银保监会：以“时间银行”命名App、公众号等行為(wèi)已涉嫌违规
2023-04-21 09:39:50

4月19日晚间，银保监会发布关于“中國(guó)时间银行”有(yǒu)关风险的提示。近期通过日常监测，银保监会发现，个别网站发布“中國(guó)时间银行上市”等虚假信息，且有(yǒu)名為(wèi)“时间银行”的移动应用(yòng)程序（App）以公益养老為(wèi)名目开展投资活动。

银保监会表示，从未批准设立“中國(guó)时间银行”，相关网站、社交平台、App等所称“中國(guó)时间银行”有(yǒu)关内容均為(wèi)虚假消息，相关投资活动涉嫌违法犯罪。

同时，银保监会强调，以“时间银行”命名网站、App、微信公众号、自媒體(tǐ)账号等行為(wèi)，已涉嫌违反相关法规中“未经國(guó)務(wù)院银行业监督管理(lǐ)机构批准……任何单位不得在名称中使用(yòng)‘银行’字样”、“未经國(guó)務(wù)院银行业监督管理(lǐ)机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业務(wù)活动”的规定。

已有(yǒu)不法分(fēn)子以“时间银行”名义从事集资诈骗活动

4月19日，记者以“时间银行”為(wèi)关键词搜索看到，存在以“时间银行”命名网站、微信公众号等的情况；从内容传播来看，涉及“养老”或“老年人”主题的推文(wén)数量较多(duō)。

在某公众号内，记者看到一篇4月14日发布的、标题為(wèi)《“时间银行”互助养老模式，让老年人的生活更有(yǒu)尊严！》的推文(wén)。该文(wén)章对“时间银行”互助养老模式进行了介绍：

“‘时间银行’提供的服務(wù)十分(fēn)多(duō)样化，包括居家上门、生活照料、精神慰藉等共48项。每项服務(wù)都有(yǒu)对应的‘价格’，即所谓的‘时间币’，也就是以服務(wù)时長(cháng)作為(wèi)计价单位。需要服務(wù)的人可(kě)以通过線(xiàn)上平台按需下单，在志(zhì)愿者的帮助下享受到服務(wù)。志(zhì)愿者提供的服務(wù)时長(cháng)将被转换成相应的‘时间币’，方便后续兑换其他(tā)服務(wù)。”

值得关注的是，当前已出现“时间银行”App设骗局“碰瓷”公益互助项目的事件。

据红星新(xīn)闻报道，今年年初，50多(duō)岁的王女士被朋友介绍了一款名為(wèi)“时间银行”的App，据称该项目系互助养老模式，只要在線(xiàn)上充值一定“时间币”就可(kě)以产生收益，“时间币”还能(néng)一比一兑换成人民(mín)币。王女士动了心，通过群链接下载App后开始认購(gòu)“时间币”，并陆续投入了1万多(duō)元。出于有(yǒu)钱一起赚的心理(lǐ)，她还将这个项目推荐给几个朋友。后来她被告知该项目已涉嫌诈骗。

在王女士提供的资料和相关QQ群里，不止一次出现“民(mín)政局”等推行“养老服務(wù)”，积极筹备“时间银行志(zhì)愿者协会”的文(wén)件，如《“时间银行”十四五规划（2021-2025）國(guó)家战略项目》（民(mín)发〔2022〕78号）、《关于设立<时间银行志(zhì)愿者协会>的实施办法》（民(mín)发〔2022〕172号）等。

事实上，民(mín)政部办公厅已于2023年3月15日发布《关于警惕不法分(fēn)子涉嫌伪造民(mín)政部文(wén)件等违法活动的声明》。

民(mín)政部声明，从未单独或联合印发过《“时间银行”十四五规划（2021-2025）國(guó)家战略项目》（民(mín)发〔2022〕78号）、《关于设立<时间银行志(zhì)愿者协会>的实施办法》（民(mín)发〔2022〕172号）、《<关于建立时间银行線(xiàn)上云社區(qū)补贴制度>的通知》（民(mín)联发〔2022〕182号）、《关于设立“时间币（TIME）”奖励机制规范细则》、《<进一步完善中國(guó)时间银行全國(guó)统一建设标准>的通知》（民(mín)发〔2023〕198号）；以上5个文(wén)件均系伪造。民(mín)政部也从未登记过名為(wèi)“时间银行志(zhì)愿者协会”的组织。

有(yǒu)关部门将常态化做好规范“银行”字样使用(yòng)工作，整治违法违规行為(wèi)

当前一些并非从事金融业務(wù)的工商(shāng)企业使用(yòng)“时间银行”“粮食银行”等带有(yǒu)“银行”字样的情况，银保监会已经关注到。

2022年12月2日，银保监会已会同國(guó)家互联网信息办公室、工业和信息化部、市场监管总局联合制定了《关于规范“银行”字样使用(yòng)有(yǒu)关事项的通知》（下称《通知》）。

彼时，据银保监会有(yǒu)关部门负责人介绍，近年来，市场上频繁出现企事业单位、个人，甚至政府部门违法使用(yòng)“银行”字样的情况。违法使用(yòng)“银行”字样容易对社会公众造成误导，扰乱金融市场秩序，依法应当予以整改规范。银保监会及派出机构近年来查处了多(duō)起违法使用(yòng)“银行”字样的案件。但是，由于我國(guó)《商(shāng)业银行法》相关对应条文(wén)中对于“单位”“名称”等规定过于原则化，并且随着互联网行业的发展，当前出现了在微博、微信公众号、自媒體(tǐ)等网络平台上违法使用(yòng)“银行”字样、引发公众误导的情况。有(yǒu)的地方推广公共项目平台时违法使用(yòng)“银行”字样，并通过公开挂牌、媒體(tǐ)报道等形式进行宣传，社会影响恶劣。

“实际上相关名称完全可(kě)以用(yòng)‘宝库’‘仓库’等其他(tā)名称替换，既满足合规要求，也不影响正常业務(wù)的开展。”银保监会该位负责人对此补充道。

对于违法使用(yòng)“银行”字样的行為(wèi)，按照《通知》的要求，将根据违法行為(wèi)具體(tǐ)情况，依法进行行政处罚。涉嫌犯罪的，将依法将案件移送司法机关处理(lǐ)。

在4月19日晚上的风险提示中，银保监会表示，除下发《通知》以及在全國(guó)范围内开展违法使用(yòng)“银行”字样专项清理(lǐ)整治活动外，银保监会还将会同有(yǒu)关部门常态化做好规范“银行”字样使用(yòng)工作，清理(lǐ)虚假网络信息，整治违法违规行為(wèi)，维护良好市场秩序。

这些年持牌金融机构的“打假”记

近年来，全國(guó)已出现多(duō)起涉嫌“假银行”的事件。

2022年5月26日，广东银保监局发布了一则《关于“中國(guó)平原银行”涉嫌违法行為(wèi)的公告》。广东银保监局表示，在监测中发现部分(fēn)网站、微信公众号等平台上出现“中國(guó)平原银行”相关网络信息；同时“中國(guó)平原银行”通过微信公众号等渠道收集消费者的身份、财产信息，办理(lǐ)开展相关业務(wù)。对此，广东银保监局郑重提示，银保监会及其派出机构未曾审批许可(kě)过“中國(guó)平原银行”筹备、设立并经营有(yǒu)关银行业金融机构业務(wù)，“中國(guó)平原银行”已涉嫌非法设立银行业金融机构、非法从事银行业金融机构的业務(wù)活动。

不独“中國(guó)平原银行”，2021年7月时，一家名為(wèi)“红旗银行”的机构声称其“上海分(fēn)行”挂牌成立，将开展所谓贷款融资、國(guó)际贸易结算等业務(wù)。同时还在网上散布消息称“在不久的将来，红旗银行代表处将分(fēn)布全球”。

这一机构很(hěn)快遭到多(duō)地银保监局“打假”。上海银保监局、深圳银保监局、广东银保监局先后发布公告，郑重提醒金融消费者：“红旗银行”及其所谓分(fēn)支机构、代表处均未获得金融业務(wù)许可(kě)，属非法金融机构。

2021年3月，海南银保监局也曾发布《关于警惕非法使用(yòng)“银行”字样公司经营活动的风险提示》。海南银保监局发现，海南养老银行股份有(yǒu)限公司、中國(guó)养老银行股份（海南自贸區(qū)）有(yǒu)限公司、世界养老银行（海南自贸區(qū)）有(yǒu)限公司，这3家公司在名称中非法使用(yòng)“银行”字样并从事有(yǒu)关活动。海南银保监局明确指出，上述3家企业均未获得金融监管部门发放的金融许可(kě)证。海南省市场监督管理(lǐ)局已于2019年3月24日收回上述企业的营业执照。

这种“李鬼”不独银行有(yǒu)，其他(tā)类别的持牌金融机构也存在。

2023年2月11日下午，江西省金融监管局官方公众号发布了一则金融风险提示显示，近期，经排查发现在该省吉水县八都镇注册设立的5家企业名称中含“消费金融”字样公司，分(fēn)别是：江西壹分(fēn)钱消费金融有(yǒu)限公司、江西中发消费金融有(yǒu)限公司、江西中亲消费金融有(yǒu)限公司、江西中泰消费金融有(yǒu)限公司、江西中安消费金融有(yǒu)限公司。

吉水县处非办、吉安银保监分(fēn)局吉水监管组以及吉水县市监局初步核查发现，上述5家含“消费金融”字样的公司，均无实际办公场所，且未经有(yǒu)权机关依法许可(kě)，属于非法金融机构；相关主體(tǐ)已涉嫌擅自设立金融机构的违法犯罪。

来源：新(xīn)京报贝壳财经/黄鑫宇