最高人民(mín)法院 最高人民(mín)检察院 公安部 司法部 关于办理(lǐ)“套路贷”刑事案件若干问题的意见
2019-04-10 17:01:45

為(wèi)持续深入开展扫黑除恶专项斗争，准确甄别和依法严厉惩处“套路贷”违法犯罪分(fēn)子，根据刑法、刑事诉讼法、有(yǒu)关司法解释以及最高人民(mín)法院、最高人民(mín)检察院、公安部、司法部《关于办理(lǐ)黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》等规范性文(wén)件的规定，现对办理(lǐ)“套路贷”刑事案件若干问题提出如下意见：

　　一、准确把握“套路贷”与民(mín)间借贷的區(qū)别

　　1.“套路贷”,是对以非法占有(yǒu)為(wèi)目的，假借民(mín)间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债務(wù)，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用(yòng)暴力、威胁以及其他(tā)手段非法占有(yǒu)被害人财物(wù)的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

　　2.“套路贷”与平等主體(tǐ)之间基于意思自治而形成的民(mín)事借贷关系存在本质區(qū)别，民(mín)间借贷的出借人是為(wèi)了到期按照协议约定的内容收回本金并获取利息，不具有(yǒu)非法占有(yǒu)他(tā)人财物(wù)的目的，也不会在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等行為(wèi)。

　　司法实践中，应当注意非法讨债引发的案件与“套路贷”案件的區(qū)别，犯罪嫌疑人、被告人不具有(yǒu)非法占有(yǒu)目的，也未使用(yòng)“套路”与借款人形成虚假债权债務(wù)，不应视為(wèi)“套路贷”。因使用(yòng)暴力、威胁以及其他(tā)手段强行索债构成犯罪的，应当根据具體(tǐ)案件事实定罪处罚。

　　3.实践中，“套路贷”的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形：
　　（1）制造民(mín)间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小(xiǎo)额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等為(wèi)诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理(lǐ)由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。有(yǒu)的犯罪嫌疑人、被告人还会以被害人先前借贷违约等理(lǐ)由，迫使对方签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。
　　（2）制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚高的“借贷”协议金额将资金转入被害人账户，制造已将全部借款交付被害人的银行流水痕迹，随后便采取各种手段将其中全部或者部分(fēn)资金收回，被害人实际上并未取得或者完全取得“借贷”协议、银行流水上显示的钱款。
　　（3）故意制造违约或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往会以设置违约陷阱、制造还款障碍等方式，故意造成被害人违约，或者通过肆意认定违约，强行要求被害人偿还虚假债務(wù)。
　　（4）恶意垒高借款金额。当被害人无力偿还时，有(yǒu)的犯罪嫌疑人、被告人会安排其所属公司或者指定的关联公司、关联人员為(wèi)被害人偿还“借款”，继而与被害人签订金额更大的虚高“借贷”协议或相关协议，通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高“债務(wù)”。
　　（5）软硬兼施“索债”。在被害人未偿还虚高“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人借助诉讼、仲裁、公证或者采用(yòng)暴力、威胁以及其他(tā)手段向被害人或者被害人的特定关系人索取“债務(wù)”。

　　二、依法严惩“套路贷”犯罪

　　4.实施“套路贷”过程中，未采用(yòng)明显的暴力或者威胁手段，其行為(wèi)特征从整體(tǐ)上表现為(wèi)以非法占有(yǒu)為(wèi)目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物(wù)的，一般以诈骗罪定罪处罚；对于在实施“套路贷”过程中多(duō)种手段并用(yòng)，构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多(duō)种犯罪的，应当根据具體(tǐ)案件事实，區(qū)分(fēn)不同情况，依照刑法及有(yǒu)关司法解释的规定数罪并罚或者择一重处。

　　5.多(duō)人共同实施“套路贷”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人在所参与的犯罪中起主要作用(yòng)的，应当认定為(wèi)主犯，对其参与或组织、指挥的全部犯罪承担刑事责任；起次要或辅助作用(yòng)的，应当认定為(wèi)从犯。
　

　    明知他(tā)人实施“套路贷”犯罪，具有(yǒu)以下情形之一的，以相关犯罪的共犯论处，但刑法和司法解释等另有(yǒu)规定的除外：
　　（1）组织发送“贷款”信息、广告，吸引、介绍被害人“借款”的；
　　（2）提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助的；
　　（3）出售、提供、帮助获取公民(mín)个人信息的；
　　（4）协助制造走账记录等虚假给付事实的；
　　（5）协助办理(lǐ)公证的；
　　（6）协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁的；
　　（7）协助套现、取现、办理(lǐ)动产或不动产过户等，转移犯罪所得及其产生的收益的；
　　（8）其他(tā)符合共同犯罪规定的情形。

　　上述规定中的“明知他(tā)人实施‘套路贷’犯罪”，应当结合行為(wèi)人的认知能(néng)力、既往经历、行為(wèi)次数和手段、与同案人、被害人的关系、获利情况、是否曾因“套路贷”受过处罚、是否故意规避查处等主客观因素综合分(fēn)析认定。

　　6.在认定“套路贷”犯罪数额时，应当与民(mín)间借贷相區(qū)别，从整體(tǐ)上予以否定性评价，“虚高债務(wù)”和以“利息”“保证金”“中介费”“服務(wù)费”“违约金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有(yǒu)的财物(wù)，均应计入犯罪数额。

　　犯罪嫌疑人、被告人实际给付被害人的本金数额，不计入犯罪数额。
　　已经着手实施“套路贷”，但因意志(zhì)以外原因未得逞的，可(kě)以根据相关罪名所涉及的刑法、司法解释规定，按照已着手非法占有(yǒu)的财物(wù)数额认定犯罪未遂。既有(yǒu)既遂，又(yòu)有(yǒu)未遂，犯罪既遂部分(fēn)与未遂部分(fēn)分(fēn)别对应不同法定刑幅度的，应当先决定对未遂部分(fēn)是否减轻处罚，确定未遂部分(fēn)对应的法定刑幅度，再与既遂部分(fēn)对应的法定刑幅度进行比较，选择处罚较重的法定刑幅度，并酌情从重处罚；二者在同一量刑幅度的，以犯罪既遂酌情从重处罚。

　　7.犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”违法所得的一切财物(wù)，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还。有(yǒu)证据证明是犯罪嫌疑人、被告人為(wèi)实施“套路贷”而交付给被害人的本金，赔偿被害人损失后如有(yǒu)剩余，应依法予以没收。

　　犯罪嫌疑人、被告人已将违法所得的财物(wù)用(yòng)于清偿债務(wù)、转让或者设置其他(tā)权利负担，具有(yǒu)下列情形之一的，应当依法追缴：
　　（1）第三人明知是违法所得财物(wù)而接受的；
　　（2）第三人无偿取得或者以明显低于市场的价格取得违法所得财物(wù)的；
　　（3）第三人通过非法债務(wù)清偿或者违法犯罪活动取得违法所得财物(wù)的；
　　（4）其他(tā)应当依法追缴的情形。

　　8.以老年人、未成年人、在校學(xué)生、丧失劳动能(néng)力的人為(wèi)对象实施“套路贷”，或者因实施“套路贷”造成被害人或其特定关系人自杀、死亡、精神失常、為(wèi)偿还“债務(wù)”而实施犯罪活动的，除刑法、司法解释另有(yǒu)规定的外，应当酌情从重处罚。

　　在坚持依法从严惩处的同时，对于认罪认罚、积极退赃、真诚悔罪或者具有(yǒu)其他(tā)法定、酌定从轻处罚情节的被告人，可(kě)以依法从宽处罚。

　　9.对于“套路贷”犯罪分(fēn)子，应当根据其所触犯的具體(tǐ)罪名，依法加大财产刑适用(yòng)力度。符合刑法第三十七条之一规定的，可(kě)以依法禁止从事相关职业。

　　10.三人以上為(wèi)实施“套路贷”而组成的较為(wèi)固定的犯罪组织，应当认定為(wèi)犯罪集团。对首要分(fēn)子应按照集团所犯全部罪行处罚。

　　符合黑恶势力认定标准的，应当按照黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

　　三、依法确定“套路贷”刑事案件管辖

　　11.“套路贷”犯罪案件一般由犯罪地公安机关侦查，如果由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查更為(wèi)适宜的，可(kě)以由犯罪嫌疑人居住地公安机关立案侦查。犯罪地包括犯罪行為(wèi)发生地和犯罪结果发生地。

　　“犯罪行為(wèi)发生地”包括為(wèi)实施“套路贷”所设立的公司所在地、“借贷”协议或相关协议签订地、非法讨债行為(wèi)实施地、為(wèi)实施“套路贷”而进行诉讼、仲裁、公证的受案法院、仲裁委员会、公证机构所在地，以及“套路贷”行為(wèi)的预备地、开始地、途经地、结束地等。

　　“犯罪结果发生地”包括违法所得财物(wù)的支付地、实际取得地、藏匿地、转移地、使用(yòng)地、销售地等。

　　除犯罪地、犯罪嫌疑人居住地外，其他(tā)地方公安机关对于公民(mín)扭送、报案、控告、举报或者犯罪嫌疑人自首的“套路贷”犯罪案件，都应当立即受理(lǐ)，经审查认為(wèi)有(yǒu)犯罪事实的，移送有(yǒu)管辖权的公安机关处理(lǐ)。

　　黑恶势力实施的“套路贷”犯罪案件，由侦办黑社会性质组织、恶势力或者恶势力犯罪集团案件的公安机关进行侦查。

　　12.具有(yǒu)下列情形之一的，有(yǒu)关公安机关可(kě)以在其职责范围内并案侦查：
　　（1）一人犯数罪的；
　　（2）共同犯罪的；
　　（3）共同犯罪的犯罪嫌疑人还实施其他(tā)犯罪的；
　　（4）多(duō)个犯罪嫌疑人实施的犯罪存在直接关联，并案处理(lǐ)有(yǒu)利于查明案件事实的。

　　13. 本意见自2019年4月9日起施行。