng)信息基础数据库、向金融信用(yòng)信息基础数据库提供或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件的，國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门可(kě)以采取临时接管相关信息系统等必要措施，避免损害扩大。   

第三十五条  國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门及其派出机构的工作人员对在工作中知悉的國(guó)家秘密和信息主體(tǐ)的信息，应当依法保密。

第七章  法律责任

第三十六条  未经國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门批准，擅自设立经营个人征信业務(wù)的征信机构或者从事个人征信业務(wù)活动的，由國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。   

第三十七条  经营个人征信业務(wù)的征信机构违反本条例第九条规定的，由國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门责令限期改正，对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。   

经营企业征信业務(wù)的征信机构未按照本条例第十条规定办理(lǐ)备案的，由其所在地的國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门派出机构责令限期改正；逾期不改正的，依照前款规定处罚。   

第三十八条  征信机构、金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构违反本条例规定，有(yǒu)下列行為(wèi)之一的，由國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有(yǒu)违法所得的，没收违法所得。给信息主體(tǐ)造成损失的，依法承担民(mín)事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：   

（一）窃取或者以其他(tā)方式非法获取信息；   

（二）采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息；   

（三）违法提供或者出售信息；   

（四）因过失泄露信息；   

（五）逾期不删除个人不良信息；   

（六）未按照规定对异议信息进行核查和处理(lǐ)；   

（七）拒绝、阻碍國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有(yǒu)关文(wén)件、资料；   

（八）违反征信业務(wù)规则，侵害信息主體(tǐ)合法权益的其他(tā)行為(wèi)。    经营个人征信业務(wù)的征信机构有(yǒu)前款所列行為(wèi)之一，情节严重或者造成严重后果的，由國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门吊销其个人征信业務(wù)经营许可(kě)证。   

第三十九条  征信机构违反本条例规定，未按照规定报告其上一年度开展征信业務(wù)情况的，由國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处2万元以上10万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。   

第四十条  向金融信用(yòng)信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有(yǒu)下列行為(wèi)之一的，由國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他(tā)直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有(yǒu)违法所得的，没收违法所得。给信息主體(tǐ)造成损失的，依法承担民(mín)事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：   

（一）违法提供或者出售信息；   

（二）因过失泄露信息；   

（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；   

（四）未按照规定处理(lǐ)异议或者对确有(yǒu)错误、遗漏的信息不予更正；   

（五）拒绝、阻碍國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有(yǒu)关文(wén)件、资料。   

第四十一条  信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用(yòng)信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主體(tǐ)本人，情节严重或者造成严重后果的，由國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。   

第四十二条  信息使用(yòng)者违反本条例规定，未按照与个人信息主體(tǐ)约定的用(yòng)途使用(yòng)个人信息或者未经个人信息主體(tǐ)同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有(yǒu)违法所得的，没收违法所得。给信息主體(tǐ)造成损失的，依法承担民(mín)事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。    第四十三条  國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门及其派出机构的工作人员滥用(yòng)职权、玩忽职守、徇私舞弊，不依法履行监督管理(lǐ)职责，或者泄露國(guó)家秘密、信息主體(tǐ)信息的，依法给予处分(fēn)。给信息主體(tǐ)造成损失的，依法承担民(mín)事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第八章  附则

第四十四条  本条例下列用(yòng)语的含义：   

（一）信息提供者，是指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用(yòng)信息基础数据库提供信息的单位。   

（二）信息使用(yòng)者，是指从征信机构和金融信用(yòng)信息基础数据库获取信息的单位和个人。   

（三）不良信息，是指对信息主體(tǐ)信用(yòng)状况构成负面影响的下列信息：信息主體(tǐ)在借贷、赊購(gòu)、担保、租赁、保险、使用(yòng)信用(yòng)卡等活动中未按照合同履行义務(wù)的信息，对信息主體(tǐ)的行政处罚信息，人民(mín)法院判决或者裁定信息主體(tǐ)履行义務(wù)以及强制执行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门规定的其他(tā)不良信息。   

第四十五条  外商(shāng)投资征信机构的设立条件，由國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门会同國(guó)務(wù)院有(yǒu)关部门制定，报國(guó)務(wù)院批准。    境外征信机构在境内经营征信业務(wù)，应当经國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门批准。   

第四十六条  本条例施行前已经经营个人征信业務(wù)的机构，应当自本条例施行之日起6个月内，依照本条例的规定申请个人征信业務(wù)经营许可(kě)证。    本条例施行前已经经营企业征信业務(wù)的机构，应当自本条例施行之日起3个月内，依照本条例的规定办理(lǐ)备案。   

第四十七条  本条例自2013年3月15日起施行。