【分(fēn)享】黄震：金融生态正在以金融消费者為(wèi)中心重构
2019-03-27 13:42:47

由新(xīn)华网与华夏时报联合主办，新(xīn)华网北京分(fēn)公司承办，北京市互联网金融行业协会、金融科(kē)技50人论坛协办的“2019第五届金融315论坛”15日在北京举行。论坛通过學(xué)术研讨会、高峰论坛、权威对话、圆桌互动论坛的形式，探讨如何保障消费者合法权益。

中央财经大學(xué)教授金融法研究所所長(cháng)、北京互金协会首席经济學(xué)家黄震致辞

中央财经大學(xué)教授金融法研究所所長(cháng)、北京互金协会首席经济學(xué)家黄震说，互联网对金融的改变不仅體(tǐ)现在产品创新(xīn)和业務(wù)创新(xīn)上，更重要的是重构了金融结构和金融生态。

互联网金融把过去金字塔式的结构彻底改变了。金融生态过去是一层一层的，科(kē)层制的，如今金融生态正在以金融消费者為(wèi)中心重构金融服務(wù)體(tǐ)系。金融消费者逐渐从边缘到了中心，从底层到台面上来，这个变化尤其应当重视。

但金融消费者到底指谁，企业是金融消费者吗？投资者是否金融消费者等系列问题，都等待去界定与明确。

在不完备法律框架下，黄震教授提出五条对策：

首先，从法理(lǐ)的“权利义務(wù)平衡说”来讲消费者的权利边界概念。

第二，他(tā)人的合法权利便是消费者维权的边界。

第三，消费者维权必须遵守法律规定。

第四，通过合理(lǐ)监管弥补法律不完备。

第五，金融消费者的正确保护方式不是通过立法而实现的，而是要培养成熟理(lǐ)性的金融消费者。

南南合作金融中心主席蔡鄂生在论坛上发表主题演讲

南南合作金融中心主席蔡鄂生在论坛上表示，个人信息的保护、征信系统的建立和完善，要覆盖到各个公司的各个环节。一定要保障基本信息的安全，如果基本信息都没有(yǒu)安全保障，那更谈不上金融消费者保护。

國(guó)家金融与发展实验室副主任、金融科(kē)技50人论坛首席经济學(xué)家杨涛发表主题演讲

國(guó)家金融与发展实验室副主任、金融科(kē)技50人论坛首席经济學(xué)家杨涛认為(wèi)，现在金融领域最大的问题是在整个金融发展的路径上、金融政策与金融战略的发展方向上不要出现一些对中央政策的误读。如果出现系统性危机和风险，对于金融消费者、金融投资者的权益影响更大，而且也难以通过微观层面的技术手段予以缓解。

中國(guó)人民(mín)银行金融消费权益保护局综合处处長(cháng)王瑱致辞

中國(guó)人民(mín)银行金融消费权益保护局综合处处長(cháng)王瑱说，中國(guó)人民(mín)银行金融消费权益保护局开展了内容丰富的金融普及知识活动，重点关注小(xiǎo)微企业、城镇人群、残疾人、老年人等群體(tǐ)的金融教育。2014年以来，中國(guó)人民(mín)银行金融消费权益保护局在每年的“3.15”期间，都会从权利、责任、风险等方面开展“金融消费者权益日活动”，重点加强对金融消费者的教育。

國(guó)家互联网金融安全技术委员会秘书長(cháng)吴震致辞

國(guó)家互联网金融安全技术委员会秘书長(cháng)吴震就“大数据风控在普惠金融中的实践与应用(yòng)”等话题发表了演讲。吴震说，大数据风控存在四大突出问题：即数据的来源和有(yǒu)效性;金融机构的信息共享;对第三方机构数据的有(yǒu)效性存疑;互联网巨头数据的特性和孤立性。

中國(guó)人民(mín)大學(xué)重阳金融研究院副院長(cháng)、中國(guó)银行业协会发展研究委员会副主任董希淼发表主题演讲

中國(guó)人民(mín)大學(xué)重阳金融研究院副院長(cháng)、中國(guó)银行业协会发展研究委员会副主任董希淼在论坛上表示，真正决定影响民(mín)营跟小(xiǎo)微企业融资难、融资贵问题的“最后一公里”在于金融机构、基层组织和一線(xiàn)员工。為(wèi)打通这“最后一公里”，金融机构要明确信贷业務(wù)边界、优化流程;监管部门要提高监管容忍度;全社会要共同协作，创造更加有(yǒu)利的环境。