数字化转型迈向深水區(qū)：银行业不断夯实科(kē)技根基
2022-07-19 09:17:13

梳理(lǐ)今年银行业发展的关键词，“数字化”当仁不让地占据一席之地。在数字化转型的驱动下，银行业对各项业務(wù)流程进行全面的数字化改造，用(yòng)数据驱动代替经验驱动，突破传统金融服務(wù)的局限，更高效地服務(wù)中國(guó)数字经济发展，特别是在今年的疫情冲击下，越来越多(duō)的“非接触服務(wù)”更快速、精准地抵达多(duō)元化场景，為(wèi)民(mín)众和各类市场主體(tǐ)提供着便利高效的优质服務(wù)。

在纷纷按下数字化“加速键”以后，各家银行持续深入探索适合自身发展的数字化转型路径，在完善顶层设计、加大投入力度的同时，加强关键技术的研发与落地应用(yòng)，更為(wèi)理(lǐ)性地将投入转化為(wèi)真正经得起市场考验的数字化经营能(néng)力。

提升数字化投入精准度

银行业的数字化转型，牵一发而动全身，需要各家银行从全行的战略高度推进。在人民(mín)银行印发的《金融科(kē)技发展规划（2022—2025年）》和银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》的引导下，银行业将数字化转型与自身发展战略相融合，探索形成符合自身特色的数字化转型之路。

据了解，中信银行成立了全行级数字化转型办公室，全力推进各专题板块数字化转型。同时，為(wèi)适配数字化转型需要，2022年初，该行在原有(yǒu)信息技术“一部两中心”组织架构基础上，新(xīn)设立了一级部门——大数据中心，并已整合近千人的大数据团队，与业務(wù)板块联动，形成业務(wù)、技术、数据的“三角”架构，协同推进全行数据服務(wù)能(néng)力扎实落地，打造全行级数字化能(néng)力中心。

渤海银行成立战略推动与科(kē)技转型工程（蓝海工程）领导小(xiǎo)组和办公室，统筹全行资源，统一负责牵头推动数字化转型，并协调推动重大事项。在蓝海工程领导小(xiǎo)组指导下，该行完全自主设计并编制完成2021年至2025年的全行信息科(kē)技规划，明确提出围绕“业務(wù)中台建设重构企业级IT架构、全渠道协同建设承载业務(wù)流程再造、数据中台建设驱动全行数据治理(lǐ)落地”三大实施主線(xiàn)，全面推进数字化转型工程。

顶层战略在银行数字化转型中的方向性作用(yòng)不容忽视。毕马威近期发布的《2022年中國(guó)银行业调查报告》显示，经调研发现，國(guó)内银行普遍高度重视战略的落地，但受限于战略规划质量不达标、战略落地经验不足、系统性的实施落地方案欠缺等原因，战略落地执行困难重重。目前，仍有(yǒu)超过四分(fēn)之一的银行战略还停留在纸面阶段，没有(yǒu)任何实质性推进。

夯实数字化经营能(néng)力

在明确了数字化转型的具體(tǐ)方向以后，银行业进一步强化了自身数字化经营能(néng)力。要确保各项业務(wù)在数字化经营的环境中安全稳定持续发展，银行业必须搭建一个安全可(kě)靠的数字基建。

“安全的数字基建对数字化转型来说是一项最為(wèi)重要、也最為(wèi)基础的能(néng)力。在这个领域不能(néng)急功近利，只有(yǒu)久久為(wèi)功、一步一个脚印走。”交行副行長(cháng)钱斌表示，交行不仅从战略高度加以重视，在战术层面也进一步加大在基础设施、网络安全、生产运营、灾备體(tǐ)系建设等领域的投入。2021年全年，该行科(kē)技资金占营业收入的4.03%，同比上升0.50个百分(fēn)点。

据钱斌透露，后续，交行还将进一步从四个方面夯实数字基建：首先是确保核心关键业務(wù)的自主可(kě)控，实现云平台与信创软硬件基础设施融合应用(yòng)；其次是完善网络安全防护體(tǐ)系和运营，建立“零信任”安全技术架构，打造覆盖云安全的全集团一體(tǐ)化安全运营體(tǐ)系；再次，要建设适应云计算、分(fēn)布式等新(xīn)技术发展的集团一體(tǐ)化生产管理(lǐ)體(tǐ)系；最后，还要全面推进灾备體(tǐ)系建设，加快同城新(xīn)数据中心投产使用(yòng)，加快新(xīn)异地数据中心规划建设。

在打造了安全可(kě)靠的数字基建的基础上，如何让数据真正成為(wèi)核心经营要素，把应用(yòng)数据的要求贯穿到银行业務(wù)经营、管理(lǐ)决策、风险控制的全过程、各领域，考验着银行业的智慧。在农行副行長(cháng)徐瀚看来，应用(yòng)数据是一个反复迭代、持续优化的过程，只有(yǒu)让数据在业務(wù)全流程中形成闭环，才能(néng)使营销和风控的模型策略不断收敛、效果不断精准。

不断加强开放能(néng)力建设

7月7日，中行与腾讯签署协议。根据协议，腾讯金融科(kē)技将连接中行的开放银行功能(néng)，為(wèi)中小(xiǎo)微企业提供便利、安全、高效的一站式服務(wù)，解决传统中小(xiǎo)企业数字化程度不高、在财務(wù)资金管理(lǐ)方面存在断点的实际情况，降低企业成本，助力产业数字化发展。

开放银行是当前数字化经营的一个重要表现形式。“伴随着互联网金融冲击和平台经济的迅猛发展，银行服務(wù)开放化、场景化和平台化的经营理(lǐ)念逐渐被行业推崇，但目前传统银行构建生态聚合能(néng)力相对不足。同时，面对千禧一代、Z世代等新(xīn)生代客户群體(tǐ)，打造极致客户體(tǐ)验已成為(wèi)银行业赢得客户的基础条件。”中信银行信息技术管理(lǐ)部总经理(lǐ)寇冠表示。

下一步，银行业应如何进一步加强开放能(néng)力建设？7月8日，平安银行与IDC联合编写的《中國(guó)开放银行白皮书2022》显示，银行需要围绕开放银行建设,强化连接用(yòng)户业務(wù)场景的能(néng)力,基于数据平台提升数据共享的能(néng)力和IT基础设施的弹性运营能(néng)力，以“有(yǒu)序无界生态共赢”為(wèi)发展模式,為(wèi)产业金融的发展贡献力量。

上述白皮书认為(wèi)，首先，开放银行通过API、SDK、H5等方式可(kě)以将金融服務(wù)嵌入到各类应用(yòng)场景与业務(wù)场景；其次，银行需通过搭建大数据平台进行数据治理(lǐ)，保证数据共享安全，提升数据应用(yòng)水平；此外，银行还应与生态合作伙伴密切合作，在开发过程持续集成与持续交付，通过敏捷的应用(yòng)架构与开发模式来满足快速变化的用(yòng)户需求。

来源：金融时报-中國(guó)金融新(xīn)闻网/陆宇航