北京银保监局四举措服務(wù)800多(duō)万新(xīn)市民(mín)，辖内银行推出十余种专属信贷产品
2022-09-27 09:00:22

“北京有(yǒu)800多(duō)万新(xīn)市民(mín)，约占全部常住人口的四成，广大新(xīn)市民(mín)朋友们积极参与北京的城市建设，是北京经济社会发展不可(kě)或缺的重要力量。”9月26日，在“首都银行业支持实體(tǐ)服務(wù)民(mín)生系列工作发布会新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)专场”上，北京银保监局國(guó)有(yǒu)银行监管处副处長(cháng)吴萌表示。

吴萌介绍，今年3月，银保监会、中國(guó)人民(mín)银行联合发布《关于加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)工作的通知》，对新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)工作做出了全面安排。北京银保监局及时出台了做好新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)工作的专项政策，通过一系列金融支持企业纾困发展、创业就业、租房住房、养老健康、生活消费、收入保障等措施，解决新(xīn)市民(mín)群體(tǐ)急难愁盼问题。

据介绍，北京银保监局已推出服務(wù)新(xīn)市民(mín)的举措包含四个方面。

一是搭建平台，推动新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)增量扩面。北京银保监局充分(fēn)发挥北京市贷款服務(wù)中心平台优势，打造了首贷、续贷、确权融资和知识产权质押融资“四位一體(tǐ)”的小(xiǎo)微金融服務(wù)新(xīn)格局，加大了对吸纳新(xīn)市民(mín)就业较多(duō)的小(xiǎo)微企业的金融支持力度；建立了“融资纾困直通車(chē)”机制和“首贷户拓展推送”机制，实现辖内金融机构与新(xīn)市民(mín)聚集企业信息融合和精准对接，推动新(xīn)市民(mín)企业纾困发展、新(xīn)市民(mín)个人稳定就业。

截至2022年8月末，已累计完成首贷审批4.93万筆(bǐ)，金额2029.11亿元；完成续贷审批1.84万筆(bǐ)，金额669.4亿元，帮助企业节约融资成本超25亿元。

此外，北京局与新(xīn)市民(mín)行业协会等组织形成有(yǒu)效联动，以点带面汇聚行业金融需求，鼓励辖内金融机构打造不同业态的新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)模式。目前，北京市银行业协会和北京保险行业协会分(fēn)别与北京家政服務(wù)协会、北京房地产中介行业协会、北京市快递协会建立联系机制，搭建三个对接平台，设计并提供新(xīn)市民(mín)专属化的金融服務(wù)。

二是细分(fēn)客群，精准解决新(xīn)市民(mín)需求“痛点”。新(xīn)市民(mín)群體(tǐ)庞大、就业广泛且差异性大，现阶段，北京银保监局已将新(xīn)市民(mín)中人数较多(duō)的毕业大學(xué)生、创业人员、农民(mín)工和快递员作為(wèi)重点服務(wù)群體(tǐ)率先发力，从支付结算、资金需求、生活保障、人身安全等多(duō)方面进行政策支持和惠及。

同时，北京银保监局督导辖内银行机构依托新(xīn)市民(mín)生产、生活、學(xué)习、消费等场景，创新(xīn)金融服務(wù)机制，丰富新(xīn)市民(mín)专属金融产品供给，推动新(xīn)市民(mín)金融需求场景与配套服務(wù)有(yǒu)效对接，实现新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)差异化、便利化、综合化、规模化。

截至目前，辖内银行机构已推出新(xīn)市民(mín)专属信贷产品十余种、资金账户结算类产品等专属金融服務(wù)十余类、新(xīn)市民(mín)专属银行卡12张，覆盖创业、就业、安居、消费、就医等多(duō)个领域；在提供专业化的金融服務(wù)同时，银行机构通过附加减费让利等优惠政策，让新(xīn)市民(mín)享受高性价比的金融服務(wù)。未来，随着新(xīn)市民(mín)金融产品及金融服務(wù)模式的不断成熟，新(xīn)市民(mín)金融数据的不断丰富，可(kě)以向更大范围的新(xīn)市民(mín)群體(tǐ)复制推广。

三是汇集数据，科(kē)學(xué)支撑新(xīn)市民(mín)信用(yòng)“画像”。做好新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)，关键要掌握新(xīn)市民(mín)的基础信息和金融服務(wù)的具體(tǐ)需求，為(wèi)缓解金融服務(wù)过程中存在的信息不对称等问题，北京银保监局联动北京市8个政府部门，建立全國(guó)首个省级“北京金融综合服務(wù)网”，汇聚了公积金、民(mín)政、社保、医保、不动产等信息数据，实现监管数据与政務(wù)数据共享，支持金融机构在取得客户授权的前提下，通过数据查询精准捕捉新(xīn)市民(mín)信用(yòng)状况，快速高效开展金融服務(wù)和风险防控。

目前，40余家金融机构通过北京金融综合服務(wù)网查询各类信息超过1100万次，通过让“数据多(duō)跑路、群众少跑腿”，满足了新(xīn)市民(mín)群體(tǐ)的金融需求，提高了金融服務(wù)效率。

四是宣传督导，提升新(xīn)市民(mín)金融素养。针对部分(fēn)新(xīn)市民(mín)对金融概念和金融产品了解不充分(fēn)、对数字化金融不熟悉、金融安全意识不足等问题，北京银保监局指导辖内银行机构发挥网点渠道优势，针对不同新(xīn)市民(mín)群體(tǐ)特点和需求，开展常态化、差异化金融知识宣传普及工作，帮助新(xīn)市民(mín)提升主动获取金融服務(wù)的能(néng)力。

数据显示，2022年上半年，北京银保监局与政府有(yǒu)关部门和金融机构联动，面向金融消费者集中开展線(xiàn)上線(xiàn)下数字金融知识、金融产品、预防電(diàn)信网络诈骗等宣讲超过11510次。

对于新(xīn)市民(mín)信贷产品定价的问题，北京银保监局國(guó)有(yǒu)银行监管处四级调研员万昆表示，北京银保监局积极引导和鼓励辖内银行业金融机构参照本行同类信贷产品同期最低利率水平对新(xīn)市民(mín)信贷产品进行定价。同时，如果贷款新(xīn)市民(mín)符合國(guó)家有(yǒu)关优惠政策条件，辖内银行业金融机构也会给予其相应的利率优惠。

万昆指出，截至2022年上半年，全辖新(xīn)发放普惠型小(xiǎo)微企业贷款年化利率為(wèi)4.52%，低于全國(guó)平均水平0.83个百分(fēn)点。其中，辖内大型银行新(xīn)发放普惠型小(xiǎo)微企业贷款年化利率仅為(wèi)3.79%，比全辖水平还要再低0.73个百分(fēn)点。因此，总體(tǐ)来说新(xīn)市民(mín)在北京获取信贷的利率是相对较低的。

在為(wèi)新(xīn)市民(mín)安居提供金融服務(wù)支持方面，万昆进一步介绍，北京银保监局还积极引导辖内银行业金融机构创新(xīn)服務(wù)方式，优化服務(wù)流程，金融支持北京租赁住房市场发展，全面满足新(xīn)市民(mín)安居需求。具體(tǐ)来看包括三个方面。

一是助力增加保障性租赁住房供给。截至目前，辖内商(shāng)业银行已向北京市部分(fēn)保障性租赁住房项目发放贷款35.01亿元，同比增長(cháng)233.21%。其中，保障性租赁住房开发贷款21.04亿元，保障性租赁住房購(gòu)买贷款13.97亿元，重点保障城市运行服務(wù)保障人员、新(xīn)毕业大學(xué)生等群體(tǐ)的租赁需求。建信信托等辖内银行业金融机构积极参与北京保障性租赁住房REITs发行和上市交易，有(yǒu)效缓解了保障性住房建设资金缺口大但资产流动性较差的矛盾问题。

二是助力住房租赁市场健康发展。辖内商(shāng)业银行持续為(wèi)专业化、规模化的住房租赁企业提供信贷支持，重点支持专业租赁企业筹集社会各类闲置住房改建為(wèi)長(cháng)租住房。截至目前，全辖住房租赁经营贷款余额44.63亿元，同比增長(cháng)13.12%。中國(guó)建设银行北京市分(fēn)行打造首个专门服務(wù)城市基本公共服務(wù)人员的住房租赁项目——刘村“小(xiǎo)哥(gē)之家”，為(wèi)广大新(xīn)市民(mín)提供高品质、高性价比的租赁住房。

三是合理(lǐ)满足新(xīn)市民(mín)租房等消费信贷需求。辖内商(shāng)业银行将金融服務(wù)精准嵌入新(xīn)市民(mín)生活需求场景，围绕新(xīn)市民(mín)住房、装修等领域，开发差异化的消费信贷产品。如中國(guó)银行北京市分(fēn)行為(wèi)在京高校毕业生提供“启航贷”，截至目前，已為(wèi)非京籍高校毕业生客户发放137筆(bǐ)，累计授信1973万元；工行银行北京市分(fēn)行12期免息家装分(fēn)期服務(wù)，已累计发放230余筆(bǐ)，金额6200余万元。

展望未来，吴萌介绍，下一步，北京银保监局将继续做好以下五方面的工作：

一是引导辖内银行机构以新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)工作為(wèi)切入点，推动业務(wù)转型发展，不断增强获取、服務(wù)和维护新(xīn)市民(mín)客户的能(néng)力。

二是持续提升新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)的数字化建设水平，继续扩容、升级北京金融综合服務(wù)网功能(néng)，让更多(duō)的金融机构充分(fēn)享受运用(yòng)金融数据带来的便利，最终惠及广大金融消费者。

三是推动开展新(xīn)市民(mín)客户身份识别工作，完善新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)监管统计标准，实现新(xīn)市民(mín)金融需求与供给的精准对接。

四是联动政府部门，不断完善新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)的基础设施建设，提升新(xīn)市民(mín)公共服務(wù)能(néng)力水平。

五是加强与北京市银行业、保险业协会联动，以線(xiàn)上線(xiàn)下多(duō)种形式开展新(xīn)市民(mín)金融知识宣传活动，新(xīn)市民(mín)专属金融产品的展示活动，让金融产品惠及各行各业新(xīn)市民(mín)。

来源：界面新(xīn)闻/曾仰琳