北京银保监局消费者风险提示：选購(gòu)保险五步走 守护您的幸福家
2021-09-27 15:06:23

為(wèi)进一步维护广大消费者合法权益，倡导健康保险消费观，北京银保监局提示，选購(gòu)人身保险五步走，守护您的幸福家：

第一步，了解保险产品的主要功能(néng)。人身保险产品按照保障责任来看，主要分(fēn)為(wèi)意外伤害保险、健康保险、人寿保险和年金保险。意外伤害保险服務(wù)于人们因意外事故而导致身故、伤残或其他(tā)意外的医疗保障；健康保险服務(wù)于看病就医等健康保障；人寿保险服務(wù)于被保险人的死亡、全残或生存到保险期满给付保险金；年金保险服務(wù)于养老保障和子女教育规划等保障。不同的人身保险产品，侧重不同的风险保障。尽管部分(fēn)分(fēn)红、投连、万能(néng)等寿险产品具有(yǒu)投资功能(néng)，但本质上仍属于保险产品，收益水平与保险公司经营状况和投资能(néng)力相关，不宜与银行存款、國(guó)债、基金等金融产品进行片面比较，更不能(néng)仅把其作為(wèi)银行存款的替代品。

第二步，客观分(fēn)析自身的保险需求。保险需求一般分(fēn)為(wèi)家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。人生不同阶段，面对的风险不同，保险需求也有(yǒu)所不同。通常来说，年轻时偏重家庭经济责任，被保险人一旦发生风险，相关保险可(kě)以為(wèi)父母、配偶提供部分(fēn)经济支持；中年时偏重子女教育储备和养老储备，同时对健康保障的需求也逐步增加；老年时偏重养老、健康护理(lǐ)和财产传承等。消费者可(kě)以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选择合适的产品。建议在分(fēn)析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理(lǐ)财规划。

第三步，根据需求匹配合适产品。通常来说，家庭经济责任和紧急预备金可(kě)以通过購(gòu)买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失，典型的保障型产品包括意外伤害保险、健康保险和定期寿险等；子女教育和养老规划可(kě)以通过購(gòu)买人寿保险或年金保险进行储蓄准备。投资连结保险产品适合具有(yǒu)理(lǐ)性的投资理(lǐ)念、追求资产高收益同时又(yòu)具有(yǒu)较高风险承受能(néng)力的投资人，重保障、风险承受力弱的人群不宜購(gòu)买。

第四步，选择与经济实力相当的保费开支。消费者要充分(fēn)考虑风险对自身和家庭的影响程度来设定保额。此外，一年期以上人身保险产品缴费方式分(fēn)為(wèi)一次性缴纳和分(fēn)期缴纳两种，消费者应根据收入稳定性和可(kě)分(fēn)配性来确定适合的缴费方式。总的来说，保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般不超过年收入的15%為(wèi)宜。

第五步，仔细阅读保险条款确认权利义務(wù)。購(gòu)买保险时，消费者要仔细阅读保险条款，尤其是作出特别提示的免责事项、投保人和被保险人义務(wù)、保障范围、犹豫期、退保损失等重要事项。对于不清楚的条款应要求保险销售从业人员履行说明义務(wù)，确保心中有(yǒu)数。同时，如果保险公司就被保险人有(yǒu)关情况进行询问，投保人应当如实告知，避免因未告知或告知不准确而影响保险合同效力，做到明明白白买保险。