银保监会：关于支持高水平科(kē)技自立自强的指导意见（内附全文(wén)）
2021-12-06 15:41:54

為(wèi)深入贯彻党中央、國(guó)務(wù)院关于完善金融支持创新(xīn)體(tǐ)系的决策部署，推动银行业保险业优化科(kē)技金融服務(wù)，支持高水平科(kē)技自立自强，中國(guó)银保监会发布关于银行业保险业支持高水平科(kē)技自立自强的指导意见。

一、总體(tǐ)要求

以习近平新(xīn)时代中國(guó)特色社会主义思想為(wèi)指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神，深入实施创新(xīn)驱动发展战略，健全社会主义市场经济条件下的新(xīn)型举國(guó)體(tǐ)制，深化金融供给侧结构性改革，充分(fēn)发挥银行业保险业服務(wù)科(kē)技创新(xīn)的积极作用(yòng)，推动完善多(duō)层次、专业化、特色化的科(kē)技金融體(tǐ)系，為(wèi)实现高水平科(kē)技自立自强提供有(yǒu)力支撑。

二、基本原则

——坚持创新(xīn)引领。将高水平科(kē)技自立自强作為(wèi)國(guó)家发展的战略支撑，面向世界科(kē)技前沿、面向经济主战场、面向國(guó)家重大需求、面向人民(mín)生命健康，突出重点、分(fēn)类施策，支持补短板，助力锻長(cháng)板，持续提高金融服務(wù)质效。

——坚持市场导向。发挥市场在资源配置中的决定性作用(yòng)，尊重科(kē)學(xué)和产业发展规律，支持各类所有(yǒu)制企业公平竞争，因地制宜开展差异化金融服務(wù)。推动自主创新(xīn)与开放合作相结合，促进國(guó)内國(guó)际双循环，為(wèi)科(kē)技企业“引进来”和“走出去”提供优质金融服務(wù)。

——坚持统筹协调。充分(fēn)调动政府、企业、市场等各方面积极性，直接融资与间接融资相互补充，政策性金融与商(shāng)业性金融共同发力，银行、保险、信托和其他(tā)非银行金融机构各司其职，加强协同，形成支持高水平科(kē)技自立自强的强大合力。

——坚持风险可(kě)控。统筹发展与安全，完善风险控制机制，提升科(kē)技金融风险管理(lǐ)能(néng)力。积极运用(yòng)多(duō)层次风险分(fēn)担和补偿支持等手段，构建科(kē)技金融服務(wù)長(cháng)效机制。坚持底線(xiàn)思维，做好风险防控与处置工作。

三、完善科(kē)技金融服務(wù)體(tǐ)系

（一）积极发挥开发性、政策性金融作用(yòng)。开发性、政策性银行要深刻领会高水平科(kē)技自立自强的重大意义，优化内部流程，提升服務(wù)质量，积极為(wèi)科(kē)技创新(xīn)提供中長(cháng)期融资支持。要在风险可(kě)控、依法合规前提下，积极参与符合职能(néng)定位的产业基金，合理(lǐ)提高转贷款业務(wù)中的科(kē)技型小(xiǎo)微企业融资比重。

（二）推动商(shāng)业银行科(kē)技金融服務(wù)提质增效。商(shāng)业银行要将高水平科(kē)技自立自强作為(wèi)重点服務(wù)领域，努力实现科(kē)技企业贷款余额、有(yǒu)贷款户数持续增長(cháng)，提升综合金融服務(wù)水平。要积极支持高新(xīn)技术企业、“专精特新(xīn)”中小(xiǎo)企业等创新(xīn)发展，保持高技术制造业中長(cháng)期贷款合理(lǐ)增長(cháng)，加大科(kē)技型中小(xiǎo)企业知识产权质押融资、信用(yòng)贷款、首贷和续贷投放力度，进一步强化绿色技术企业、农业科(kē)技企业服務(wù)。

（三）强化科(kē)技保险保障作用(yòng)。鼓励保险机构完善科(kē)技保险产品體(tǐ)系，形成覆盖科(kē)技企业研发、生产、销售等各环节的保险保障，加大科(kē)研物(wù)资设备和科(kē)研成果质量的保障力度。依托再保险服務(wù)體(tǐ)系，為(wèi)科(kē)技保险有(yǒu)效分(fēn)散风险。鼓励保险经纪机构积极发展科(kē)技保险相关业務(wù)。

（四）发挥非银行金融机构特色优势。鼓励信托公司坚守受托人定位，创新(xīn)服務(wù)模式，积极支持科(kē)技自立自强。金融资产管理(lǐ)公司、金融资产投资公司要充分(fēn)发挥自身特色，為(wèi)科(kē)技企业降低杠杆、结构调整等提供专业金融服務(wù)。企业集团财務(wù)公司要在坚守功能(néng)定位前提下，发挥专业特色优势，加强资金集中管理(lǐ)，提高资金使用(yòng)效率，為(wèi)企业集团开展科(kē)技创新(xīn)提供优质金融服務(wù)。鼓励金融租赁公司开展大型科(kē)技设备、精密器材等融资租赁服務(wù)。

四、创新(xīn)科(kē)技金融产品和服務(wù)

（五）探索科(kē)技信贷服務(wù)新(xīn)模式。鼓励银行机构结合科(kē)技企业发展阶段特点、金融需求和风险特征，采取更加灵活的利率定价和利息还付方式。可(kě)根据科(kē)技企业生产经营周期，依法合规延長(cháng)流动资金贷款期限。鼓励银行机构充分(fēn)发挥与其子公司的协同作用(yòng)，為(wèi)科(kē)创企业提供持续资金支持。在风险可(kě)控前提下与外部投资机构深化合作，探索“贷款+外部直投”等业務(wù)新(xīn)模式，推动在科(kē)技企业生命周期中前移金融服務(wù)。规范开展保单质押融资、供应链融资等业務(wù)，提升科(kē)技型小(xiǎo)微企业融资可(kě)获得性。支持提升技术水平、扩大协同效应的境内外并購(gòu)，助力科(kē)技龙头企业做大做强。

（六）积极支持科(kē)技企业直接融资。在依法合规、风险可(kě)控、商(shāng)业自愿前提下，支持商(shāng)业银行具有(yǒu)投资功能(néng)的子公司、保险机构、信托公司等出资创业投资基金、政府产业投资基金等，為(wèi)科(kē)技企业发展提供股权融资。支持资产管理(lǐ)产品依法投资包括未上市科(kē)技企业股权及其受（收）益权在内的权益类资产，实现资管产品期限与其所投资资产期限相匹配、与科(kē)技企业成長(cháng)周期相匹配。鼓励金融资产投资公司在业務(wù)范围内，在上海依法依规试点开展不以债转股為(wèi)目的的科(kē)技企业股权投资业務(wù)，并在股权投资业務(wù)中建立符合早中期科(kē)创企业投资特点的容错和激励约束机制。鼓励中國(guó)保险投资基金等加大科(kē)技创新(xīn)投入，研究保险资金设立服務(wù)國(guó)家科(kē)技战略专项基金或其他(tā)支持科(kē)技发展母基金的可(kě)行性。

（七）强化科(kē)技保险服務(wù)。支持开展首台（套）重大技术装备保险试点和新(xīn)材料首批次应用(yòng)保险试点，以及有(yǒu)条件的地區(qū)探索开办首版次软件保险。鼓励保险公司為(wèi)科(kē)技企业提供综合性保险解决方案，通过承保大型商(shāng)业保险和统括保单等方式，更好服務(wù)大型科(kē)技企业保险需求。丰富知识产权保险业務(wù)品种，為(wèi)科(kē)技企业提供知识产权执行保险、知识产权侵权责任保险、知识产权被侵权损失保险等服務(wù)。

（八）加强科(kē)技人才创新(xīn)创业服務(wù)。银行保险机构应积极拓展科(kē)技人才金融服務(wù)，针对科(kē)研人员、科(kē)技企业家、“双创”重点群體(tǐ)的创新(xīn)创业金融需求，开发特色金融产品，提供职业责任、人身意外以及健康养老等保险保障服務(wù)。

五、提升内部管理(lǐ)水平

（九）完善专业机构體(tǐ)系。鼓励银行机构在科(kē)技资源集聚的地區(qū)设立科(kē)技金融专营机构和科(kē)技支行，适当下放授信审批和产品创新(xīn)权限。鼓励保险机构设立科(kē)技金融事业部或专营部门，探索构建科(kē)技保险共保體(tǐ)机制，為(wèi)关键核心技术企业提供全方位保险保障。鼓励有(yǒu)需要的地區(qū)恰当引进或设立符合条件的、专业化的、有(yǒu)科(kē)技金融服務(wù)特色的外商(shāng)独资银行与中外合资银行。

（十）提高专业服務(wù)能(néng)力。鼓励有(yǒu)条件的银行保险机构结合自身市场定位和发展规划，将服務(wù)科(kē)技创新(xīn)纳入公司战略。加强科(kē)技金融制度建设，单列信贷规模，实施专门的内部资金成本核算方法，降低科(kē)技企业信贷业務(wù)内部资金转移价格。积极探索新(xīn)一代信息技术应用(yòng)，完善線(xiàn)上線(xiàn)下相结合的技术手段，优化科(kē)技金融业務(wù)流程。

（十一）健全专门风险管理(lǐ)制度。银行保险机构要建立明确的规章制度、完善的操作流程和有(yǒu)效的风险控制措施，切实做好科(kē)技金融风险防范工作。鼓励银行机构对科(kē)技企业执行差异化“三查”标准，贷前调查可(kě)适用(yòng)差异化评级要求，不完全以企业历史业绩和担保条件作為(wèi)放贷标准，提高企业股权投资可(kě)获得性、研发能(néng)力、技术优势、专利质量、团队稳定性与市场前景等要素的权重。支持利用(yòng)大数据、人工智能(néng)等技术手段，加大科(kē)技企业科(kē)技成果评价机制创新(xīn)。贷时审查可(kě)配置专职审查人和审批人，建立单独的审批通道，优化审批流程，提高效率。贷后检查可(kě)参考外部合作投资机构掌握的信息，关注企业成長(cháng)性和后续融资进度，统筹考虑企业持续经营能(néng)力。

（十二）改进专门考核机制。鼓励银行机构从長(cháng)期收益覆盖長(cháng)期风险的角度，制定科(kē)技金融业務(wù)考核方案，延長(cháng)科(kē)技信贷人员绩效考核周期，细化落实激励约束和尽职免责政策。在科(kē)技企业信贷业務(wù)出现风险后，经内部流程认定，有(yǒu)充分(fēn)证据表明授信部门和工作人员依法依规且按照银行内部管理(lǐ)制度勤勉履职的，应免除其全部或部分(fēn)责任，包括内部考核扣减分(fēn)、行政处分(fēn)、经济处罚等。鼓励适当提高科(kē)技企业贷款不良容忍度，小(xiǎo)微型科(kē)技企业不良贷款容忍度可(kě)较各项贷款不良率提高不超过3个百分(fēn)点。

（十三）培育专业人才队伍。鼓励银行保险机构选配具有(yǒu)科(kē)技行业背景、科(kē)技金融专业知识的董事和高级管理(lǐ)人员，加快引进培养懂科(kē)技、懂金融的经营管理(lǐ)人才，有(yǒu)条件的可(kě)组建专业化科(kē)技金融团队，强化科(kē)技领域行业研究。探索对接國(guó)家科(kē)技评估中心和國(guó)家科(kē)技专家库服務(wù)系统等，通过设立科(kē)技专家顾问委员会等方式，组织内外部科(kē)技专家参与科(kē)技金融业務(wù)评审，交流专业咨询意见。

六、推动外部生态建设

（十四）健全风险分(fēn)担补偿机制。鼓励银行机构与保险机构、融资担保机构加强合作，强化科(kē)技金融风险分(fēn)担和补偿。支持地方政府对科(kē)技企业贷款、知识产权质押融资等设立专门风险补偿基金，完善保险支持政策，加大科(kē)技型中小(xiǎo)企业支持力度。支持有(yǒu)条件的地方政府為(wèi)融资担保机构提供资本金补充、风险补偿等，适当提高担保机构风险容忍度。探索完善科(kē)技再担保机制，引导扩大科(kē)技贷款融资担保规模。

（十五）完善知识产权融资服務(wù)體(tǐ)系。支持扩大银行在線(xiàn)代办专利质押登记试点地區(qū)范围，优化知识产权质押登记服務(wù)。支持通过知识产权交易市场，开展知识产权收储交易，拓宽知识产权质物(wù)处置渠道，加快出质知识产权的流转变现。银行机构要深化对知识产权融资业務(wù)的认识，加强组织领导，积极运用(yòng)互联网技术等提升知识产权质押业務(wù)办理(lǐ)效率，建立健全知识产权价值评估机构库、专家库，及时评估知识产权价值变化，优化知识产权押品动态管理(lǐ)。

（十六）建立科(kē)技企业信息共享机制。支持地方政府建设科(kē)技企业信息平台，共享工商(shāng)、社保、知识产权、税務(wù)、海关、水電(diàn)等信息，通过搭建科(kē)技成果转移转化项目数据库等，缓解银行保险机构与科(kē)技企业之间的信息不对称。鼓励银行保险机构充分(fēn)利用(yòng)“信易贷”和其他(tā)政府公共数据平台，整合科(kē)技创新(xīn)资源信息，创新(xīn)银税互动、银商(shāng)合作和银关合作等服務(wù)模式。

七、加强组织保障

（十七）压实工作责任。银行保险机构要落实主體(tǐ)责任，平衡好促发展和防风险的关系，严格依法合规经营。各银保监局要明确科(kē)技金融责任部门，积极配合地方政府完善政策环境，加强业務(wù)指导，督导辖内机构切实加大科(kē)技企业金融支持力度，扎实做好风险防范工作。

（十八）强化监督落实。各银行保险机构要真实准确填报科(kē)技金融数据，各银保监局要加强科(kē)技金融动态监测与分(fēn)析评价，适时对科(kē)技金融发展情况进行督导检查。

（十九）总结交流经验。各银保监局要及时总结银行保险机构支持科(kē)技创新(xīn)的良好做法，发挥示范效应，加大宣传力度，引导银行保险机构不断提升科(kē)技金融服務(wù)水平。各行业自律协会要主动作為(wèi)，加大经验推广交流力度，确保科(kē)技金融服務(wù)取得实效。

（二十）本指导意见农村中小(xiǎo)金融机构、外资银行保险机构可(kě)参照执行。

2021年11月26日

来源：中國(guó)银保监会网站