玩转互联网金融不可(kě)漏掉的法律常识
2015-04-26 01:35:01

随着越来越多(duō)的小(xiǎo)微投资者借由“理(lǐ)财通”和“余额宝”接触到互联网网贷平台。互联网网贷平台发展的浪潮便势不可(kě)挡。為(wèi)什么互联网网贷平台受到如此大的追捧呢(ne)？高收益是一个不忽略的重要因素。

与“理(lǐ)财通”、“余额宝”不同，互联网网贷平台年化收益率更高，有(yǒu)的最高可(kě)以达到20%以上。此外，互联网网贷平台主要為(wèi)“有(yǒu)借款需求的人或企业”与有(yǒu)理(lǐ)财需求的小(xiǎo)微投资者搭建桥梁；而“余额宝”、“理(lǐ)财通”主要是货币基金的承销平台。

随着越来越多(duō)的投资者注意到互联网网贷平台，掌握有(yǒu)关互联网理(lǐ)财的基本法律常识是必要的。互联网网贷的本质和个人借贷的本质一样，作為(wèi)理(lǐ)财者应当注意和网贷平台签订的合约是否符合我國(guó)借贷合同最基本的要求。

理(lǐ)财者应该注意以下合同条款：

1. 债務(wù)人的身份资料（包括营业执照），作為(wèi)借款合同的必备附件。

為(wèi)什么要债務(wù)人借钱的时候提供身份资料呢(ne)？因為(wèi)《民(mín)事诉讼法》第108条规定起诉条件之一“有(yǒu)明确的被告”。打官司的时候，法院第一时间要求我们提供被告的准确身份资料，我们必须提供，否则法院不予立案。目前，很(hěn)多(duō)网贷平台以保护用(yòng)户隐私為(wèi)由，并不对贷款者信息进行公布。这样為(wèi)借款者提供了违约的漏洞。

2.要明确约定借款利息 為(wèi)什么要明确约定借款利息呢(ne)？

因為(wèi)：合同法211条规定“借款不约定利息的，视為(wèi)无利息”。所以，利息必须明确约定。借款合同的利息，有(yǒu)以下三种情况：

第一种：正常借款期限内的利息。超出此限度的，超出部分(fēn)的利息不予保护。”第二种：逾期利息。超出合同约定还款期限的利息。现行的人民(mín)银行规定逾期贷款利率為(wèi)原利率上浮30%-50%。 第三种：打官司法院判决后，迟延履行判决书的罚息。

3．明确约定借款本息的还款顺序 这是一项非常重要但又(yòu)被忽视的权利。

对债权人有(yǒu)利的还款顺序為(wèi)：先利息后本金。如果约定不明确，在司法实践中法院常常会按照先本金后利息来处理(lǐ)。

4. 关于债務(wù)担保

在众多(duō)的互联网网贷平台中，还有(yǒu)很(hěn)多(duō)平台的借款者或是平台并未向出借人提供担保。若无担保，出借人（理(lǐ)财者）可(kě)能(néng)在借款者无法偿还借款和利息时，较难获得赔偿。