@北京800万“新(xīn)市民(mín)”：金融“大礼包”来了！贷款“随借随还”、加大住房供应……
2022-04-12 14:08:07

北京“新(xīn)市民(mín)”在创业、就业、住房、医疗、养老、教育等方面的金融需求迎来政策精准“礼包”。

4月11日，北京银保监局发布《关于做好辖内新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)工作的通知》（以下简称《通知》）聚焦创业、就业、住房、教育、消费、健康、养老等重点领域，针对完善“新(xīn)市民(mín)”信用(yòng)评价體(tǐ)系、减费让利、金融消费者权益保护等具體(tǐ)事项。

加大信贷投放力度，推广“随借随还”模式

据了解，北京有(yǒu)800多(duō)万“新(xīn)市民(mín)”，约占全部常住人口的四成。北京银保监局党委委员、副局長(cháng)王威在4月11日银保监会召开的“新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)媒體(tǐ)通气会上”表示，北京“新(xīn)市民(mín)”呈现“两头集中”的特点，即“一头”集中于科(kē)技创新(xīn)、文(wén)化创意等新(xīn)兴产业，“一头”集中于物(wù)流、家政等服務(wù)类行业，两类“新(xīn)市民(mín)”的金融服務(wù)需求存在较大差异。

為(wèi)进一步做好“新(xīn)市民(mín)”金融服務(wù)重点领域工作，《通知》充分(fēn)发挥了北京市贷款服務(wù)中心服務(wù)小(xiǎo)微企业的优势以及北京金融综合服務(wù)网数据服務(wù)终端的优势，要求各商(shāng)业银行积极对接北京市贷款服務(wù)中心，充分(fēn)运用(yòng)政務(wù)、金融、企业数据资源，批量挖掘仓储运输、批发零售、家政服務(wù)、文(wén)化旅游等行业的“首贷户”，填补吸纳“新(xīn)市民(mín)”较多(duō)企业的信贷空白；优化“有(yǒu)贷户”服務(wù)，推广“随借随还”模式，加大续贷政策落实力度。

在信贷投放扶持领域上，聚焦批发零售餐饮等民(mín)生保障领域、自媒體(tǐ)等文(wén)创领域、IT设备和新(xīn)材料等科(kē)创领域，丰富“新(xīn)市民(mín)”创业信贷产品，要充分(fēn)运用(yòng)北京市政府的贴息、担保、风险补偿等融资优惠政策，

在信贷投放扶持领域上，聚焦批发零售餐饮等民(mín)生保障领域、自媒體(tǐ)等文(wén)创领域、IT设备和新(xīn)材料等科(kē)创领域，丰富“新(xīn)市民(mín)”创业信贷产品，要充分(fēn)运用(yòng)北京市政府的贴息、担保、风险补偿等融资优惠政策，针对不同创业阶段的“新(xīn)市民(mín)”主體(tǐ)，合理(lǐ)设置费率，灵活安排还款期限，降低综合融资成本。

為(wèi)了有(yǒu)效缓解“新(xīn)市民(mín)”因信息不对称等原因导致的金融服務(wù)不充分(fēn)问题。北京银保监局已建立全國(guó)首个省级银政“金融专网”并升级為(wèi)北京金融综合服務(wù)网，该数据库与5个政府部门实现数据直连，整合了“新(xīn)市民(mín)”的公积金、社保、医保、民(mín)政、不动产等信息；42家银行保险机构已申请接入该网络。

《通知》要求辖内机构充分(fēn)利用(yòng)北京金融综合服務(wù)网，深入分(fēn)析“新(xīn)市民(mín)”社保、医疗、住房、税務(wù)等数据，多(duō)维度评估“新(xīn)市民(mín)”信用(yòng)水平，不断完善相关金融产品的定价机制和风控體(tǐ)系，為(wèi)“新(xīn)市民(mín)”提供精准、高效、优惠的金融服務(wù)。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，目前，北京地區(qū)有(yǒu)超800万人“新(xīn)市民(mín)”，通过提升金融机构金融服務(wù)供给质效，推动普惠金融的同时，有(yǒu)助于释放巨大市场需求潜力。引导金融机构优化信贷结构，加大对“新(xīn)市民(mín)”吸纳较多(duō)的机构给予信贷支持，有(yǒu)助于夯实“新(xīn)市民(mín)”就业基础，促进内需潜力释放。

支持保障性租赁住房建设，完善市场供应體(tǐ)系

做好住房金融服務(wù)保障是“新(xīn)市民(mín)”工作的一大重点。针对在京“新(xīn)市民(mín)”获取、改善住房的实际需求，北京银保监局已联合北京市政府出台和落实《关于加快发展保障性租赁住房的实施方案》，明确提出保障性租赁住房主要用(yòng)于解决在北京市无房或者在特定區(qū)域内无房的“新(xīn)市民(mín)”、青年人等群體(tǐ)住房困难问题。

《通知》则对如何助力“新(xīn)市民(mín)”保障性租赁住房建设、支持住房租赁市场健康发展提出了更细化的要求。

北京银保监局要求各银行业金融机构要加强对保障性租赁住房建设运营主體(tǐ)的信贷支持，对利用(yòng)集體(tǐ)经营建设用(yòng)地、产业园區(qū)配套用(yòng)地、企事业单位自有(yǒu)土地、新(xīn)供应國(guó)有(yǒu)建设用(yòng)地等方式建设保障性租赁住房的企业主體(tǐ)，以及将非居住存量房屋、存量住房转化為(wèi)保障性租赁住房的企业主體(tǐ)，以市场化方式提供贷款。

各商(shāng)业银行要在依法合规、商(shāng)业可(kě)持续的前提下，為(wèi)专业化、规模化的住房租赁企业提供信贷支持，重点支持专业租赁企业筹集社会各类闲置住房改建為(wèi)長(cháng)租住房；积极对接“新(xīn)市民(mín)”集中的产业园區(qū)，為(wèi)集體(tǐ)型租赁住房建设运营提供融资支持。鼓励各商(shāng)业银行配合北京市政府搭建住房租赁综合服務(wù)平台，完善住房租赁市场供应體(tǐ)系。

诸葛找房数据研究中心分(fēn)析师梁楠在接受北京商(shāng)报记者采访时分(fēn)析指出，加强对保障性租赁住房建设运营主體(tǐ)的信贷支持，这一举措有(yǒu)利于强化租赁住房项目的信贷政策导向，加大对保障性租赁住房建设运营主體(tǐ)的支持力度，為(wèi)保障性租赁住房项目的建设及运营提供了较强的资金支持，有(yǒu)利于相关企业资金周转能(néng)力的提升，同时也有(yǒu)利于提升企业参与租赁项目建设及运营管理(lǐ)的积极性，进一步促进租赁房源相对紧缺、“新(xīn)市民(mín)”住房压力大问题的解决。

王威透露称，“近期，我局已配合相关部门明确了北京市保障性租赁住房项目认定管理(lǐ)程序，将推进保障性租赁住房金融支持尽早尽快落地”。

建立信用(yòng)评价體(tǐ)系、完善产品定价机制

“新(xīn)市民(mín)”一词的火爆来源于3月4日银保监会、人民(mín)银行联合发布的《关于加强新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)工作的通知》，北京商(shāng)报记者注意到，两部门此前发布的监管文(wén)件中除了针对“新(xīn)市民(mín)”群體(tǐ)在创业就业、租房买房、子女上學(xué)、医疗养老等方面的切实需求，鼓励银行保险机构提供多(duō)元化的金融服務(wù)支持外，还提到银行保险机构应积极探索大数据技术应用(yòng)，综合运用(yòng)“新(xīn)市民(mín)”社保、税務(wù)、住房公积金等数据，优化机构内部“新(xīn)市民(mín)”信用(yòng)评价體(tǐ)系，提高金融服務(wù)效率。

与监管要求的方向一致，此次北京银保监局也在《通知》中给出了具體(tǐ)实操方案，建立“新(xīn)市民(mín)”信用(yòng)评价體(tǐ)系，各机构要积极参与北京金融综合服務(wù)网建设，充分(fēn)运用(yòng)“新(xīn)市民(mín)”社保、医疗、住房、税務(wù)等数据，多(duō)维度评估“新(xīn)市民(mín)”信用(yòng)水平，完善相关金融产品的定价机制和风控體(tǐ)系。各银行业金融机构和保险机构要加强合作，共享金融信息，发挥信用(yòng)和保证保险的融资增信作用(yòng)，為(wèi)“新(xīn)市民(mín)”提供综合化金融服務(wù)。

易观分(fēn)析金融行业高级分(fēn)析师苏筱芮表示，此次北京银保监局出台的相应举措，是对此前两部门发文(wén)的积极响应，并针对其中的一些内容进行了细化，能(néng)够使“新(xīn)市民(mín)”金融服務(wù)更加精准触达目标群體(tǐ)，也能(néng)够使金融机构的工作展开更為(wèi)有(yǒu)的放矢。建立“新(xīn)市民(mín)”信用(yòng)评价體(tǐ)系，是细化目标客群、提升服務(wù)水平的一个重要手段，“新(xīn)市民(mín)”的金融服務(wù)不能(néng)脱离金融风控的基本原则，相关主體(tǐ)的授信需要讲究方法与效率，既不能(néng)过于繁琐，也不能(néng)通过过度授信加剧机构自身风险，因此，信用(yòng)评价體(tǐ)系的建立与不断完善，能(néng)够為(wèi)后续“新(xīn)市民(mín)”服務(wù)质效的提升打下优良根基。

在消费者权益保护方面，《通知》提到，各机构应结合“新(xīn)市民(mín)”特点，充分(fēn)使用(yòng)官方网站、营业网点、手机银行等渠道，开展金融知识宣传。要主动深入社區(qū)、企业，重点针对农民(mín)工和老年群體(tǐ)，围绕个人信息保护、账户和资金安全等方面开展宣传教育，增强“新(xīn)市民(mín)”防骗反诈能(néng)力。要切实履行投诉处理(lǐ)责任，运用(yòng)纠纷多(duō)元化解机制，及时解决“新(xīn)市民(mín)”合理(lǐ)诉求。

“加大金融消费者，尤其是‘新(xīn)市民(mín)’群體(tǐ)的权益保护力度，是完善‘新(xīn)市民(mín)’服務(wù)工作中的一个重要组成。”苏筱芮进一步指出，“新(xīn)市民(mín)”群體(tǐ)有(yǒu)的刚刚毕业走上工作岗位，有(yǒu)的是初来乍到面对新(xīn)的环境，有(yǒu)很(hěn)多(duō)不熟悉、不了解的情况。因此这就需要地區(qū)金融机构主动担当，瞄准“新(xīn)市民(mín)”群體(tǐ)的服務(wù)诉求与切实痛点，综合运用(yòng)强化宣传教育、开发合适产品、提供切实服務(wù)、建立沟通、投诉机制等有(yǒu)效手段来保障“新(xīn)市民(mín)”群體(tǐ)在金融领域的安全与信任感，维护好他(tā)们的权益，提升金融服務(wù)的可(kě)获得感。

来源：北京商(shāng)报/宋亦桐