央行：高度重视涉诈“资金链”治理(lǐ) 压实金融机构风险防控主體(tǐ)责任
2022-04-01 13:14:07

近日，《经济参考报》刊发的電(diàn)信网络诈骗系列报道引发关注。就报道中涉及的電(diàn)信网络诈骗资金链相关问题，人民(mín)银行相关部门负责人在接受《经济参考报》记者采访时表示，人民(mín)银行坚决贯彻落实习近平总书记关于打击治理(lǐ)電(diàn)信网络诈骗犯罪工作重要指示精神，一直高度重视“资金链”治理(lǐ)工作，组织商(shāng)业银行、支付机构提升支付行业风险防控水平，支付行业打击治理(lǐ)常态化工作机制基本形成。

下一步，将持续认真履行金融行业监管主體(tǐ)责任，继续压实金融机构风险防控主體(tǐ)责任，完善打击治理(lǐ)法律保障。健全常态化治理(lǐ)體(tǐ)系，推进账户分(fēn)类分(fēn)级管理(lǐ)，把握风险防控和优化服務(wù)平衡。持续开展行业风险整治，深入发挥大数据和科(kē)技作用(yòng)，加强风险监测和拦截。

赃款转移手法不断创新(xīn)

電(diàn)信诈骗分(fēn)子骗得赃款后，為(wèi)了隐匿赃款去向、阻碍追赃挽损，滋生了一系列关联犯罪行為(wèi)。“不法分(fēn)子以高额收益為(wèi)饵，吸引部分(fēn)群众实名开立银行卡出租出售，在跑分(fēn)平台使用(yòng)本人账号、收款码，帮助犯罪分(fēn)子‘点对点’转移诈骗资金，配合应对银行问询等，涉及人员众多(duō)。”人民(mín)银行相关部门负责人表示，整體(tǐ)而言，现在攻防对抗不断升级变化、打击难度大。犯罪分(fēn)子不断寻找、试探“资金链”治理(lǐ)薄弱环节，创新(xīn)赃款转移手法。

据介绍，電(diàn)信网络诈骗犯罪从涉案资金转移手法看，主要分(fēn)為(wèi)三个环节。第一个环节是收款环节，也就是通过买卖、租借银行卡收取诈骗资金。犯罪分(fēn)子主要通过購(gòu)买、租用(yòng)他(tā)人实名开立的银行卡、支付账户收取被害人资金。据公安部门通报，2021年，公安机关共破获電(diàn)信网络诈骗案件44.1万余起，打掉涉“两卡”违法犯罪团伙4.2万个，涉案银行卡全部為(wèi)实名开立后非法买卖。

第二个环节是转移环节，通过账户层层嵌套、资金多(duō)方划转。诈骗分(fēn)子為(wèi)躲避公安机关止付、冻结措施，往往快速转移涉案资金，目前主要有(yǒu)三种方式。一是境内“水房”（洗钱团伙）实施转移。境内组建洗钱工作室专门从事诈骗资金转移，形成境外人员实施诈骗、通过聊天软件指挥境内“水房”快速转移洗白资金的黑色产业链。二是“跑分(fēn)平台”拆分(fēn)交易。资金通过“跑分(fēn)平台”等非法支付平台进行大量拆分(fēn)，转移至普通群众受高额利诱实名开立的银行卡、支付账户。三是利用(yòng)虚拟货币转移赃款。诈骗分(fēn)子通过購(gòu)买虚拟货币向境外转移涉诈资金，查控难度大。

第三个环节是变现环节，犯罪分(fēn)子利用(yòng)资金跨境转移变现。為(wèi)规避打击，诈骗分(fēn)子通常隐藏在境外，通过地下钱庄将境内的诈骗资金转移出境完成变现。一是刷卡取现。雇佣境内“車(chē)手”在银行ATM取现后非法走私出境，或者通过非法改装移机境外的POS机刷卡取现。二是虚构交易。构造虚假交易实现诈骗资金跨境转移，如签订虚假贸易合同，或者購(gòu)买游戏点卡、充值卡等虚拟商(shāng)品后转卖完成变现。三是跨境“对敲”。通过地下钱庄境内交割人民(mín)币、境外交割外币等方式，实现诈骗资金跨境转移。

“当前我國(guó)已建成与经济发展相适应的多(duō)层次、广覆盖的现代支付體(tǐ)系，既要严防高效的支付體(tǐ)系被用(yòng)于转移非法资金，又(yòu)要提供更加便捷的支付服務(wù)。”该负责人表示。

完善打击治理(lǐ)法律保障

“资金链”治理(lǐ)已取得阶段性成效，支付行业打击治理(lǐ)常态化工作机制基本形成。

在工作部署方面，人民(mín)银行印发工作方案构建常态化工作机制，联合有(yǒu)关部门印发《電(diàn)信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理(lǐ)工作方案》，提出29项具體(tǐ)工作措施，加强治理(lǐ)合力。推动出台非银行支付机构条例，加强对非银行支付机构的监管力度。出台加强账户管理(lǐ)新(xīn)规和行业治理(lǐ)规范，全力配合反诈立法。

在犯罪治理(lǐ)方面，人民(mín)银行严格实施“一案双查”，商(shāng)业银行逐户倒查涉案账户及关联账户，中止涉案账户业務(wù)，向公安部门移送大量风险账户線(xiàn)索。组织商(shāng)业银行、中國(guó)银联开展银行卡清理(lǐ)整治，全面清理(lǐ)長(cháng)期不动银行卡和“一人多(duō)卡”，大幅降低不法分(fēn)子盘活存量账户风险。组织中國(guó)银联建立跨机构风险防控机制，严格实施金融惩戒。

在风险防控方面，人民(mín)银行提高预警拦截水平，会同公安部门指导商(shāng)业银行上線(xiàn)涉诈风险监测拦截模型，对涉诈高风险账户及时监测，直接拦截。打击虚拟货币交易炒作活动和跨境资金转移“背包客”，会同多(duō)部门核查处置、屏蔽境内外交易所，组织排查处置涉虚拟货币交易账户，多(duō)次约谈指导商(shāng)业银行、支付机构加强虚拟货币交易监测和模型研发，全力协助公安机关侦办涉虚拟货币案件。

此外，人民(mín)银行还联合公安部、银保监会以“反诈拒赌，安全支付”“打击治理(lǐ)電(diàn)信网络诈骗、跨境赌博，我们在行动”為(wèi)主题，在全社会形成金融行业防范電(diàn)信网络诈骗、跨境赌博及相关黑灰产业宣传浪潮，累计覆盖12亿人次，营造浓厚反诈氛围。

下一步，人民(mín)银行将持续认真履行金融行业监管主體(tǐ)责任，继续压实金融机构风险防控主體(tǐ)责任，完善打击治理(lǐ)法律保障。健全常态化治理(lǐ)體(tǐ)系，推进账户分(fēn)类分(fēn)级管理(lǐ)，把握风险防控和优化服務(wù)平衡。持续开展行业风险整治，深入发挥大数据和科(kē)技作用(yòng)，加强风险监测和拦截。