虚拟货币成洗钱工具，谁在扮演“白手套”？
2022-05-18 13:20:00

记者调查发现，随着虚拟货币的兴起，一些诈骗团伙开始利用(yòng)虚拟货币转移、洗白赃款。犯罪分(fēn)子為(wèi)了隐藏身份，常常使用(yòng)名為(wèi)“跑分(fēn)”的洗钱手段：利用(yòng)互联网平台广泛发布兼职信息招募社会人员，通过交易平台买卖虚拟货币，最后由兼职者提现到跑分(fēn)平台的钱包地址，兼职者中不乏學(xué)生群體(tǐ)。由于區(qū)块链钱包具有(yǒu)匿名性，买卖过程中实际留痕的只有(yǒu)兼职者，监管面临一定难题。

虚拟货币成跨境洗钱通道

去年10月，福建泉州市南安公安机关破获一起在本地设立窝点、针对境外人士实施“杀猪盘”诈骗案件，抓获12名犯罪嫌疑人，该犯罪团伙利用(yòng)交友软件吸引海外用(yòng)户到诈骗团伙架设的平台投资，涉案金额上千万元。

和此前通过银行卡层层转账转移赃款不同，诈骗团伙使用(yòng)虚拟货币“泰达币”洗钱。

“受害者打到虚假投资平台的钱款通常是國(guó)外货币，诈骗团伙将赃款用(yòng)来購(gòu)买虚拟货币，再将虚拟货币私下交易，兑换成人民(mín)币，完成洗钱。”南安市公安刑侦大队民(mín)警黄源锋说。

“当前電(diàn)信网络诈骗团伙越来越多(duō)地使用(yòng)虚拟货币”。记者在福建泉州、漳州、福州等地公安机关采访了解到。

据抓获的涉嫌洗钱的電(diàn)信网络诈骗团伙人员交代，近年来公安机关开展“断卡行动”，打击采用(yòng)买卖、租用(yòng)他(tā)人银行卡及第三方支付账户层层转账转移赃款的洗钱手段，取得一定成效，而虚拟货币由于查询、冻结难及点对点交易等特征被越来越多(duō)的诈骗团伙使用(yòng)。

“目前電(diàn)信网络诈骗80%以上具有(yǒu)跨境流动特点，不少诈骗团伙是在境外设立窝点，针对國(guó)内民(mín)众实施诈骗，近年来还出现回流的诈骗分(fēn)子在境内设立窝点，专门针对境外人员实施诈骗，虚拟货币為(wèi)诈骗团伙跨境转移赃款提供了便利。”泉州市公安局刑侦支队副支队長(cháng)邱鑫说。

记者调查了解到，一方面，虚拟货币钱包地址體(tǐ)现為(wèi)一串字符和数字，可(kě)点对点发送，具有(yǒu)可(kě)匿名、追踪难、交易便捷等特点；另一方面，虽然我國(guó)明确禁止代币发行融资和兑换活动，但由于其他(tā)很(hěn)多(duō)國(guó)家和地區(qū)默许虚拟货币流通，可(kě)实现虚拟货币与全球货币的自由兑换，方便跨境清洗资金，因而被一些犯罪团伙用(yòng)作洗钱工具。區(qū)块链咨询公司Chainalysis发布报告称，2021年，全球网络罪犯通过加密货币洗钱金额达86亿美元，较2020年增加30%。

近年来，國(guó)内已破获多(duō)起虚拟币洗钱案件，但案件呈现增長(cháng)趋势。据公安部发布的消息，2021年，针对虚拟货币洗钱新(xīn)通道，全國(guó)公安机关共破获相关案件259起，收缴虚拟货币价值110亿余元。

诈骗真凶藏匿背后“跑分(fēn)平台”交易套现

记者调查发现，从公安机关破获的案件看，電(diàn)信网络诈骗团伙利用(yòng)虚拟货币洗钱大致分(fēn)為(wèi)三个阶段，首先是犯罪分(fēn)子将诈骗赃款用(yòng)于購(gòu)买虚拟货币，随后利用(yòng)虚拟货币的匿名性进行多(duō)次交易，最后将“清洗”过的虚拟货币在境外交易所或境内私下交易中变现，完成洗钱操作。

在这一过程中，犯罪分(fēn)子為(wèi)了隐藏身份，常常使用(yòng)到一种名為(wèi)“跑分(fēn)”的洗钱手段。公安机关介绍，“跑分(fēn)”指的是诈骗团伙招募社会人员提供自己的银行卡、支付宝等账号，用(yòng)以打款转账，逃避公安机关追查资金流向。近年来，随着监管加强，传统出租支付宝收款码、银行账户的跑分(fēn)模式成本和风险渐高，犯罪分(fēn)子开始盯上虚拟货币跑分(fēn)。

“泰达币币值稳定，利用(yòng)泰达币跑分(fēn)不受监管限制，通道永不被冻结，同时是个人与个人之间的点对点分(fēn)散式交易，安全便捷。”一名跑分(fēn)人员列举了该洗钱模式的种种优点。

犯罪分(fēn)子如何找到跑分(fēn)人员，又(yòu)是如何利用(yòng)这些“白手套”完成资金洗白？记者调查发现，在互联网上，此类黑灰产已形成一条较為(wèi)完整的链条。

首先，犯罪分(fēn)子利用(yòng)互联网平台广泛发布兼职信息，吸引人员参与。在社交媒體(tǐ)上，不少人员发布信息买卖泰达币。记者循線(xiàn)进入一个“OTC场外交易群”，群中均是泰达币的买家与卖家，一名买家表示，自己“手上都是黑钱”，因此不方便在交易所直接購(gòu)买虚拟币。记者发现，此类兼职交易信息广泛存在各类资讯和兼职网站，它们為(wèi)吸纳跑分(fēn)人员提供第一道入口。

随后，跑分(fēn)平台将手把手教學(xué)，带领人员完成洗钱。在加密聊天软件“海鸥”中，记者找到一名泰达币跑分(fēn)团長(cháng)，他(tā)将记者拉入一个名為(wèi)“天马跑分(fēn)”的平台，并指导如何完成兼职。一般而言，参与者需要在虚拟货币交易所購(gòu)买泰达币，随后提现到跑分(fēn)平台的钱包地址，平台采取类似网约車(chē)的抢单机制，用(yòng)户接单后可(kě)获得1.2%-1.8%的佣金。而一系列流程结束后，犯罪分(fēn)子手中的人民(mín)币绕过交易所就被兑换成泰达币。“一般是帮‘菠菜’（博彩）跑，一天可(kě)以跑八九轮。”该团長(cháng)说。

此外，还有(yǒu)部分(fēn)“跑分(fēn)車(chē)队”私下交易完成洗钱，其流程大同小(xiǎo)异——兼职者利用(yòng)自己身份，購(gòu)买虚拟货币后提现到區(qū)块链钱包，“跑分(fēn)車(chē)队”计算本金与佣金后，将人民(mín)币转账到兼职者银行或支付宝账户，后者再将虚拟货币打入指定钱包地址。由于绕过平台抽成，类似交易佣金颇為(wèi)诱人，普遍在10%-15%。

“由于區(qū)块链钱包具有(yǒu)匿名性，整套流程中，实际留痕的只有(yǒu)購(gòu)买虚拟货币的兼职者，避免了黑灰产从业者的正面接触，以逃避监管。”一名业内人士表示，参与此类跑分(fēn)需要掌握访问境外互联网以及买卖虚拟货币的经验，不乏學(xué)生群體(tǐ)参与其中。

近年来，在公安部门侦查下，已有(yǒu)多(duō)个虚拟货币跑分(fēn)平台被捣毁。2020年，广东惠州警方侦破全國(guó)首例泰达币新(xīn)型跑分(fēn)平台案件，涉案金额达1.2亿元，此后，各地都曾打击為(wèi)境外网络赌博网站提供非法支付结算的虚拟货币跑分(fēn)平台。

多(duō)措治理(lǐ)虚拟货币洗钱乱象

2021年9月，因虚拟货币交易炒作活动抬头，扰乱经济金融秩序，滋生赌博、非法集资、诈骗、传销、洗钱等违法犯罪活动，危害人民(mín)群众财产安全，中國(guó)人民(mín)银行等10部委发布通知，严格禁止和依法取缔虚拟货币相关业務(wù)。

4月14日，公安部刑事侦查局局長(cháng)刘忠义在國(guó)新(xīn)办新(xīn)闻发布会上表示，从资金通道看，传统的三方支付、对公账户洗钱占比已减少，大量利用(yòng)跑分(fēn)平台加数字货币洗钱，尤其是利用(yòng)泰达币危害最為(wèi)严重。

记者采访多(duō)地公安机关了解到，虚拟货币分(fēn)為(wèi)场内交易所交易和场外私人交易两种情形，新(xīn)规出台后，洗钱向更加隐蔽的私人交易转移，给警方查询造成一定困难，这一新(xīn)兴的洗钱领域亟待加强打击力度。

“近年来公安机关持续加大对電(diàn)信网络诈骗‘资金流’管控，对洗钱犯罪保持严厉打击态势，依法查扣、冻结一批涉案虚拟货币。”泉州、漳州等地公安民(mín)警告诉记者。

相关人士建议，要针对利用(yòng)虚拟货币洗钱犯罪链条特点，加大分(fēn)析研判，建立更為(wèi)精准的风险控制體(tǐ)系。记者采访了解到，近年来，公安机关加大和虚拟货币交易所、银行、第三方支付平台协作，利用(yòng)大数据手段，及时发现异常可(kě)疑账户信息，加大精准溯源、打击力度。公安部门建议，交易所、互联网平台掌握大量用(yòng)户资金和通信数据，可(kě)依托平台数据建立更加完善的分(fēn)析模型，及时发现风险苗头。

记者发现，在社交媒體(tǐ)、短视频平台以及部分(fēn)兼职网站上，都能(néng)看到“泰达币”等虚拟货币跑分(fēn)以及出售虚拟货币的信息，一些加密聊天软件成為(wèi)此类犯罪活动的交流场所，此外，还有(yǒu)部分(fēn)软件开发商(shāng)在互联网公然兜售虚拟货币跑分(fēn)软件，并為(wèi)上游黑产从业者提供各类量身定制功能(néng)。一些基层公安民(mín)警建议应进一步加强网络空间整治，消除有(yǒu)害信息，同时针对在校學(xué)生被蛊惑参与跑分(fēn)的，联合教育部门加强以案释法，引导學(xué)生增强辨别能(néng)力和防范意识。

公安民(mín)警提醒说，从事虚拟货币跑分(fēn)，参与者即使在与上游犯罪分(fēn)子没有(yǒu)事先共谋的情形下，也将会涉嫌帮助信息网络活动罪、洗钱罪、掩饰隐瞒非法所得罪、开设赌场罪、诈骗罪、非法经营罪等，跑分(fēn)并非网络宣传的“低风险高利润”，一些法治意识淡薄，贪图小(xiǎo)便宜，以為(wèi)是“兼职赚外快”的群體(tǐ)应提高警惕。