重拳打击金融“黑产”
2021-11-08 15:32:39

今年以来，金融监管部门与公安机关、金融机构密切配合，在上海、广东等地破获多(duō)起涉及多(duō)省份的信用(yòng)卡反催收、“羊毛党”套取银行积分(fēn)、“代理(lǐ)退保”诈骗等金融“黑产”案件。

从公布的案件细节来看，这些金融“黑产”往往具有(yǒu)以下特征：首先是高度专业化、链条化、體(tǐ)系化，一些“反催收联盟”内部分(fēn)工明确，甚至形成了专门的话术技巧在電(diàn)商(shāng)平台公开售卖。其次是技术手段迭代迅速，新(xīn)骗术层出不穷，部分(fēn)平台伪装成“科(kē)技公司”“金融公司”一边劝消费者退保，一边售卖非标金融产品，消费者一不留神就会受到二次伤害。再次是既钻政策空子打擦边球，又(yòu)抓住金融机构和消费者心理(lǐ)攫取利益。有(yǒu)的“羊毛党”小(xiǎo)额多(duō)次套取银行积分(fēn)，再兑换成其他(tā)权益出售。一旦遇到风控措施，这些人又(yòu)会通过反复投诉，迫使银行為(wèi)降低投诉率息事宁人。

花(huā)样翻新(xīn)的金融“黑产”行径严重扰乱正常的市场秩序，危害消费者权益，必须重拳打击。随着监管政策越来越精细，公安部门的打击力度不断加大，金融“黑产”的蔓延势头已经得到了遏制。但要从源头上打击“黑产”，还需多(duō)方合力，再出重拳。

从监管部门的角度看，需要与公安、工业信息化等相关部门密切合作。金融“黑产”涉足的领域，不少是多(duō)部门业務(wù)的交叉地带。例如，上海破获的“代理(lǐ)退保”骗局中涉及保险公司、社会无业人员、普通消费者等多(duō)个环节，只靠监管部门很(hěn)难挖出完整的“黑产”产业链。唯有(yǒu)上下联动、左右协同，建立有(yǒu)效的协作机制，才能(néng)形成打击“黑产”的一盘棋。

从金融机构的实际情况来说，需要不断增强专业水平，提升技术能(néng)力，用(yòng)科(kē)技手段识别金融“黑产”新(xīn)花(huā)样。近年来，金融机构愈发重视提升金融科(kē)技水平，改善客户體(tǐ)验。部分(fēn)金融机构已经在大数据识别异常交易、大额消费实时监控、保险缴费定期回访等方面做出有(yǒu)益尝试。未来，还可(kě)以通过数据共享、征信预警、高风险客户识别等手段，用(yòng)科(kē)技力量给金融服務(wù)再加一把安全锁，不给金融“黑产”可(kě)乘之机。

对于消费者而言，一方面要树立正确的金融消费观念，不要相信“天上掉馅饼”。例如，信用(yòng)卡消费、小(xiǎo)额信贷等出现逾期、征信异常等情况发生时，要及时与银行和消费金融公司等沟通解决，不要轻信陌生机构推荐“反催收逃债”“改征信记录”“信用(yòng)卡代偿”套路。另一方面在签订保险、理(lǐ)财、信托等金融产品的購(gòu)买协议时要擦亮眼睛，了解合同的具體(tǐ)内容。一旦遇到其他(tā)机构推荐的“免费代理(lǐ)退保”“高收益代客理(lǐ)财”等业務(wù)要多(duō)留个心眼。金融产品千人千面，只有(yǒu)适合自己财務(wù)状况和风险承受能(néng)力的产品才是最好的。

“黑产”总是见不得光的，面对越来越严格的金融监管，越来越丰富的科(kē)技手段，越来越专业的消费者，只要各方目标一致、形成合力，不怕魔高一尺，自有(yǒu)道高一丈。

来源：经济日报