北京市互联网金融行业协会举办防范金融黑灰产座谈会
2023-08-21 10:05:55

8月10日，北京市互联网金融行业协会举办防范金融黑灰产座谈会，北京市互联网金融行业协会副秘书長(cháng)主持会议并介绍协会基本情况，主要围绕互联网金融黑灰产侵扰重灾區(qū)——反催收代理(lǐ)维权的特征、危害及防范建议展开讨论。

反催收代理(lǐ)公司通过短视频、APP、社交媒體(tǐ)等線(xiàn)上流量平台或网站营销代理(lǐ)投诉、向债務(wù)人传授方法和提供“征信洗白”服務(wù)，但这些反催收代理(lǐ)公司所谓“业務(wù)”通常都属于违规操作，為(wèi)了获得高额利益，对机构和“客户”两头骗。

目前反催收公司作业已出现新(xīn)特征，往往采取团队化作业，不乏职业律师或催收机构催员加入，专业素养高，十分(fēn)熟悉國(guó)家法律法规、各家机构贷后客诉规则，投诉目的非常明确。在具體(tǐ)业務(wù)开展中，反催收公司会事先要求借款人申请新(xīn)手机号寄送到代理(lǐ)处，通过设置呼叫转移，直接冒充客户接听催收電(diàn)话，主动切断债務(wù)人与金融机构联系，為(wèi)了收集违规“证据”，故意激怒催收人员并录音，向金融机构、金融监管机构等进行多(duō)渠道投诉。

反催收违法违规代理(lǐ)维权危害甚大。一些金融消费者不明真相，被营销广告欺骗，成為(wèi)反催收公司获利工具，被要求提供银行卡、電(diàn)话卡、身份证及家庭住址等信息，存在信息泄漏的风险；有(yǒu)些反催收公司在与机构协商(shāng)不成的情况下，故意误导、欺瞒，导致债務(wù)人的资信状况、经济压力加重。机构应对反催收公司时也进退两难，付出极大的成本和精力。反催收公司往往会代替客户提出一些难以满足的诉求。机构如果同意减免，就会成為(wèi)反催收公司的“业務(wù)案例”， 引发其他(tā)债務(wù)人跟风效仿；如果与反催收公司抗争到底，但由于现有(yǒu)政策条件和资源投入的局限，往往无法彻底解决。反催收公司的营利特征也对國(guó)家各部门投诉渠道带来处理(lǐ)难度，这些团队提供的投诉内容模板化、模式化，其中不乏恶意投诉和重复投诉，造成公共资源的浪费，挤占了正常社会诉求的表达空间，极大地危害了正常的金融秩序。

在识别金融黑灰产方面，各机构实际上已经做了大量技术性、程序性工作，但在证据链收集上始终无法完成闭环，无法到公安机关维护正当权益，反而助長(cháng)了金融黑灰产的嚣张气焰。比如，机构会提前收集一些客户的行為(wèi)特征，比如近期是否有(yǒu)变更合同、查看手机号的情况，如果发现客户存在这些行為(wèi)，就会被标记和关注。在投诉处理(lǐ)时，机构会采取号段识别，反催收代理(lǐ)公司一般一个号码对应多(duō)个客户投诉。有(yǒu)的机构还在持续探索一些话语口音分(fēn)析、声纹分(fēn)析及邮件比对等等识别手段。

与会人士认為(wèi)，防范金融黑灰产需要机构、行业及金融监管部门共同发力，才能(néng)更好保护金融消费者和从业机构的正当权益，更好维护行业未来健康发展。建议由协会牵头、重点从三方面发力：一是建立行业范围内防范黑灰产互助平台，各参与机构共享黑灰产机构名单和脱敏处理(lǐ)后的活动数据，引入第三方鉴查机构完成对黑灰产机构的调查和确认，统一行业对金融黑灰产的处置标准及异议申诉通道，建立行业与流量平台的沟通机制，在获客渠道方面予以限制。二是加强与监管部门的沟通和联动。在投诉人身份识别方面，建议各投诉渠道增加投诉人身份校验环节，并针对恶意投诉设置惩戒机制，延長(cháng)涉诉机构对监管指派的投诉件的甄别时效。与公安机关探索建立金融黑灰产防范的沟通渠道。三是加强金融消费者教育，联动媒體(tǐ)扩大宣传范围。行业协会、媒體(tǐ)平台广泛宣传典型的违法维权案例，提高金融消费者对金融黑灰产及其危害的认知和识别能(néng)力。

协会副秘书長(cháng)弓状状表示，协会将继续开展广泛调研，收集各市场参与主體(tǐ)的意见和建议，积极协调各相关方、凝聚共识形成合力，研究解决黑灰产信息行业共享，阻断黑灰产信息网络传播，加强金融消费者保护教育，探索建立向金融监管、司法、网信等相关部门定期报送黑灰产信息报送机制，促进行业的健康发展。

参与本次座谈会的有(yǒu)优赛恒创、恒诚千里、瓴岳科(kē)技、信也科(kē)技、91科(kē)技、京东科(kē)技、新(xīn)浪数科(kē)、桔多(duō)多(duō)、度小(xiǎo)满、58数科(kē)、微财科(kē)技、时光金科(kē)等線(xiàn)上助贷机构风控部门和客诉部门负责人。

协会下一步将推动落实会议决策，如在京互联网金融相关机构有(yǒu)意向共同防范黑灰产，请与协会工作人员联系。

联系人：刘老师/18613302609