“核”聚变-金融核心分(fēn)布式云原生转型之路
2022-03-23 13:55:46

随着中國(guó)互联网飞速发展，在数字金融领域，手机支付、智能(néng)风控、智能(néng)营销等业務(wù)逐渐普及，行业和业務(wù)的飞速发展正在倒逼金融核心系统发生“核”聚变。

云原生核心架构的转型对金融机构来讲是一种理(lǐ)想的彼岸，但如何抵达彼岸，才是我们要解决的问题。集中式架构，已经不只是一种技术架构模式，而成為(wèi)一种根深蒂固的思维习惯和设计理(lǐ)念。

当它成為(wèi)潜规则而影响了创新(xīn)时，我们往往身在此山(shān)中而不為(wèi)所知。朝着云原生分(fēn)布式转型的过程中，打破这种集中式架构的思维惯性和习惯（设计、开发、运维），这些才是最难改变的。

从金融行业的角度而言，要实现核心的云原生分(fēn)布式转型的关键在于打造一套新(xīn)的云原生数字化流水生产線(xiàn)、配套设计工艺以及稳固的云原生分(fēn)布式基础设施，尝试用(yòng)综合的视角改变那些最难改变的部分(fēn)，阿里云首创的“金融级云原生工场模式”是我们对这一问题的思考。

金融机构采用(yòng)云原生技术，并不是将应用(yòng)上公有(yǒu)云，而是将金融对安全合规、交易强一致性、单元化扩展、容灾多(duō)活、全链路业務(wù)风险管理(lǐ)、运维管理(lǐ)等各方面行业要求与云原生技术进行深度融合，发展為(wèi)一套既符合金融行业标准和要求、又(yòu)具备云原生技术优势的“金融级云原生架构”。

一、云原生架构的优势和挑战

1. 云原生架构的优势

云原生架构的优势有(yǒu)以下5个方面：

业務(wù)优势，提升应用(yòng)交付效率38%；成本优势，提升利用(yòng)效率，节省成本76%；效率优势，提升应用(yòng)交付效率38%；运维优势，简化运维30%；弹性灵活性优势，提升63%。

提升架构弹性扩展能(néng)力与资源利用(yòng)率是用(yòng)户采用(yòng)云原生技术的重要驱动因素。据云原生产业联盟2020年调查数据显示，通过使用(yòng)云原生技术，76%的用(yòng)户提升了基础平台资源利用(yòng)率并节约了成本，63%的用(yòng)户提升了业務(wù)应用(yòng)弹性伸缩效率和灵活性， 38%的用(yòng)户通过标准化交付提升了企业的交付效率，30%的用(yòng)户简化了系统运维流程，25%的用(yòng)户基于云原生开放架构在已有(yǒu)系统上进行功能(néng)扩展，加速了业務(wù)创新(xīn)。

2. 云原生架构的挑战

云原生架构的挑战有(yǒu)：非功能(néng)性疑虑、易用(yòng)性疑虑、现有(yǒu)平台融合疑虑、迁移难度疑虑、投入产出比疑虑。

规模化应用(yòng)的安全性、可(kě)靠性和连续性成為(wèi)用(yòng)户选择的主要疑虑。在选用(yòng)云原生技术时，61%的用(yòng)户对云原生技术在大规模应用(yòng)时的安全性、可(kě)靠性、性能(néng)、连续性心存顾虑，47%的用(yòng)户认為(wèi)技术栈过于复杂导致學(xué)习成本高，46%的用(yòng)户担心云原生技术无法与现有(yǒu)研发/测试/运维平台或流程进行整合、演进， 40%的用(yòng)户担心系统迁移难度大、成本高且迁移后效果不可(kě)预测，15%的用(yòng)户认為(wèi)云原生技术应用(yòng)价值不明显、投入产出比有(yǒu)待评估。

规模化应用(yòng)的安全性、可(kě)靠性和连续性成為(wèi)用(yòng)户选择的主要疑虑。在选用(yòng)云原生技术时，61%的用(yòng)户对云原生技术在大规模应用(yòng)时的安全性、可(kě)靠性、性能(néng)、连续性心存顾虑，47%的用(yòng)户认為(wèi)技术栈过于复杂导致學(xué)习成本高，46%的用(yòng)户担心云原生技术无法与现有(yǒu)研发/测试/运维平台或流程进行整合、演进， 40%的用(yòng)户担心系统迁移难度大、成本高且迁移后效果不可(kě)预测，15%的用(yòng)户认為(wèi)云原生技术应用(yòng)价值不明显、投入产出比有(yǒu)待评估。

二、在核心等关键领域如何应对

1. 在核心云原生领域的独特挑战

核心云原生转型里面有(yǒu)一些非常独特的领域，我们可(kě)以通过“冰山(shān)理(lǐ)论”来看，在庞大的冰山(shān)上面，看到的是金融产品的多(duō)维度定价、交易核算解耦、高度参数化、高可(kě)用(yòng)、易维护等。而在冰山(shān)之下，90%我们看不到的地方，需要有(yǒu)非常庞大的體(tǐ)系来支撑这些内容，在技术體(tǐ)系结构、开发环境、应用(yòng)平台、业務(wù)模式、产品设计、核算引擎等各方面都需要协同配合。

具體(tǐ)来看，核心云原生领域的独特挑战包含四个方面，分(fēn)别是：

集中式向分(fēn)布式转型的整體(tǐ)挑战：单體(tǐ)化如何向微服務(wù)模块拆分(fēn)；对于业務(wù)连续性和稳定性的极高要求；整體(tǐ)异地多(duō)活的要求。

金融业務(wù)系统/模块/场景融入CAP架构挑战：业務(wù)一致性—分(fēn)布式事務(wù)；数据一致性——分(fēn)布式数据库。

核心应用(yòng)设计思维模式的巨大差异性：业務(wù)模块的非功能(néng)性设计；介于应用(yòng)和底层基础设施的结合部的设计。

自研可(kě)控的要求：比例逐年递增；保证业務(wù)应用(yòng)无感知。

2. 现行模式的弊端

现行主流模式的问题有(yǒu)：手工作坊模式，人力模式；烟囱模式；非功能(néng)性挑战；ISV锁定的挑战；牵一发动全身。

三、 结合自身的实践与行业现状

1. 对于未来的论断

一种模式的更替，必须要有(yǒu)强有(yǒu)力的理(lǐ)念来引领，但是要落地成為(wèi)标准，必须要有(yǒu)一套成熟的體(tǐ)系和系统来支撑。这种體(tǐ)系必须是完备的，以业務(wù)為(wèi)导向的，开放，连贯的，可(kě)落地的。

赌徒永遠(yuǎn)赢不过赌场，类似于淘金热一样， 最终算得上成功的不一定是那些辛辛苦苦的淘金者，可(kě)能(néng)是那些卖铲子和镐子的人。整个金融行业性质的核心分(fēn)布式云原生转型的成功，关键在于适配分(fēn)布式云原生环境的高效率的生产工具的體(tǐ)系。工欲善其事必先利其器。

2. 云原生工场模式

理(lǐ)念：

核心只是分(fēn)布式云原生应用(yòng)架构體(tǐ)系中的一个特殊的，最难的实例而已，阿里云输出工厂数字化自动化生产線(xiàn)體(tǐ)系，必要的基础构件以及实施工艺，让金融机构和合作伙伴自己能(néng)够更简便容易的生产云原生核心应用(yòng)一个又(yòu)一个的模块，更好的使用(yòng)阿里云或者其他(tā)的开放云原生产品體(tǐ)系。在云原生分(fēn)布式领域，我们不做芯片，我们生产光刻机，助力行业自研可(kě)控的进程。

总结：

阿里云的定位是平台技术公司，而不是核心应用(yòng)以及其他(tā)应用(yòng)的开发商(shāng)。阿里云為(wèi)关键应用(yòng)云原生转型提供端到端的工具链，必要的基础构件以及先进的实施工艺，形成完备的、端到端的、自动化的、高效的、简便的且可(kě)落地、可(kě)运营、可(kě)治理(lǐ)的完整云化转型工场體(tǐ)系。

这个工场是开放、可(kě)集成的生态體(tǐ)系，能(néng)够以相对标准化、规模化的方式构建出云原生应用(yòng)。金融云原生工场支持从有(yǒu)业務(wù)想法到建模、到领域设计、到服務(wù)设计、到应用(yòng)开发、到应用(yòng)部署、到应用(yòng)治理(lǐ)、到应用(yòng)运营的全业務(wù)技术闭环敏捷模式，让业務(wù)敏捷从一句口号到真正能(néng)够快速开发落地上線(xiàn)。

依赖这种工场模式，可(kě)高效支持新(xīn)金融业務(wù)形态，如绿色金融、普惠金融、数字金融、碳金融、开放金融等，这种模式有(yǒu)很(hěn)大可(kě)能(néng)改变目前核心领域手工作坊的人力堆积模式，且不仅仅能(néng)够在核心领域使用(yòng)，可(kě)以广泛使用(yòng)在面向未来云原生模式的业務(wù)应用(yòng)开发，金融机构和合作伙伴可(kě)以使用(yòng)云原生工场模式自研可(kě)控的进行业務(wù)应用(yòng)的高效开发而不用(yòng)关注云原生应用(yòng)的特殊细节与技巧。

来源：清华金融评论/陈威（阿里云新(xīn)金融事业部金融核心部总经理(lǐ)）