毕马威：银行财富管理(lǐ)业務(wù)转型应走差异化道路
2022-07-20 13:36:04

毕马威日前发布《2022年中國(guó)银行业调查报告》指出，面对空前的时代发展机遇、日益激烈的同业竞争以及来自其他(tā)资管机构的跑马圈地，银行的财富管理(lǐ)业務(wù)转型应进行更體(tǐ)系化的布局，不同的商(shāng)业银行可(kě)根据自身资源禀赋，走出适合自己的差异化道路。

具體(tǐ)而言，《2022年中國(guó)银行业调查报告》指出，大型商(shāng)业银行基于其强大的客群基础、广泛的服務(wù)团队和渠道、丰富的集团资源，在财富管理(lǐ)體(tǐ)系转型升级方向上，将更多(duō)选择“全能(néng)型”的发展道路。區(qū)域及中小(xiǎo)型商(shāng)业银行受限于相对有(yǒu)限的资本、客户、渠道等资源，将发挥自身深耕區(qū)域、更贴近客户等特有(yǒu)优势，走出一条符合自身资源禀赋的特色化财富管理(lǐ)转型道路。外资银行的财富管理(lǐ)业務(wù)，要利用(yòng)好自身海外成熟的服務(wù)理(lǐ)念、差异化的服務(wù)模式和特色的产品，才能(néng)在广阔的中國(guó)财富管理(lǐ)蓝海市场中掘金。

“大型商(shāng)业银行将利用(yòng)集团多(duō)牌照的资源优势，通过打通集团内部客户信息壁垒、建立集团内部客户资源转介等协同机制，同时利用(yòng)自身品牌效应、科(kē)技平台对外赋能(néng)、客户引流转介等方式，打造以自身為(wèi)中心的财富管理(lǐ)生态圈。區(qū)域及中小(xiǎo)型银行也有(yǒu)自身深耕區(qū)域、更贴近客户等特有(yǒu)优势，可(kě)充分(fēn)利用(yòng)自身决策半径小(xiǎo)、组织扁平化等特点，打通部门间的信息壁垒，提高行内的交叉销售和综合服務(wù)效率。外资商(shāng)业银行应充分(fēn)利用(yòng)其全球范围内积累的品牌形象，挖掘集团协同效应，树立专业化的财富管理(lǐ)服務(wù)體(tǐ)系。”毕马威中國(guó)资管及财富管理(lǐ)战略咨询总监杜剑敏在接受《经济参考报》记者采访时说。

杜剑敏认為(wèi)，随着近年来科(kē)技的进步，金融科(kē)技在财富管理(lǐ)中的应用(yòng)也将构筑起银行财富管理(lǐ)的新(xīn)壁垒。银行应重点提升金融科(kē)技应用(yòng)，全面赋能(néng)财富管理(lǐ)的前中后台，具體(tǐ)来看：在前台方面，可(kě)通过用(yòng)精准的客户画像、智能(néng)投顾等工具，赋能(néng)前台服務(wù)团队更好地為(wèi)客户准备定制化的产品解决方案，提升客户价值转化；在中台方面，可(kě)利用(yòng)大数据、云计算等技术开发创新(xīn)的风控工具，有(yǒu)效防范愈发频繁的線(xiàn)上交互带来的诸如欺诈、隐私、反洗钱、数据安全等风险隐患，提升风控运营能(néng)力；后台可(kě)开发针对性的报表工具，通过数据挖掘和分(fēn)析，更好地评价和追踪财富管理(lǐ)服務(wù)效果。全面提升的运营能(néng)力，将对提升业務(wù)韧性起到至关重要的作用(yòng)。

来源：经济参考报/张莫、王伟奕（实习生）