“办卡容易退卡难”将改变 北京市单用(yòng)途预付卡管理(lǐ)条例通过
2021-12-01 15:20:14

11月30日，北京市人大常委会门户网站发布消息称，《北京市单用(yòng)途预付卡管理(lǐ)条例》（下称《条例》）已于2021年11月26日在北京市第十五届人民(mín)代表大会常務(wù)委员会第三十五次会议上通过，并将自2022年6月1日起施行。

该《条例》主要针对“办卡容易退卡难”“霸王条款”“卷钱跑路”等问题等进行规范。对此博通咨询金融行业资深分(fēn)析师王蓬博表示，《条例》正式实施后将有(yǒu)助于维护消费者的合法权益。

霸王条款将无效

《条例》中提及的单用(yòng)途预付卡（下称“预付卡”）是指经营者以预收资金方式面向消费者发行的、供消费者按约定仅在经营及其合作范围内的、可(kě)以分(fēn)次兑付商(shāng)品或者服務(wù)的实體(tǐ)或虚拟凭证。其中，实體(tǐ)凭证包括磁条卡、芯片卡、纸券等载體(tǐ)；虚拟凭证包括密码、串码、图形、生物(wù)特征信息及其他(tā)约定信息等载體(tǐ)。

目前商(shāng)业预付卡分(fēn)為(wèi)两类：一类是专营发卡机构发行的，可(kě)跨地區(qū)、跨行业、跨法人使用(yòng)的多(duō)用(yòng)途预付卡；另一类是商(shāng)业企业发行的，只在本企业或同一品牌连锁企业兑付商(shāng)品、服務(wù)的单用(yòng)途预付卡。

近年来，单用(yòng)途预付卡的应用(yòng)范围越来越广，涉及教育培训、美容美发、商(shāng)业零售、住宿餐饮、體(tǐ)育健身、文(wén)化娱乐等方面，对便利支付、促进消费起到了积极作用(yòng)。但随着发卡量日益增長(cháng)，侵犯消费者合法权益的行為(wèi)也频繁发生。

统计数据显示，2020年北京市单用(yòng)途预付卡消费投诉共计17万件。其中，教育培训领域的投诉以12万件的总量居首位，是2019年的10倍；體(tǐ)育健身、美容美发等行业共计收到5万件投诉，是2019年的6倍。消费者投诉主要反映出发卡主體(tǐ)无门槛、预收资金无监管、服務(wù)质量无保证等问题。

上述《条例》则在多(duō)方面助力解决单用(yòng)途预付卡存在的乱象。《条例》提出，消费者自購(gòu)买预付卡之日起，7日内未兑付商(shāng)品或者服務(wù)的，有(yǒu)权要求经营者退卡。同时，经营者应自消费者提出退卡申请之日起，5日内一次性全额退回预收款；消费者因購(gòu)买预付卡获得的赠品或者服務(wù)，应当退回或支付合理(lǐ)价款。

另外，值得关注的是，像“解释权归经营者”这类霸王条款也被叫停。《条例》要求，经营者制定的格式条款、通知、声明、店(diàn)堂告示、消费者须知等不得包含“概不退款”“不补办”“解释权归经营者”等对消费者不公平、不合理(lǐ)的规定。

同时，消费者有(yǒu)权了解预付卡的使用(yòng)情况、查询消费记录、余额等信息，及经营者的备案及预收资金存管情况。

易观高级分(fēn)析师苏筱芮对《证券日报》记者表示，《条例》一方面能(néng)够规范机构方预付卡的发行行為(wèi)；另一方面可(kě)以有(yǒu)效保护消费者合法权益。

建立预收资金存管制度

另外，為(wèi)了防止商(shāng)家卷款跑路，北京市将建立预付卡预收资金存管制度。《条例》提出，纳入存管要求的经营者应当在存管银行开立预付卡预收资金专用(yòng)账户，将规定要求的预收资金存入此账户，并按规定方式支取。

实行资金存管的行业、纳入存管的经营者范围计算、资金存管要求、资金支取方式等具體(tǐ)办法，将由市行业主管部门会同地方金融监管部门制定，并报市人民(mín)政府批准后向社会公布。

此外，《条例》第二十三条规定，市地方金融监管部门应建设预付卡预收资金存管信息平台，明确存管银行接入标准，规范存管服務(wù)，归集开展存管业務(wù)的银行报送的信息。存管银行应当按照要求接入存管信息平台。

王蓬博认為(wèi)，《条例》重点在于资金管理(lǐ)方面的相关规定。过往消费者在预付卡资金方面也曾遇过不少问题，比如商(shāng)户违约、无法退款、半途关门、诈骗等情形，《条例》执行后能(néng)够最大限度的保护消费者权益。

苏筱芮表示，预付卡在过去存在资金监管难、退费难等问题，甚至不乏别有(yǒu)用(yòng)心的人成立专门机构，以预付方式对消费者实施诈骗后卷款跑路。《条例》的出台将成為(wèi)推广信用(yòng)管理(lǐ)模式的契机，有(yǒu)助于进一步提升消费市场规范水平。

作者：李冰

来源：证券日报