北京市人民(mín)政府办公厅关于印发《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》的通知
2016-10-20 16:56:18

京政办发〔2016〕24号

各區(qū)人民(mín)政府，市政府各委、办、局，各市属机构：

　　经市政府同意，现将《北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案》印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。

北京市人民(mín)政府办公厅

2016年5月30日

北京市互联网金融风险专项整治工作实施方案

　　為(wèi)深入贯彻党中央、國(guó)務(wù)院决策部署，认真落实《國(guó)務(wù)院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(國(guó)办发〔2016〕21号，以下简称《通知》)要求，积极防范与处置互联网金融风险，建立健全互联网金融监管長(cháng)效机制，促进互联网金融规范健康发展，切实维护首都金融安全和社会稳定，特制定本实施方案。

　　一、工作目标和原则

　　(一)工作目标

　　按照國(guó)家统一部署，规范各类互联网金融业态，优化金融生态环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新(xīn)方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头；加强金融消费者教育，提高投资者风险防范意识；建立和完善适应互联网金融发展特点的全覆盖监管長(cháng)效机制，认真排查化解风险隐患，实现规范与发展并举、创新(xīn)与防范风险并重，切实维护人民(mín)群众切身利益和首都社会稳定，促进互联网金融持续健康规范发展，充分(fēn)发挥互联网金融对大众创业、万众创新(xīn)，构建高精尖经济结构，推动京津冀协同发展的积极作用(yòng)。

　　(二)工作原则

　　规范发展，打击非法。明确互联网金融各种业态合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底線(xiàn)。依法依规开展专项整治工作，督促企业依法合规经营，对违法违规行為(wèi)予以坚决打击。

　　明确责任，强化协同。按照《通知》及人民(mín)银行等十部门联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确的分(fēn)工要求，人民(mín)银行营业管理(lǐ)部、北京银监局、北京证监局、北京保监局和市金融局牵头负责本市专项整治工作，采取“穿透式”监管方法，集中力量对当前互联网金融主要风险领域存在的突出问题开展整治。落实各區(qū)属地责任，加强部门协同和跨區(qū)协作，形成工作合力，共同做好专项整治工作。

　　分(fēn)类施策，有(yǒu)效化解。针对互联网金融不同风险领域，明确工作重点，分(fēn)类开展整治。根据违法违规情节轻重和社会危害程度區(qū)别对待，依法、有(yǒu)序、稳妥处置风险，特别要防范处置风险的风险，切实维护金融消费者合法权益，推动互联网金融规范发展。

　　建立机制，边整边改。在专项整治过程中，既要加强风险防范化解，有(yǒu)效震慑违法违规行為(wèi)；又(yòu)要及时总结经验，摸索规律，建立健全互联网金融监管長(cháng)效机制，切实改变本市互联网金融行业“缺门槛、缺规则、缺监管”的状态，实现首都互联网金融监管和风险管控全覆盖。

　　二、整治工作重点

　　根据《通知》及國(guó)家有(yǒu)关部门制定的分(fēn)领域专项整治方案，本市专项整治工作重点主要包括：

　　(一)P2P网络借贷

1. P2P网络借贷平台应守住法律底線(xiàn)和政策红線(xiàn)，严格按照信息中介性质开展业務(wù)，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分(fēn)、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方式误导出借人，除信用(yòng)信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理(lǐ)等业務(wù)外，不得从事線(xiàn)下营销。

   
   

　　2.P2P网络借贷平台未经批准不得从事资产管理(lǐ)、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业務(wù)；要严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作為(wèi)资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用(yòng)或占用(yòng)客户资金。

　　3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用(yòng)P2P网络借贷平台从事房地产金融业務(wù)；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业務(wù)。从事房地产金融业務(wù)的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理(lǐ)相关规定。规范互联网“众筹买房”等行為(wèi)，严禁各类机构开展“首付贷”性质业務(wù)等。

　　(二)股权众筹业務(wù)

1. 股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义務(wù)和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

   
   

　　2.股权众筹平台及平台上的融资者未经批准，不得擅自公开或者变相公开发行股票。

　　3.股权众筹平台未经批准不得从事资产管理(lǐ)、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业務(wù)。

　　4.股权众筹平台应严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作為(wèi)资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用(yòng)或占用(yòng)客户资金。

　　5.股权众筹平台上的融资者不得欺诈发行股票等金融产品。

　　6.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等不得以“股权众筹”名义从事非法集资活动；未取得相关金融资质，不得利用(yòng)股权众筹平台从事房地产金融业務(wù)、通过互联网开展“众筹买房”业務(wù)等。

　　7.证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作，应严格依法开展相关业務(wù)。

　　8.股权众筹平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得变相乱集资，不得向不特定对象宣传推介，不得通过分(fēn)拆、分(fēn)期或与资产管理(lǐ)计划嵌套等方式变相增加投资者数量。

　　(三)互联网保险

1. 保险公司应通过建立“防火墙”制度等方式，加强对所属電(diàn)子商(shāng)務(wù)公司等非保险类子公司的管理(lǐ)。

   
   

　　2.互联网高现金价值业務(wù)。保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩，不得违规使用(yòng)承诺收益或者承担损失等误导性描述。加强互联网保险信息披露监管，排查万能(néng)型人身保险产品相关风险，加大互联网高现价业務(wù)查处力度。

　　3.保险机构互联网跨界业務(wù)。保险公司不得与无经营资质的第三方网络平台合作开展业務(wù)，不得与涉嫌违规开展增信服務(wù)、自设资金池以及非法集资的互联网信贷平台开展合作，在经营互联网信贷平台融资性保证保险业務(wù)中应加强风险控制和内部管理(lǐ)。

　　4.互联网保险业務(wù)。非持牌机构不得违规开展互联网保险业務(wù)，未取得相关业務(wù)资质的互联网企业不得依托互联网开展保险业務(wù)。不得通过互联网利用(yòng)、假借保险公司名义或信用(yòng)进行非法集资。保险机构不得通过互联网跨界金融活动实现监管套利。互联网保险机构应严格落实客户资金第三方存管制度，保护客户资金安全。

　　(四)通过互联网开展资产管理(lǐ)及跨界从事金融业務(wù)

1. 互联网企业未取得相关金融业務(wù)资质不得依托互联网开展相应业務(wù)，开展业務(wù)的实质应符合取得的业務(wù)资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行為(wèi)规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管办法，根据业務(wù)实质认定业務(wù)属性。

   
   

　　2.互联网企业未经相关部门批准，不得将私募发行的多(duō)类金融产品通过打包、拆分(fēn)等形式向公众出售。采取“穿透式”监管方法，根据业務(wù)本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能(néng)力不相匹配的客户。

　　3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理(lǐ)产品嵌套开展资产管理(lǐ)业務(wù)，规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业務(wù)本质属性、应遵循的行為(wèi)规则以及相对应的监管职责和监管要求。

　　4.同一集团内取得多(duō)项金融业務(wù)资质的，不得违反关联交易等相关业務(wù)规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

　　(五)第三方支付业務(wù)

1. 非银行支付机构不得挪用(yòng)、占用(yòng)或借用(yòng)客户备付金。客户备付金账户应统一开立在人民(mín)银行或符合要求的商(shāng)业银行。人民(mín)银行或商(shāng)业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”為(wèi)主要盈利模式；理(lǐ)顺支付机构业務(wù)发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小(xiǎo)额、快捷、便民(mín)小(xiǎo)微支付服務(wù)的宗旨。

   
   

　　2.非银行支付机构不得连接多(duō)家银行系统，变相开展跨行清算业務(wù)。非银行支付机构开展跨行支付业務(wù)应通过人民(mín)银行跨行清算系统或者具有(yǒu)合法资质的清算机构进行。

　　3.开展支付业務(wù)的机构应依法取得支付业務(wù)许可(kě)资质，不得无证经营支付业務(wù)，包括无证发行多(duō)用(yòng)途预付卡、无证开展银行卡收单、无证开展网络支付等业務(wù)。

　　(六)互联网金融广告与信息

　　互联网金融广告与信息发布等宣传行為(wèi)应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业務(wù)进行不当宣传。未取得相关金融业務(wù)资质的从业机构，不得对金融产品、金融业務(wù)或公司形象进行宣传。取得相关业務(wù)资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有(yǒu)关部门许可(kě)的，应当与许可(kě)的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

　　三、加强综合整治，切实提高效果

　　(一)严格准入管理(lǐ)。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入监管。未经相关部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理(lǐ)部门会同工商(shāng)部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商(shāng)部门根据金融管理(lǐ)部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

　　非金融机构以及不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用(yòng)“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理(lǐ)”“理(lǐ)财”“基金”“基金管理(lǐ)”“投资管理(lǐ)”“财富管理(lǐ)”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“众筹”“互联网保险”“支付”“投资”“资本”“融资租赁”“非融资性”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用(yòng)上述字样的企业(包括存量企业)，工商(shāng)部门将注册信息及时告知金融管理(lǐ)部门，金融管理(lǐ)部门、工商(shāng)部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

　　暂停核准包含“投资”“资产”“资本”“控股”“基金”“财富管理(lǐ)”“融资租赁”“非融资性担保”等字样的企业和个體(tǐ)户名称；暂停登记“项目投资”“股权投资”“投资管理(lǐ)”“投资咨询”“投资顾问”“资本管理(lǐ)”“资产管理(lǐ)”“融资租赁”“非融资性担保”等投资类经营项目。同时，名称或经营范围中包含有(yǒu)关表述的企业申请迁入本市且未经批准的，暂停办理(lǐ)工商(shāng)登记。

　　(二)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理(lǐ)，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用(yòng)等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

　　(三)建立有(yǒu)奖举报制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用(yòng)，建立有(yǒu)奖举报制度，对提供線(xiàn)索的举报人给予奖励，鼓励和引导群众通过12345(市非紧急救助服務(wù)热線(xiàn))、打非随手拍等多(duō)种方式举报，為(wèi)整治工作提供線(xiàn)索。同时，加强失信、投诉和举报信息共享。

　　(四)整治不正当竞争。对互联网金融从业机构向客户提供显失合理(lǐ)的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行為(wèi)予以清理(lǐ)规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有(yǒu)资金补贴、交叉补贴或使用(yòng)其他(tā)客户资金向客户提供高回报金融产品。发挥行业协会、社会智库及典型企业作用(yòng)，组织建立专家评审委员会，商(shāng)相关部门对互联网金融行业的不正当竞争行為(wèi)进行评估认定，并将结果移交相关部门作為(wèi)惩处依据。

　　(五)加大技术支持。利用(yòng)互联网思维做好互联网金融监管工作。建立互联网金融监管技术支持系统，充分(fēn)发挥打击非法集资监测预警平台作用(yòng)，通过网上巡查、网站对接、数据分(fēn)析等技术手段，排查摸清互联网金融总體(tǐ)情况，加强数据采集和舆情分(fēn)析，及时预警风险，提供互联网金融平台安全防护服務(wù)。

　　(六)加强风险教育。充分(fēn)运用(yòng)各类媒介或载體(tǐ)，以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式，开展防范和处置互联网金融风险宣传教育工作，增强宣传教育的广泛性、针对性、有(yǒu)效性。加强舆情监测，强化舆论引导，引导投资人合理(lǐ)合法反映诉求，切实防范处置风险的风险。

　　(七)充分(fēn)发挥行业自律作用(yòng)。支持北京网贷行业协会、中关村互联网金融行业协会等行业组织研究制定相关行业标准和自律规则，完善惩戒机制，开展风险教育，督促会员机构加强产品登记、信息披露和资金托管；建立行业数据统计分(fēn)析體(tǐ)系，通过数据分(fēn)析加强风险监控，形成依法依规监管与自律管理(lǐ)相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管長(cháng)效机制。

　　四、加强组织领导，落实主體(tǐ)责任

　　(一)成立市级领导机构

　　按照《通知》关于“部门统筹、属地组织、条块结合、共同负责”的要求，成立北京市互联网金融风险专项整治工作领导小(xiǎo)组(以下简称市领导小(xiǎo)组)，负责组织实施本市互联网金融风险专项整治工作。组長(cháng)由常務(wù)副市長(cháng)担任，副组長(cháng)由市政府分(fēn)管副秘书長(cháng)及市金融局、人民(mín)银行营业管理(lǐ)部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市维稳办、市住房城乡建设委、市工商(shāng)局主要负责同志(zhì)担任，成员单位包括市委宣传部、市高级法院、市检察院、首都综治办、市发展改革委、市经济信息化委、市公安局、市财政局、市农委、市商(shāng)務(wù)委、市审计局、市社会办、市地税局、市國(guó)税局、市新(xīn)闻出版广電(diàn)局、市政府法制办、市信访办、市网信办、市通信管理(lǐ)局和各區(qū)政府。市领导小(xiǎo)组下设专家组，由行业协会、研究智库和典型互联网金融企业中对互联网金融进行过深入研究，具有(yǒu)丰富经验的专家學(xué)者、从业人员组成，主要负责对专项整治工作中发现的疑点、难点问题进行会商(shāng)研判。

　　(二)组建专门工作机构

　　市领导小(xiǎo)组办公室设在市金融局，承担市领导小(xiǎo)组日常工作。办公室主任由市金融局主要负责同志(zhì)兼任，副主任由人民(mín)银行营业管理(lǐ)部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商(shāng)局分(fēn)管负责同志(zhì)担任，并抽调主要成员单位工作人员，实行集中办公。

　　(三)落实属地责任

　　各區(qū)要分(fēn)别成立互联网金融风险专项整治工作小(xiǎo)组，由區(qū)政府分(fēn)管领导担任组長(cháng)，统筹各方力量，建立领导有(yǒu)力、责任明确、协调顺畅、工作扎实、措施有(yǒu)效的专项整治工作队伍。

　　(四)加强协同配合

　　各區(qū)、各部门、各单位应全面掌握本區(qū)域、本领域互联网金融活动开展情况。在市领导小(xiǎo)组统一领导下，人民(mín)银行营业管理(lǐ)部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商(shāng)局分(fēn)别与市金融局共同牵头负责本市分(fēn)领域整治工作，共同承担分(fēn)领域整治任務(wù)。对于产品、业務(wù)交叉嵌套、需要综合全流程业務(wù)信息以认定业務(wù)本质属性的，相关部门应建立数据交换和业務(wù)实质认定机制，认定意见不一致的，由市领导小(xiǎo)组研究认定并提出整治意见，必要时组织专门力量进行整治。整治过程中牵头部门确有(yǒu)需要获取从业机构账户数据的，有(yǒu)关部门和单位应经过法定程序后给予必要的支持。

　　五、整治工作安排

　　(一)全面排查，摸清底数(2016年6月底前)。各區(qū)和各相关部门、单位根据整治内容和监管责任，综合运用(yòng)现场勘查、大数据检索等方式对本區(qū)域、本领域的情况进行清查。充分(fēn)发挥本市防范和打击非法集资监测预警平台作用(yòng)，加强信息收集和交叉比对，加快建设互联网金融数据信息管理(lǐ)系统。各區(qū)要充分(fēn)发挥资源统筹调动、靠近基层一線(xiàn)优势，充分(fēn)利用(yòng)互联网金融整治APP等手段，对写字楼等重点區(qū)域的互联网金融风险进行排查；工商(shāng)部门要尽快提供各类互联网企业的名录及工商(shāng)登记注册信息；市金融局会同相关部门提供各领域互联网金融企业名录。5月底前，开展第一轮情况排查；6月底前，进行系统梳理(lǐ)比对，对未纳入第一轮排查范围的从事互联网金融业務(wù)的企业，进行补录和外围排查。

　　(二)明确重点，深入核查(2016年9月底前)。对经全面排查后确定的高风险企业，通过律师事務(wù)所、会计师事務(wù)所等专业机构进行实地排查，并构建企业金融风险档案。各區(qū)政府配合做好相关工作。

　　(三)分(fēn)类施策，督促整改(2016年10月底前)。对清理(lǐ)整治中发现存在问题的违规从业机构，要及时提出整改意见，并加强督促整改。按照“一企一策”原则，针对具體(tǐ)问题，研究制定不同清理(lǐ)整顿意见。对于违规情节较轻的，要求限期整改；对于拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，将相关線(xiàn)索移交公安机关；公安机关根据核查或移交的涉嫌犯罪線(xiàn)索，对符合立案条件的依法立案侦查。

　　(四)总结提升，完善制度(2017年3月底前)。市领导小(xiǎo)组各成员单位定期将相关工作资料(包括所排查行业现状、相关数据、风险情况、突出问题、工作措施等)报市领导小(xiǎo)组办公室，由其负责定期汇总形成本市互联网金融风险专项整治行动工作报告。各金融管理(lǐ)部门要以此次专项整治為(wèi)契机，及时总结经验，為(wèi)國(guó)家相关部门制定互联网金融领域规章制度提供支撑；同时，要结合实际，加强对互联网金融活动的常态化风险监测，建立融互联网金融监管、金融风险管控、社会综合治理(lǐ)于一體(tǐ)的互联网金融风险管理(lǐ)長(cháng)效机制。

　　各區(qū)、各部门、各单位要高度重视互联网金融风险专项整治工作，切实将思想和行动统一到党中央、國(guó)務(wù)院决策部署和市委、市政府的工作要求上来，站在维护首都安全稳定的高度，细化责任分(fēn)工，明确整治重点，加强协调配合，认真做好专项整治工作，切实鼓励和保护真正有(yǒu)价值的互联网金融创新(xīn)，促进首都经济社会持续健康发展。积极宣传专项整治工作先进典型和经验；同时，对不认真履行职责、不积极主动作為(wèi)和推诿扯皮等问题，要及时予以纠正，造成不良影响和后果的，将严肃问责。