保持警惕｜花(huā)样翻新(xīn) 类型不下50种 防范電(diàn)信网络诈骗仍需加力
2022-03-29 13:46:22

上到老人，下到儿童，全年龄段诈骗不设限；

有(yǒu)人负责起草(cǎo)话术脚本，有(yǒu)人负责電(diàn)脑技术支持，有(yǒu)人负责钱款套现，有(yǒu)人负责后期保障；

从故事设计、塑造人设、套取信息，再到了解需求、引诱操作，最后骗取钱财，形成一套“精准化”全诈骗流程。

《经济参考报》记者近日调研发现，在新(xīn)技术、新(xīn)业态出现的同时，電(diàn)信网络诈骗持续上演“变种记”，据不完全统计，目前公安机关发现的诈骗类型已不下50种。防范電(diàn)信网络诈骗仍需持续加力。

電(diàn)信网络诈骗频发，移动社交、视频、購(gòu)物(wù)三大领域是重灾區(qū)

近期，大连的韩先生接到自称某電(diàn)商(shāng)平台“客服人员”電(diàn)话，说此前韩先生在该平台購(gòu)买的VC片剂存在过敏问题，需对问题产品召回，同时返款741元。

韩先生在不法分(fēn)子反复利诱下，下载了一款视频软件，开启了屏幕共享，一步步落入圈套，最终将名下10张银行卡、妻子5张银行卡、支付宝余额、网贷、信用(yòng)卡套现得到的共计143万元全部转入不法分(fēn)子银行账户。

当前我國(guó)電(diàn)信网络诈骗犯罪形势严峻复杂，发案仍处高位运行。公安部刑侦局打击新(xīn)型网络犯罪指导处副处長(cháng)胡志(zhì)伟接受《经济参考报》记者采访时说：“随着社会信息化进程发展加快，人类的生产生活加速向网上转移，社会上的传统接触性犯罪比如盗窃抢劫等持续下降，而電(diàn)信网络诈骗等非接触性犯罪急剧上升。”

恒安嘉新(xīn)（北京）科(kē)技股份公司解决方案副总监郝威傑表示，疫情让移动互联网加速成為(wèi)新(xīn)的“基础设施”，人们在网络空间中待的时间越来越長(cháng)，不法分(fēn)子就利用(yòng)了这一点。数据显示，人们使用(yòng)移动互联网平均每天达5.4个小(xiǎo)时，月人均使用(yòng)APP个数為(wèi)27.1个。

“移动社交、移动视频、移动購(gòu)物(wù)的活跃渗透率均在90%以上，且使用(yòng)次数遠(yuǎn)高于其他(tā)行业，是人们使用(yòng)移动互联网最多(duō)的三种应用(yòng)类型，也是诈骗最集中的领域。”郝威傑说，网络应用(yòng)越多(duō)，不法分(fēn)子可(kě)借用(yòng)的窗口也就越多(duō)。

除了网络应用(yòng)增加之外，诈骗组织化程度不断加深，是推高案件多(duō)发的一个重要原因。

“从整个電(diàn)信网络诈骗的犯罪过程来看，这些犯罪分(fēn)子绝不是简单的‘乌合之众’，他(tā)们组织严密、管理(lǐ)严格、分(fēn)工明确、手段娴熟，有(yǒu)人负责起草(cǎo)话术脚本，有(yǒu)人负责電(diàn)脑技术支持，有(yǒu)人负责钱款套现，有(yǒu)人负责后期保障等等。”北京市检察院检察官王姝告诉《经济参考报》记者。

“由于電(diàn)信网络诈骗环节分(fēn)工很(hěn)细，每个环节上的犯罪分(fēn)子只参与犯罪行為(wèi)的一部分(fēn)，与传统的典型犯罪行為(wèi)有(yǒu)所不同。”王姝透露，部分(fēn)嫌疑人会辩解“我就是爬取一下数据而已”“我只是把银行卡租借出去”，诈骗灰黑产链条的相对独立性，导致犯罪人的悖德感明显降低。

“杀猪盘”等层出不穷，心理(lǐ)學(xué)专业人员负责撰写剧本

网络诈骗手法千变万化、层出不穷，并紧跟技术不断“变种”升级。几乎在新(xīn)技术、新(xīn)业态出现的同时，诈骗分(fēn)子作案手法也随之升级。据不完全统计，目前公安机关在打击中发现的诈骗类型已不下50种。

在王姝看来，電(diàn)信网络诈骗的手法和套路是在不断“与时俱进”、不停变化的，但犯罪的底层逻辑并未改变，都是通过一些网络技术手段，抓住被害人的心理(lǐ)以及人性弱点，骗取被害人的信任，并让被害人付款转账，最终诈骗钱财。

郝威傑表示，根据诈骗场景，剧本、角色、道具、剧情、通信行為(wèi)和通联关系都有(yǒu)明确设计，部分(fēn)撰写剧本的“心理(lǐ)专家”甚至是高校心理(lǐ)學(xué)专业毕业。

王姝表示，如果从被害人的心理(lǐ)来分(fēn)析的话，常见高发的電(diàn)信网络诈骗主要有(yǒu)几种类型：一是利用(yòng)被害人的信任心理(lǐ)，如常见的网络交友，即通过婚恋心理(lǐ)与被害人建立信任关系，后通过各种话术让被害人自愿付钱，也就是所谓的“杀猪盘”；二是利用(yòng)被害人的恐惧心理(lǐ)，如冒充公检法工作人员以配合调查、涉嫌犯罪為(wèi)由进行诈骗；三是利用(yòng)大學(xué)生、无业人员等特殊群體(tǐ)的获利心理(lǐ)，以“刷单返利”等為(wèi)诱饵实施诈骗；四是利用(yòng)被害人爱贪小(xiǎo)便宜的心理(lǐ)，以假充真、以次充好，以交易行為(wèi)掩盖骗取的本质。

“诈骗分(fēn)子紧跟时事，所编剧本与当下社会热点紧密相连。例如，電(diàn)话卡、银行卡常被作為(wèi)電(diàn)信网络诈骗的作案工具，國(guó)家对此开展‘断卡’专项行动。不法分(fēn)子就以‘涉嫌洗钱诈骗’為(wèi)由，对人民(mín)群众进行诈骗。”國(guó)家反诈中心民(mín)警李金鑫说。

与此同时，大数据引流已经成為(wèi)“精准化”诈骗的关键环节。“上到老人，下到儿童”，诈骗分(fēn)子会通过非法获取的个人信息，针对不同群體(tǐ)点对点精心设计骗术，让群众防不胜防。

李金鑫告诉记者，与传统广撒网式電(diàn)信诈骗手法不同，不法分(fēn)子通过短视频平台评论、网页广告、朋友圈广告等，将易受骗特定人群精准引流至对应的诈骗网站或诈骗APP。

针对低龄人员，比较常见的是游戏类诈骗。不法分(fēn)子通过低价出售游戏皮肤、装备、周边产品等吸引受害人。北京市公安局刑侦总队十支队中队長(cháng)苏兴博介绍说，低龄儿童一般会使用(yòng)家長(cháng)手机玩游戏，不法分(fēn)子在游戏平台发布低价出售皮肤、装备等信息，引诱孩子上勾。有(yǒu)一些家長(cháng)图方便，也会将手机密码告诉孩子，或者将孩子指纹录入手机。“当孩子联系发布者（不法分(fēn)子）購(gòu)买时，不法分(fēn)子会以‘帮你进行操作’為(wèi)由索要部分(fēn)操作权限，但实际上，不法分(fēn)子通过获得跨设备登录、支付等相关权限后，会快速将设备关联的银行卡的钱转出，更有(yǒu)甚者会直接诱使孩子进行汇款。”苏兴博说，他(tā)所见到的被害人，最小(xiǎo)年龄仅8岁。

层层设套步步引诱，复合型诈骗案件频频出现

家住北京的李某一天接到自称是“通信管理(lǐ)局”的電(diàn)话，对方称其名下手机存在发送大量诈骗短信的情况，要对其手机卡进行强制性停机。李某虽然没有(yǒu)办理(lǐ)对方所说的手机卡，但因对方能(néng)准确报出其办卡的具體(tǐ)时间、地点以及其本人身份证号、家庭住址等信息，李某便逐渐相信其个人信息已被他(tā)人冒用(yòng)。

在建立“信任”后，对方又(yòu)表示，“通信管理(lǐ)局”和“公安局”存在合作机制，可(kě)帮李某将電(diàn)话转接到“上海市公安局”。“公安局民(mín)警”不但确认了李某名下手机确实存在发送诈骗短信的事实，而且表示其名下银行卡还涉嫌帮助某犯罪团伙洗钱，并称很(hěn)快将对李某下发“通缉令”。随后几天，李某都在配合对方“调查”，并最终将银行账户卡号、密码提供给了对方。

“诈骗分(fēn)子利用(yòng)其掌握的‘精确’信息，通过简单的诈骗说辞，一步一步将被害人引入其圈套之中。”北京市公安局海淀分(fēn)局反電(diàn)信网络诈骗犯罪中心民(mín)警邹红表示，由于國(guó)家对反诈知识的普及，很(hěn)多(duō)群众已有(yǒu)反诈意识，但多(duō)数人意识可(kě)能(néng)还停留在很(hěn)多(duō)年以前，就是“不给陌生人转账，就不会被骗”，但事实上，现在的诈骗套路层出不穷，而且通过层层铺垫套取个人信息、银行卡信息，并盗刷银行卡。“在一环接一环之后，很(hěn)多(duō)人就很(hěn)难去识别其中的骗局了。”邹红说。

层层设套步步引诱的诈骗流程让人“防不胜防”，而多(duō)种诈骗手段融合為(wèi)一的复合型诈骗近来也频频出现。李金鑫告诉记者，2021年8月以来，以“兼职刷单”“恋爱交友”為(wèi)开端，融合“杀猪盘”、虚假贷款等多(duō)种诈骗手段的复合型诈骗案件高发，已成為(wèi)当前電(diàn)信网络诈骗犯罪中变种最多(duō)、变化最快的一类。

“以目前高发的刷单诈骗為(wèi)例，已经不再是传统意义上虚假購(gòu)物(wù)刷销量进行诈骗。”李金鑫表示，过去经常出现的刷单诈骗是垫付货款，受害人很(hěn)容易发现被骗。而现在，多(duō)是在抖音、微信等社交平台，以视频点赞、公众号关注、主播涨粉等名义的新(xīn)型刷单。“不同于以往刷单，点赞等动作并不是主要的诈骗手段，但往往成為(wèi)后续贷款诈骗、‘杀猪盘’的一种引流方式。”他(tā)说。

李金鑫透露，被害人往往是从社交平台看到了类似刷单兼职的广告后，开始与不法分(fēn)子接触。起初可(kě)能(néng)被害人可(kě)以获取几元、几十元的小(xiǎo)额报酬，随后，不法分(fēn)子便会引诱被害人“赚”更多(duō)的钱，引入网络博彩盘、虚假投资理(lǐ)财APP等，但这些花(huā)费往往数额是巨大的。等被害人的钱被骗光后，不法分(fēn)子还会引诱被害人卖房、贷款筹资进行翻本。

近几年兴风作浪的“杀猪盘”就是典型的复合型诈骗。邹红介绍，这是一种由网恋开始至虚假投资结束的骗局。骗子首先通过各种相亲网站，或者交友平台来搜索他(tā)们的“猎物(wù)”，一旦找准目标就会对其开展“爱”的攻势，用(yòng)甜言蜜语来进行“养猪”，一般一周左右便会将事主带进各种投资平台完成“杀猪”，还谎称自己有(yǒu)内幕消息可(kě)以稳赚不赔。

这种复合型诈骗多(duō)造成较大金额损失。李金鑫表示，2021年以来，“杀猪盘”诈骗造成的损失占比已达4成以上。“2021年北京市公安局最大的一筆(bǐ)劝阻金额大约在3000万左右，当时事主正是遭遇‘杀猪盘’诈骗，已经准备把两套房产进行抵押，经过我们的劝阻，受害人及时醒悟，保住了两套房产。”苏兴博说。

来源：经济参考报/李佳鹏、孙韶华、张莫、梁倩、郭倩、王阳、周立权