為(wèi)了好处费出借你的银行卡？当心！多(duō)地破获“跑分(fēn)”洗钱案件,还有(yǒu)大學(xué)生参与其中
2022-06-10 08:48:39

你还在出借你的银行卡吗？小(xiǎo)心落入電(diàn)信诈骗“跑分(fēn)”洗钱陷阱。6月9日，据北京商(shāng)报记者不完全统计，2022年5月以来，广东、内蒙古、天津、武汉、成都等十余省市，均传出警方破获“跑分(fēn)”案的消息，破获“跑分(fēn)”案件数量接近40起，涉案金额则在数万元至上亿元间不等。

根据“平安武汉”日前发布的消息，武汉市公安局新(xīn)洲區(qū)分(fēn)局近期打掉2个“跑分(fēn)洗钱”電(diàn)诈犯罪团伙。“我们关系比较好，他(tā)也说到时候给我几千元好处费，我就答(dá)应了。”4月初，家住湖(hú)北省武汉市新(xīn)洲區(qū)邾城街(jiē)的吴某為(wèi)获得“好处费”，卷入了这场“跑分(fēn)”洗钱案件中。

当天约11个小(xiǎo)时时间里，吴某的银行卡交易流水就达46万元，并获得了约4600元“好处费”。顺着吴某这条線(xiàn)，武汉警方进行了深挖，最终抓获34名涉诈人员，扣押作案手机53部、银行卡130余张，初步核查涉案金额4000余万元，涉及60余起電(diàn)诈案件。

从警方通报内容来看，因為(wèi)“好处费”陷入“洗钱”陷阱的，甚至还包括金融支付行业从业者、大學(xué)生群體(tǐ)，明知银行卡被用(yòng)于“跑分(fēn)”，但仍然选择铤而走险。在武汉警方通报的案件中，另一名犯罪嫌疑人雷某将自己名下的信用(yòng)卡、手机卡出租给他(tā)人“走流水”，可(kě)以按照3%比例返点提成。

据雷某交代，从中获利3.2万元后，他(tā)又(yòu)介绍朋友参与洗钱，从中赚取差价。经调查，雷某银行账户资金流水达到106万余元。而其本身有(yǒu)金融支付方面工作经历，心中清楚银行卡是被用(yòng)来走非法资金。為(wèi)了躲避调查，雷某参与洗钱获得的3.2万元“好处费”也是转到了家人卡中。

學(xué)生群體(tǐ)则是通过各类网络兼职参与到“跑分(fēn)”洗钱案件中。近期，成都市金堂县公安局反诈专班连续打掉多(duō)个“跑分(fēn)”洗钱团伙，其中便涉及到不少在校大學(xué)生。“缺钱可(kě)以找我，合法项目兼职，一天可(kě)挣几千块”“把自己的银行卡提供给陌生人转账就能(néng)赚钱”等噱头吸引學(xué)生注意，為(wèi)了高额利润，學(xué)生使用(yòng)自己的银行、支付账户，帮助资金转移，也就此沦為(wèi)帮凶。

博通分(fēn)析资深分(fēn)析师王蓬博告诉北京商(shāng)报记者，所谓“跑分(fēn)”就是洗钱或者诈骗团伙通过平台招聘用(yòng)户，用(yòng)给付租金的方式让用(yòng)户的二维码或者账户帮别人收钱，而这些租赁来的支付账户会被大量用(yòng)于電(diàn)信网络诈骗、赌博等违规活动收款以及转账。以赌博网站為(wèi)例，通过跑分(fēn)平台实现了“赌客-平台会员-跑分(fēn)平台-境外赌博网站”的资金流转闭环，最后达到洗钱的目的。

易观分(fēn)析金融行业高级分(fēn)析师苏筱芮则进一步解释道，“跑分(fēn)”涉及到出租、出借、出售银行卡等业務(wù)。主要是由于金融监管的持续收紧，犯罪分(fēn)子的资金转移路径受阻，因此试图通过更换账户、拆分(fēn)转账金额等手段，将不法资金进行转移。

事实上，一直以来反洗钱都是监管整治的重点领域，银行、支付机构等机构也对相关账户进行了严格监控。根据央行反洗钱局此前披露的2021年央行反洗钱监督管理(lǐ)工作总體(tǐ)情况，2021年全年，央行全系统共开展了159项反洗钱专项执法检查、476项含反洗钱内容的综合执法检查和3项涉案机构的行政处罚调查，完成对401家违规机构的处罚，罚款金额共3.21亿元，对759名违规个人罚款1936万元，两项罚款合计3.41亿元，同比下降38%。

监管的不断重压下，部分(fēn)犯罪分(fēn)子為(wèi)了转移资金，将目光投向了普通用(yòng)户，并许诺高额利润。叠加部分(fēn)用(yòng)户不明白其背后涉及的法律风险等因素，普通用(yòng)户由此卷入其中。王蓬博直言，违法犯罪分(fēn)子利用(yòng)的就是用(yòng)户占便宜、不懂法的心理(lǐ)，实现洗白资金的目的。

而在谈及“跑分(fēn)”的具體(tǐ)危害时，苏筱芮指出，从行业来说，“跑分(fēn)”扰乱了金融行业秩序，给不法资金的转移带来风险隐患，从个人群體(tǐ)来说，其个人隐私可(kě)能(néng)会泄露，继而被不法分(fēn)子利用(yòng)；存在财产损失风险；可(kě)能(néng)涉及到违法犯罪，被定性為(wèi)帮助信息网络犯罪活动案件。

“普通用(yòng)户需提升风险防范意识，保护好个人信息安全，出租、出借、出售、購(gòu)买電(diàn)话卡、银行账户、营业执照等涉及违法犯罪，要从源头加强法律意识，做一个遵纪守法的好公民(mín)。”苏筱芮如是说道。

多(duō)地警方同样强调，违规出租、出借、出售银行卡、電(diàn)话卡，一旦被不法分(fēn)子利用(yòng)，尽管本人没有(yǒu)直接参与電(diàn)信网络新(xīn)型违法犯罪活动，也会成為(wèi)违法犯罪分(fēn)子的帮凶，受到法律的制裁。市民(mín)群众一定要守好自己银行卡、電(diàn)话卡，切勿随意提供给他(tā)人使用(yòng)。

来源：北京商(shāng)报/ 岳品瑜、廖蒙