互联网金融相关文(wén)件汇总（上）——《关于审理(lǐ)民(mín)间借贷案件适用(yòng)法律若干问题的规定》
2015-09-17 11:00:02

《关于审理(lǐ)民(mín)间借贷案件适用(yòng)法律若干问题的规定》

為(wèi)正确审理(lǐ)民(mín)间借贷纠纷案件，根据《中华人民(mín)共和國(guó)民(mín)法通则》《中华人民(mín)共和國(guó)物(wù)权法》《中华人民(mín)共和國(guó)担保法》《中华人民(mín)共和國(guó)合同法》《中华人民(mín)共和國(guó)民(mín)事诉讼法》《中华人民(mín)共和國(guó)刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。

第一条

本规定所称的民(mín)间借贷，是指自然人、法人、其他(tā)组织之间及其相互之间进行资金融通的行為(wèi)。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业務(wù)的金融机构及其分(fēn)支机构，因发放贷款等相关金融业務(wù)引发的纠纷，不适用(yòng)本规定。

第二条

出借人向人民(mín)法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他(tā)能(néng)够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有(yǒu)的借据、收据、欠条等债权凭证没有(yǒu)载明债权人，持有(yǒu)债权凭证的当事人提起民(mín)间借贷诉讼的，人民(mín)法院应予受理(lǐ)。被告对原告的债权人资格提出有(yǒu)事实依据的抗辩，人民(mín)法院经审理(lǐ)认為(wèi)原告不具有(yǒu)债权人资格的，裁定驳回起诉。

第三条

借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有(yǒu)关条款或者交易习惯仍不能(néng)确定的，以接受货币一方所在地為(wèi)合同履行地。

第四条

保证人為(wèi)借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民(mín)法院可(kě)以不追加保证人為(wèi)共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民(mín)法院可(kě)以追加借款人為(wèi)共同被告。

保证人為(wèi)借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民(mín)法院应当追加借款人為(wèi)共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民(mín)法院可(kě)以不追加保证人為(wèi)共同被告。

第五条

人民(mín)法院立案后，发现民(mín)间借贷行為(wèi)本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的線(xiàn)索、材料移送公安或者检察机关。

公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民(mín)法院生效判决认定不构成非法集资犯罪，当事人又(yòu)以同一事实向人民(mín)法院提起诉讼的，人民(mín)法院应予受理(lǐ)。

第六条

人民(mín)法院立案后，发现与民(mín)间借贷纠纷案件虽有(yǒu)关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的線(xiàn)索、材料的，人民(mín)法院应当继续审理(lǐ)民(mín)间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的線(xiàn)索、材料移送公安或者检察机关。

第七条

民(mín)间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理(lǐ)结果為(wèi)依据，而该刑事案件尚未审结的，人民(mín)法院应当裁定中止诉讼。

第八条

借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有(yǒu)罪，出借人起诉请求担保人承担民(mín)事责任的，人民(mín)法院应予受理(lǐ)。

第九条

具有(yǒu)下列情形之一，可(kě)以视為(wèi)具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：

(一)以现金支付的，自借款人收到借款时；

(二)以银行转账、网上電(diàn)子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；

(三)以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；

(四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；

(五)出借人以与借款人约定的其他(tā)方式提供借款并实际履行完成时。

第十条

除自然人之间的借款合同外，当事人主张民(mín)间借贷合同自合同成立时生效的，人民(mín)法院应予支持，但当事人另有(yǒu)约定或者法律、行政法规另有(yǒu)规定的除外。

第十一条

法人之间、其他(tā)组织之间以及它们相互之间為(wèi)生产、经营需要订立的民(mín)间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民(mín)间借贷合同有(yǒu)效的，人民(mín)法院应予支持。

第十二条

法人或者其他(tā)组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用(yòng)于本单位生产、经营，且不存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形，当事人主张民(mín)间借贷合同有(yǒu)效的，人民(mín)法院应予支持。

第十三条

借款人或者出借人的借贷行為(wèi)涉嫌犯罪，或者已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民(mín)事诉讼的，民(mín)间借贷合同并不当然无效。人民(mín)法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定，认定民(mín)间借贷合同的效力。

担保人以借款人或者出借人的借贷行為(wèi)涉嫌犯罪或者已经生效的判决认定构成犯罪為(wèi)由，主张不承担民(mín)事责任的，人民(mín)法院应当依据民(mín)间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民(mín)事责任。

第十四条

具有(yǒu)下列情形之一，人民(mín)法院应当认定民(mín)间借贷合同无效：

(一)套取金融机构信贷资金又(yòu)高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；

(二)以向其他(tā)企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又(yòu)转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；

(三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用(yòng)于违法犯罪活动仍然提供借款的；

(四)违背社会公序良俗的；

(五)其他(tā)违反法律、行政法规效力性强制性规定的。

第十五条

原告以借据、收据、欠条等债权凭证為(wèi)依据提起民(mín)间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民(mín)间借贷行為(wèi)引起的，人民(mín)法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理(lǐ)。

当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债務(wù)协议，不适用(yòng)前款规定。

第十六条

原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民(mín)间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。

被告抗辩借贷行為(wèi)尚未实际发生并能(néng)作出合理(lǐ)说明，人民(mín)法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能(néng)力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。

第十七条

原告仅依据金融机构的转账凭证提起民(mín)间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他(tā)债務(wù)，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。

第十八条

根据《关于适用(yòng)〈中华人民(mín)共和國(guó)民(mín)事诉讼法〉的解释》第一百七十四条第二款之规定,负有(yǒu)举证证明责任的原告无正当理(lǐ)由拒不到庭，经审查现有(yǒu)证据无法确认借贷行為(wèi)、借贷金额、支付方式等案件主要事实，人民(mín)法院对其主张的事实不予认定。

第十九条人民(mín)法院审理(lǐ)民(mín)间借贷纠纷案件时发现有(yǒu)下列情形，应当严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实，综合判断是否属于虚假民(mín)事诉讼：

(一)出借人明显不具备出借能(néng)力；

(二)出借人起诉所依据的事实和理(lǐ)由明显不符合常理(lǐ)；

(三)出借人不能(néng)提交债权凭证或者提交的债权凭证存在伪造的可(kě)能(néng)；

(四)当事人双方在一定期间内多(duō)次参加民(mín)间借贷诉讼；

(五)当事人一方或者双方无正当理(lǐ)由拒不到庭参加诉讼，委托代理(lǐ)人对借贷事实陈述不清或者陈述前后矛盾；

(六)当事人双方对借贷事实的发生没有(yǒu)任何争议或者诉辩明显不符合常理(lǐ)；

(七)借款人的配偶或合伙人、案外人的其他(tā)债权人提出有(yǒu)事实依据的异议；

(八)当事人在其他(tā)纠纷中存在低价转让财产的情形；

(九)当事人不正当放弃权利；

(十)其他(tā)可(kě)能(néng)存在虚假民(mín)间借贷诉讼的情形。

第二十条

经查明属于虚假民(mín)间借贷诉讼，原告申请撤诉的，人民(mín)法院不予准许，并应当根据民(mín)事诉讼法第一百一十二条之规定，判决驳回其请求。

诉讼参与人或者其他(tā)人恶意制造、参与虚假诉讼，人民(mín)法院应当依照民(mín)事诉讼法第一百一十一条、第一百一十二条和第一百一十三条之规定，依法予以罚款、拘留；构成犯罪的，应当移送有(yǒu)管辖权的司法机关追究刑事责任。

单位恶意制造、参与虚假诉讼的，人民(mín)法院应当对该单位进行罚款，并可(kě)以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，应当移送有(yǒu)管辖权的司法机关追究刑事责任。

第二十一条

他(tā)人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章，但未表明其保证人身份或者承担保证责任，或者通过其他(tā)事实不能(néng)推定其為(wèi)保证人，出借人请求其承担保证责任的，人民(mín)法院不予支持。

第二十二条

借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服務(wù)，当事人请求其承担担保责任的，人民(mín)法院不予支持。

网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他(tā)媒介明示或者有(yǒu)其他(tā)证据证明其為(wèi)借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民(mín)法院应予支持。

第二十三条

企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签订民(mín)间借贷合同，出借人、企业或者其股东能(néng)够证明所借款项用(yòng)于企业法定代表人或负责人个人使用(yòng)，出借人请求将企业法定代表人或负责人列為(wèi)共同被告或者第三人的，人民(mín)法院应予准许。

企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民(mín)间借贷合同，所借款项用(yòng)于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民(mín)法院应予支持。

第二十四条

当事人以签订买卖合同作為(wèi)民(mín)间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能(néng)还款，出借人请求履行买卖合同的，人民(mín)法院应当按照民(mín)间借贷法律关系审理(lǐ)，并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的，人民(mín)法院裁定驳回起诉。

按照民(mín)间借贷法律关系审理(lǐ)作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债務(wù)，出借人可(kě)以申请拍卖买卖合同标的物(wù)，以偿还债務(wù)。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或者出借人有(yǒu)权主张返还或补偿。

第二十五条

借贷双方没有(yǒu)约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民(mín)法院不予支持。

自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民(mín)法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民(mín)法院应当结合民(mín)间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息

第二十六条

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民(mín)法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分(fēn)的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分(fēn)的利息的，人民(mín)法院应予支持。

第二十七条

借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定為(wèi)本金。预先在本金中扣除利息的，人民(mín)法院应当将实际出借的金额认定為(wèi)本金。

第二十八条

借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新(xīn)出具债权凭证，如果前期利率没有(yǒu)超过年利率24%，重新(xīn)出具的债权凭证载明的金额可(kě)认定為(wèi)后期借款本金；超过部分(fēn)的利息不能(néng)计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分(fēn)的利息不能(néng)计入后期借款本金的，人民(mín)法院应予支持。

按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能(néng)超过最初借款本金与以最初借款本金為(wèi)基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分(fēn)的，人民(mín)法院不予支持。

第二十九条

借贷双方对逾期利率有(yǒu)约定的，从其约定，但以不超过年利率24%為(wèi)限。

未约定逾期利率或者约定不明的，人民(mín)法院可(kě)以區(qū)分(fēn)不同情况处理(lǐ)：

(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用(yòng)期间利息的，人民(mín)法院应予支持；

(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用(yòng)期间利息的，人民(mín)法院应予支持。

第三十条

出借人与借款人既约定了逾期利率，又(yòu)约定了违约金或者其他(tā)费用(yòng)，出借人可(kě)以选择主张逾期利息、违约金或者其他(tā)费用(yòng)，也可(kě)以一并主张，但总计超过年利率24%的部分(fēn)，人民(mín)法院不予支持。

第三十一条

没有(yǒu)约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有(yǒu)损害國(guó)家、集體(tǐ)和第三人利益，借款人又(yòu)以不当得利為(wèi)由要求出借人返还的，人民(mín)法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分(fēn)的利息除外。

第三十二条

借款人可(kě)以提前偿还借款，但当事人另有(yǒu)约定的除外。

借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期间计算利息的，人民(mín)法院应予支持。

第三十三条

本规定公布施行后，最高人民(mín)法院于1991年8月13日发布的《关于人民(mín)法院审理(lǐ)借贷案件的若干意见》同时废止；最高人民(mín)法院以前发布的司法解释与本规定不一致的，不再适用(yòng)。