【从方法到金融】从大数据方法到大数据金融
2016-03-02 17:09:37

大数据是英文(wén)Big Data直接翻译而来的一个词汇，也被成為(wèi)巨量数据或者巨量资料。大数据有(yǒu)4个标志(zhì)性特征，即Volume（容量）、Variety（多(duō)样性）、Value（价值）、Velocity（速度）。

金融领域的大数据方法，就是利用(yòng)大数据，分(fēn)析金融行业数据、金融参与者的行為(wèi)模式与产品风险模型，进行金融战略规划、金融产品设计和金融产品创新(xīn)的一种金融服務(wù)和应用(yòng)模式。

大数据金融是与金融大数据的收集、加工、分(fēn)析、应用(yòng)紧密联系在一起的，有(yǒu)了金融大数据，然后才有(yǒu)大数据金融。金融产品的发展与金融活动的方法、工具紧密联系，技术进步推动金融方法的进步，由此必然带来金融产品的发展。大数据金融是信息时代的产物(wù)，互联网技术、移动通信技术、云计算等技术是大数据金融得以产生的基础。

金融产品的本质是一种信用(yòng)交易，而金融产品创新(xīn)的过程则是不断通过各种措施增加信用(yòng)或解决信息不对称的过程。大数据起初并不是金融领域的方法，而是被用(yòng)于组织行為(wèi)分(fēn)析和个體(tǐ)行為(wèi)分(fēn)析。通过全方位数据的采集、建立数据分(fēn)析模型、加工和分(fēn)析大数据，能(néng)够对研究对象作出更加科(kē)學(xué)和全面的分(fēn)析。大数据方法能(néng)够克服传统逻辑推导、演绎与归纳、计量分(fēn)析方法的局限，将研究问题的视角，特别是研究个體(tǐ)及组织行為(wèi)的视角从原有(yǒu)的单维度转化為(wèi)全维度、立體(tǐ)化的视角。

基于大数据研究方法的上述特征，人们开始尝试采用(yòng)大数据对消费者行為(wèi)、消费活动进行分(fēn)析，以期在新(xīn)产品研发、市场开拓方面发挥作用(yòng)。相对于商(shāng)业领域的应用(yòng)，金融行业更加依赖于大数据。原因在于，金融产品创设和创新(xīn)的基础是解决信用(yòng)问题，或者说是解决信息不对称问题。而大数据的最大价值恰恰是通过全方位的数据，对金融参与主體(tǐ)的行為(wèi)模式做出高效、低成本的分(fēn)析，从而推导出各个主體(tǐ)的信用(yòng)状况，為(wèi)金融产品的交易提供风险控制的模型和支撑。

大数据是金融领域中的方法革命，大数据应用(yòng)能(néng)力也成為(wèi)互联网金融行业的核心能(néng)力之一。由于这样的原因，众多(duō)行业龙头企业正在完善其大数据布局。以阿里巴巴集团為(wèi)例，在原有(yǒu)C2C電(diàn)子商(shāng)務(wù)平台的基础上，阿里在支付宝、余额宝、微博、陌陌、音乐网站、高德地图、快的打車(chē)软件、UC浏览、墨迹天气、美团等领域也进行了布局。通过上述平台的数据采集功能(néng)，阿里的数据渠道事实上已经覆盖了我们生活的方方面面。这些数据的组合，可(kě)以从各个维度对个體(tǐ)的行為(wèi)作出分(fēn)析，从而得出其行為(wèi)偏好、消费偏好、社会阶层、现金流水情况等。这些数据既可(kě)以作為(wèi)阿里巴巴商(shāng)业领域的应用(yòng)工具，也可(kě)以成為(wèi)阿里體(tǐ)系内金融企业对借款人或融资方信用(yòng)状况进行分(fēn)析的工具。从这个意义上讲，阿里巴巴更像是一个数据公司。甚至可(kě)以说，在其商(shāng)业模式以及金融产品的开发模式中，大数据将成為(wèi)其最為(wèi)核心的能(néng)力。

百度则是另外一个样本，同样是占据了大数据资源的优势。百度拥有(yǒu)中國(guó)最大的网民(mín)行為(wèi)数据库，覆盖95%的中國(guó)网民(mín)，日均响应50亿次搜索请求，搜索市场占比达80%，日处理(lǐ)数据量达100TB。同时，百度还构建了百度联盟，60万联盟合作伙伴每天有(yǒu)50亿次的日均行為(wèi)产生，一起构成了巨大的数据基础。不难想象，在大数据基础上，百度的互联网金融板块也将产生新(xīn)的应用(yòng)。

对于传统的金融机构而言，大数据的应用(yòng)也在逐渐探索之中。以商(shāng)业银行為(wèi)例，大数据应用(yòng)将推动商(shāng)业银行的经营理(lǐ)念、组织架构、业務(wù)流程、风控模型发生重大调整与变革。商(shāng)业银行通过数据积累和数据分(fēn)析，将能(néng)够极大地拓宽业務(wù)发展空间，更加科(kē)學(xué)地评价经营业绩和风险。以大数据方法分(fēn)析客户交易行為(wèi)、预测客户的金融需求、设计创新(xīn)产品，对于商(shāng)业银行而言，是快速聚拢客户资源、增加客户粘性的重要途径。商(shāng)业银行長(cháng)期经营中所积累的大数据优势，在互联网金融的背景下，将為(wèi)传统商(shāng)业银行带来巨大的竞争力。

大数据挖掘和应用(yòng)能(néng)力，将决定金融机构未来的竞争力。交易网络化是金融产品未来的趋势，与此对应，金融参与者的遠(yuǎn)程化与数据化也将成為(wèi)趋势，而大数据则是解决信用(yòng)问题与信息不对称的核心工具。从这个意义上讲，大数据金融是金融领域的方法革命，是未来的发展趋势。

对于互联网金融从业机构而言，资产是交易的一个基础，这是金融属性的基本要求。数据是互联网金融风控和产品模型的核心，这是互联网金融不同于传统金融的本质属性之一。大数据方法将成為(wèi)金融的核心方法之一，并将逐渐改造传统金融。