易纲行長(cháng)在芬兰央行新(xīn)兴经济體(tǐ)研究院成立30周年纪念活动上的视频演讲
2021-11-10 15:49:21

女士们、先生们，大家好！

衷心祝贺芬兰央行新(xīn)兴经济體(tǐ)研究院成立30周年，感謝(xiè)Rehn行長(cháng)邀请我出席本次纪念活动，与其他(tā)央行行長(cháng)共同讨论央行数字货币（CBDC）这一重要话题。我想简要介绍数字人民(mín)币研发的进展情况，以及在此过程中，我们在保护隐私和维护金融稳定方面开展的工作。

一、数字人民(mín)币研发进展情况

近年来，特别是新(xīn)冠肺炎疫情暴发后，全球電(diàn)子支付尤其是移动支付迅速发展。去年，中國(guó)移动支付金额同比增長(cháng)近25%，目前普及率已达86%，在便利居民(mín)生活的同时有(yǒu)力支持了抗疫工作。但当前，電(diàn)子支付工具主要由私人部门提供，可(kě)能(néng)存在市场分(fēn)割、隐私泄露等风险。CBDC使得央行可(kě)以在数字经济时代继续為(wèi)公众提供可(kě)信、安全的支付手段，在提升支付效率的同时维护支付體(tǐ)系稳定。

目前，110多(duō)个國(guó)家不同程度上开展了CBDC相关工作。对中國(guó)而言，研发数字人民(mín)币主要是為(wèi)了满足國(guó)内零售支付需要，提升普惠金融发展水平，提高货币和支付體(tǐ)系运行效率。

人民(mín)银行从2014年起开始研究法定数字货币，在2016年搭建了中國(guó)第一代央行数字货币原型，同时提出M0定位、双层运营體(tǐ)系、可(kě)控匿名等基本特征。2017年起，人民(mín)银行与商(shāng)业银行、互联网公司等合作，共同进行数字人民(mín)币研发。2019年末，数字人民(mín)币开始试点，目前包括十个城市及2022北京冬奥会场景。部分(fēn)城市还推出了数字人民(mín)币绿色出行、低碳红包等使用(yòng)场景。今年7月，人民(mín)银行发布了数字人民(mín)币白皮书。截至今年10月8日，数字人民(mín)币试点场景已超过350万个，累计开立个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。

下一步，我们将根据试点情况，有(yǒu)针对性地完善数字人民(mín)币的设计和使用(yòng)。一是参考现金和银行账户管理(lǐ)思路，建立适合数字人民(mín)币的管理(lǐ)模式；二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能(néng)；三是推动数字人民(mín)币与现有(yǒu)電(diàn)子支付工具间的交互，实现安全与便捷的统一；四是完善数字人民(mín)币生态體(tǐ)系建设，提升数字人民(mín)币普惠性和可(kě)得性。

二、有(yǒu)效应对CBDC对金融稳定的影响，严格保护隐私

CBDC对于货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。如果CBDC更类似现金，则影响相对有(yǒu)限。但若具有(yǒu)存款等金融资产的属性，则可(kě)能(néng)引发存款替代，导致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率。

鉴此，人民(mín)银行妥善研发设计方案，有(yǒu)效降低负面影响。首先，我们坚持数字人民(mín)币的M0定位，不计付利息，降低与银行存款的竞争。其次，采取双层运营體(tǐ)系，即央行实施中心化管理(lǐ)，保证对货币发行和货币政策的调控能(néng)力；商(shāng)业银行和支付机构作為(wèi)中介，為(wèi)公众进行数字人民(mín)币兑换并提供支付服務(wù)。再次，设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦，尽可(kě)能(néng)降低挤兑风险。同时，在试点过程中，对货币政策、金融市场和金融稳定等方面的影响也是重要测试内容。

CBDC需处理(lǐ)好隐私保护和预防犯罪之间的关系。目前國(guó)际社会的一个基本共识是CBDC不可(kě)能(néng)完全匿名，否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险，损害公众利益。但也有(yǒu)人质疑，央行数字货币是否会导致央行掌控了太多(duō)的信息？

我们高度重视数字人民(mín)币的个人信息保护问题，并采取了相应的制度安排和技术设计。数字人民(mín)币在匿名性方面采取“小(xiǎo)额匿名，大额依法可(kě)溯”的原则，在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则，采集的信息量少于现有(yǒu)電(diàn)子支付工具。同时严格控制个人信息的储存与使用(yòng)，除非有(yǒu)明确的法律要求，人民(mín)银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。近期中國(guó)还出台了《数据安全法》《个人信息保护法》等多(duō)部法律，从立法层面加强数据安全及隐私保护。

三、下一步计划

我们始终强调，央行数字货币的使用(yòng)和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多(duō)少，我们就发行多(duō)少。中國(guó)地域广阔、人口众多(duō)、區(qū)域发展差异大，这些因素以及居民(mín)的支付习惯决定了在可(kě)预见的将来，现金仍将長(cháng)期存在。只要存在对现金的需求，人民(mín)银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。

数字人民(mín)币设计和用(yòng)途主要是满足國(guó)内零售支付需求。跨境及國(guó)际使用(yòng)相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题，國(guó)际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用(yòng)的复杂性，数字人民(mín)币当前以满足國(guó)内零售需求為(wèi)主。

人民(mín)银行愿与各國(guó)央行以及國(guó)际机构加强数字货币领域的合作。我们已与國(guó)际清算银行、泰國(guó)央行、阿联酋央行及香港金管局联合发起了多(duō)边央行数字货币桥（mCBDC bridge）项目，共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用(yòng)和技术可(kě)行性。我们与欧央行也就CBDC的设计开展了技术层面的交流。未来，我们将继续以开放包容的方式，与在座央行和國(guó)际组织探讨CBDC的标准和原则，在推动國(guó)际货币體(tǐ)系向前发展的过程中，妥善应对各类风险挑战。

最后，预祝本次会议圆满成功！謝(xiè)謝(xiè)大家！

来源：中國(guó)人民(mín)银行网站