绿色金融成為(wèi)金融科(kē)技发展新(xīn)的着力点
2022-10-27 09:10:41

“双碳”目标提出后，绿色金融成為(wèi)金融科(kē)技发展新(xīn)的着力点。近年来，金融科(kē)技在支持中國(guó)低碳转型标准界定、服務(wù)碳核算与环境信息披露等领域都有(yǒu)快速发展，金融科(kē)技已经成為(wèi)推动绿色低碳发展的有(yǒu)效路径。

保尔森基金会绿色金融中心与北京绿色金融与可(kě)持续发展研究院（北京绿金院）发布的《金融科(kē)技推动中國(guó)绿色金融发展：案例与展望（2022）》（下简称“报告”）中也提到，⾦融科(kē)技支持绿⾊⾦融发展的市场需求将进⼀步扩⼤，要加强金融科(kē)技在推动绿色金融产品创新(xīn)中的应用(yòng)。

而金融科(kē)技对促进小(xiǎo)微企业实现ESG投融资（环境、社会和管治為(wèi)核心的投资）有(yǒu)何意义？金融机构在绿色金融领域未来需要深入发展的方向又(yòu)是什么？针对这些问题，21世纪经济报道记者专访了保尔森基金会高级顾问兼绿色金融中心执行主任孙蕊。孙蕊对记者表示，金融科(kē)技在减少信息不对称风险上存在天然优势，能(néng)更好地识别绿色项目、绿色主體(tǐ)，助力绿色低碳投融资发展。

绿色金融成為(wèi)金融科(kē)技发展新(xīn)方向

《21世纪》：目前金融科(kē)技在绿色主體(tǐ)识别与认证贴标方面有(yǒu)哪些具有(yǒu)借鉴意义的应用(yòng)案例？

孙蕊：湖(hú)州银行绿色信贷管理(lǐ)系统是一个典型案例。湖(hú)州银行借助金融科(kē)技手段，创建了以人工智能(néng)為(wèi)依托的绿色信贷管理(lǐ)系统，已建立绿色信贷识别，环境效益测算，ESG风控模型三大體(tǐ)系，有(yǒu)效破解了绿色信贷管理(lǐ)瓶颈。通过使用(yòng)系统，湖(hú)州银行实现了对绿色信贷的快速和高效识别、核查等问题，并為(wèi)实现绿色业務(wù)的全流程線(xiàn)上精细化管理(lǐ)提供了基础。

此外，系统上線(xiàn)了对公司信贷客户的ESG评价功能(néng)，通过与湖(hú)州市绿色金融综合服務(wù)平台的对接，实现了诸如企业在碳排放强度、环保成效、纳税情况、经营情况等ESG指标数据的快速获取和企业ESG快速评价。

《21世纪》：如何同时利用(yòng)好金融科(kē)技和包括“碳账户”在内的一系列数字化平台，以帮助企业进行优化和转型？

孙蕊：企业“碳账户”的建立及运用(yòng)金融科(kē)技手段不断优化，是助力工业企业低碳转型的关键。依托大数据和人工智能(néng)技术，加强碳排放与环境风险信息的在線(xiàn)采集和实时分(fēn)析，识别碳风险源，设定合理(lǐ)的碳核算标准，為(wèi)工业企业提供碳核算自动化服務(wù)，帮助企业应对气候风险，开展碳核算信息披露，促进企业减碳并加速向零碳排放过渡与转型。

利用(yòng)金融科(kē)技促小(xiǎo)微企业低碳转型

《21世纪》：转型金融的量化与认证标准是否随着行业的变化进行了调整？金融机构应如何给企业提供金融支持？

孙蕊：以银行的信贷服務(wù)為(wèi)例，其本身就需要兼顾考虑不同行业企业的特点。在未来提供转型金融相关的服務(wù)时，根据转型金融的目录、路線(xiàn)图和相关信贷政策，可(kě)以在原本的风控流程与行业工具中新(xīn)增“转型”的维度，密切结合行业与企业的低碳转型的目标，纳入到金融机构的流程与实践中。

《21世纪》：金融科(kē)技对促进小(xiǎo)微企业实现ESG投融资有(yǒu)何意义？

孙蕊：小(xiǎo)微主體(tǐ)“融资难”与“融资贵”是其绿色低碳发展面临的一大难点问题。其中绿色融资主體(tǐ)的识别是最為(wèi)关键的环节。从数量上看，小(xiǎo)微群體(tǐ)数量庞大。据國(guó)家市场监督管理(lǐ)总局数据，截至2021年12月，全國(guó)各类小(xiǎo)微企业数量已达4317.25万户。利用(yòng)科(kē)技手段助力绿色金融促进小(xiǎo)微企业的低碳转型，对“双碳”目标整體(tǐ)进程至关重要。

保尔森基金会与北京绿金院今年报告选取的湖(hú)州融资主體(tǐ)ESG评价體(tǐ)系，是一个金融科(kē)技支持小(xiǎo)微企业普惠发展的典型案例，是湖(hú)州金融办率先探索形成的我國(guó)第一套面向中小(xiǎo)微企业的ESG评价工具，减少了小(xiǎo)微企业对高污染和高碳项目的投资，提升小(xiǎo)微企业整體(tǐ)的绿色生产和投资偏好度。同时，也為(wèi)以往绿色金融对小(xiǎo)微企业、个體(tǐ)工商(shāng)户等群體(tǐ)支持严重不足问题提供了解决方案，扩大对小(xiǎo)微企业信贷支持，促进了绿色金融与普惠金融融合发展。

金融科(kē)技需从“五方面”推动绿金市场

《21世纪》：在金融科(kē)技助力绿色金融发展过程中，最亟待解决的是哪一个环节？如何借鉴國(guó)际上的经验以帮助解决这一问题？

孙蕊：当前最亟待解决的是产业部门和金融部门间的环境和气候数据共享机制尚未打通的问题。环境基础数据库主要由环保部门和产业主管部门（如住建、工信、发改、能(néng)源、农业等）管理(lǐ)，金融部门在获取企业碳数据、环境影响、能(néng)耗水平等环境和气候数据时存在壁垒，数据要素向金融科(kē)技的流通面临障碍。浙江等个别地區(qū)在打通数据共享壁垒方面取得了一些经验。

从國(guó)际经验来看，金融科(kē)技如何支持多(duō)样化绿色金融产品的发展可(kě)供借鉴，例如在林业碳汇等方面的创新(xīn)。

《21世纪》：金融机构在绿色金融发展进程中做得较為(wèi)优秀的领域有(yǒu)哪些？未来需要深入发展的方向是什么？

孙蕊：金融科(kē)技应用(yòng)于绿色金融产品主要集中在绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金和环境权益交易业務(wù)领域，绿色信托、绿色租赁业務(wù)领域则刚刚起步。金融科(kē)技在支持绿色金融在绿色主體(tǐ)识别与认证贴标方面取得了显著进展。

结合目前中國(guó)金融科(kē)技推动绿色金融的市场发展与需求，未来需要深入发展的方向包括：生物(wù)多(duō)样性保护，通过金融科(kē)技助力生物(wù)多(duō)样性保护等各类环境风险评估；碳核算与碳资产管理(lǐ)，运用(yòng)金融科(kē)技為(wèi)碳金融提供系统化解决方案；转型金融，利用(yòng)金融科(kē)技為(wèi)企业“减碳”转型提供全过程量化与认证服務(wù)；ESG评价与投资，使用(yòng)金融科(kē)技将小(xiǎo)微企业纳入绿色金融支持范畴，推动绿色普惠金融发展；绿色农业，运用(yòng)数字技术赋能(néng)对绿色农业活动的识别和金融支持。

目前这些领域的应用(yòng)尚处于初期发展阶段，需要金融科(kē)技公司、金融机构深度了解应用(yòng)场景，提升金融科(kē)技与绿色金融业務(wù)的联动，提高数据的来源与质量，开发金融科(kē)技系统性的解决方案。

来源：21世纪经济报道/李德尚玉、廖怡媛