关于助贷机构加强业務(wù)规范和风险防控的提示
2019-04-02 15:36:41

北京市互联网金融行业协会

关于助贷机构加强业務(wù)规范和风险防控的提示

目前，一些互联网金融平台和助贷机构合作，推出无场景依托、无指定用(yòng)途、无客户群體(tǐ)限定、无抵押、无发放资质的贷款类业務(wù)。这些业務(wù)存在过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率，侵犯公民(mín)个人隐私等情况，金融风险较大，带来相当大的社会隐患。

助贷业務(wù)是指助贷机构通过自有(yǒu)系统或渠道筛选目标客群，在完成自有(yǒu)风控流程后，将较為(wèi)优质的客户输送给持牌金融机构、类金融机构，经持牌金融机构、类金融机构风控终审后，完成发放贷款的一种业務(wù)。

2017年12月，互联网金融风险专项整治工作领导小(xiǎo)组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小(xiǎo)组办公室共同发布《关于规范整顿“现金贷”业務(wù)的通知》指出，设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理(lǐ)。未依法取得经营放贷业務(wù)资质，任何组织和个人不得经营放贷业務(wù)；“助贷”业務(wù)应当回归本源，银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服務(wù)以及兜底承诺等变相增信服務(wù)，应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费；各类机构以利率和各种费用(yòng)形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民(mín)法院关于民(mín)间借贷利率的规定，应当充分(fēn)保护金融消费者权益，不得以任何方式诱致借款人过度举债，陷入债務(wù)陷阱。

2018年5月，银保监会《关于规范民(mín)间借贷行為(wèi)维护经济金融秩序有(yǒu)关事项的通知》中明确指出，未经有(yǒu)权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业務(wù)的机构或以发放贷款為(wèi)日常业務(wù)活动。严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。严厉打击面向在校學(xué)生非法发放贷款，发放无指定用(yòng)途贷款，或以提供服務(wù)、销售商(shāng)品為(wèi)名，实际收取高额利息（费用(yòng)）变相发放贷款行為(wèi)。   

為(wèi)维护绿色健康的金融环境，构建良性发展的场景金融业态，保护金融消费者合法利益，协会做出如下风险提示：

一、遵守國(guó)家法律法规，审慎开展助贷业務(wù)

在监管范围内开展业務(wù)，合作持牌金融机构或者类金融机构；严守助贷与放贷边界，不利用(yòng)技术漏洞、业務(wù)便利，半异化為(wèi)放贷资金提供方私下出资放贷，或与无放贷业務(wù)资质的机构共同出资放贷。

二、提倡规范稳健发展，回归“助贷”本源

助贷机构若无担保资质，与持牌金融机构或者类金融机构开展业務(wù)合作时，不应提供增信服務(wù)以及兜底承诺等变相增信服務(wù)；不应向借款人收取息费或者变相以服務(wù)费形式收取息费。

三、尊重客户隐私数据，健全信息安全保护

践行“科(kē)技向善”，不违背技术伦理(lǐ)，不以“大数据”為(wèi)名窃取、滥用(yòng)客户隐私信息，不非法买卖或泄露客户信息。

 北京市互联网金融行业协会

2019年4月2日