中國(guó)人民(mín)银行副行長(cháng)范一飞：标准是赋能(néng)金融数字化转型的技术支撑
2022-08-19 14:13:49

标准助推创新(xīn)发展，标准引领时代进步。党中央高度重视标准化工作，习近平总书记深刻指出：标准决定质量，只有(yǒu)高标准才有(yǒu)高质量，要以标准助力创新(xīn)发展、协调发展、绿色发展、开放发展、共享发展。我國(guó)金融业深耕标准化工作三十余载，砥砺奋进，硕果累累。党的十八大以来，金融标准化工作贯彻落实党中央决策部署，积极对标新(xīn)时期经济金融发展要求，紧扣國(guó)家标准化建设主線(xiàn)，坚持以人民(mín)為(wèi)中心，深入推进金融标准化改革创新(xīn)，為(wèi)支持金融高质量发展作出了积极贡献。

凝心聚力服務(wù)大局，金融标准引领作用(yòng)日益增强

近年来，随着金融标准化建设深入推进，标准在支持金融服務(wù)实體(tǐ)经济、防控金融风险、深化金融改革中的基础性、引领性作用(yòng)日益增强。

坚持政府市场并重，标准供给侧改革成效显著。党的十八大以来，金融业发布國(guó)家标准44项、行业标准237项，公开现行有(yǒu)效团體(tǐ)标准110项、企业标准6017项，政府主导制定标准和市场自主制定标准齐头并进。一是供给结构持续优化。金融國(guó)家标准建设领跑服務(wù)业，行业标准质量和规模大幅跃升，团體(tǐ)标准研制蓬勃发展，企业标准化明显提速，市场主體(tǐ)创新(xīn)活力和竞争力显著增强。二是标准體(tǐ)系日益完善。经过各方的共同努力，适应新(xīn)时代金融发展需要的新(xīn)型标准體(tǐ)系已基本建成。首项强制性金融國(guó)家标准《人民(mín)币现金机具鉴别能(néng)力技术规范》于2021年7月正式发布；基础通用(yòng)、产品服務(wù)、信息技术、基础设施、金融管理(lǐ)等标准分(fēn)类更加科(kē)學(xué)合理(lǐ)；银行保险、证券期货、金融科(kē)技、绿色金融、网络安全等重点领域全面覆盖。三是國(guó)内國(guó)际融合发展。随着金融数据、信息交换、安全等领域國(guó)际标准转化有(yǒu)序推进，我國(guó)金融标准體(tǐ)系逐步与國(guó)际接轨，國(guó)内國(guó)际标准化协同发展更加高效。

践行為(wèi)民(mín)利企宗旨，标准提升金融服務(wù)质效。标准支持“金融為(wèi)民(mín)”，助力打造更為(wèi)开放、普惠、共享的金融服務(wù)體(tǐ)系。一是助力金融為(wèi)民(mín)服務(wù)。银行营业网点、生僻字处理(lǐ)、不宜流通人民(mín)币等标准陆续实施，有(yǒu)助于支撑金融机构经营转型和服務(wù)升级，切实提升人民(mín)群众对金融服務(wù)的获得感和满意度。特别是在新(xīn)冠肺炎疫情期间，主要商(shāng)业银行制定实施网点疫情防控、业務(wù)办理(lǐ)等企业标准，安全高效满足金融服務(wù)需求。二是改善企业经营管理(lǐ)。商(shāng)业银行内部控制、中小(xiǎo)银行信息系统托管、证券公司客户资料管理(lǐ)等领域的标准规范，為(wèi)金融机构完善内部运营管理(lǐ)提供了技术支撑。全球法人识别编码（LEI）的应用(yòng)推广有(yǒu)效提升我國(guó)企业國(guó)际认可(kě)度和信任度。截至2022年6月底，LEI已覆盖近8万家境内企业，在银行间市场、证券交易、跨境支付、外汇统计等领域逐步应用(yòng)，為(wèi)境内外企业身份识别提供便利。三是促进金融普惠。银行营业网点无障碍环境建设、面向老年人的证券期货移动互联网应用(yòng)程序等标准的实施，有(yǒu)利于保障特殊群體(tǐ)享有(yǒu)金融服務(wù)权益；金融消费者投诉统计、保险机构投诉处理(lǐ)等标准有(yǒu)效健全消费者权益保护数据统计分(fēn)析，银行、非银行支付机构按要求披露金融产品和服務(wù)所执行的标准，切实提升了金融消费者保护水平；围绕农村普惠金融服務(wù)点制定实施相关标准，对金融支持扶贫攻坚和乡村振兴发挥了促进作用(yòng)。

发挥创新(xīn)驱动作用(yòng)，标准助力金融高质量发展。以顺应金融创新(xīn)发展趋势、服務(wù)金融治理(lǐ)為(wèi)主線(xiàn)，标准在推动构建现代金融體(tǐ)系过程中的效能(néng)全面激发。一是支持金融服務(wù)实體(tǐ)经济。存贷款统计、银团贷款、移动支付、灾难及人身财产保险、资本市场交易结算等领域标准，支撑金融机构提供优质产品和服務(wù)，提升金融服務(wù)实體(tǐ)经济效率和水平；绿色金融标准體(tǐ)系逐步建立，环境权益融资工具、金融机构环境信息披露、碳金融产品等标准相继发布，在绿色金融改革创新(xīn)试验區(qū)先行先试，為(wèi)金融支持绿色产业发展筑牢标准基石。二是服務(wù)金融治理(lǐ)与风险防控。金融业综合统计、资产管理(lǐ)产品和商(shāng)业银行担保物(wù)信息描述等标准，為(wèi)构建跨市场金融产品信息披露和统计监测框架提供技术支撑；金融领域数据安全、个人信息保护、科(kē)技创新(xīn)安全、监管科(kē)技等标准有(yǒu)助于营造包容审慎的创新(xīn)环境，筑牢金融风险防控技术底座。三是助推金融数字化转型。目前，在征信、票据、跨境支付、银行间市场、证券期货交易等领域，我國(guó)已制定实施近20项信息交换标准，金融业通用(yòng)报文(wén)库初步建成，基础设施信息共享和互联互通水平显著提升；随着大数据、人工智能(néng)、云计算、多(duō)方安全计算等新(xīn)技术金融领域创新(xīn)应用(yòng)标准的出台，金融业数字化转型逐步实现有(yǒu)标可(kě)依。

突出互利共赢导向，标准制度型开放成果丰硕。我國(guó)在金融國(guó)际标准化活动中的影响力不断提升，标准支持金融扩大开放的作用(yòng)显著增强。一是國(guó)际标准研制参与度更深。我國(guó)先后牵头制定了《金融服務(wù)的参考数据　银行产品服務(wù)描述规范（BPoS）》《第三方支付服務(wù)信息系统的安全目的》《可(kě)持续金融基本概念和关键倡议》國(guó)际标准，并且实质性参与了绿色金融、金融科(kē)技、金融分(fēn)布式账本、数字货币等23项國(guó)际标准研制。二是國(guó)际标准化决策贡献度更大。在國(guó)际标准化组织、國(guó)际電(diàn)信联盟框架下，我國(guó)累计有(yǒu)16人次担任金融标准编制领导职務(wù)；人民(mín)银行当选全球LEI體(tǐ)系监管委员会副主席单位，并联合承担临时秘书处职责，对國(guó)际金融数据治理(lǐ)贡献度大幅提升。三是國(guó)际交流合作范围更广。我國(guó)先进标准的國(guó)际认可(kě)度明显提高。金融IC卡标准成為(wèi)澳大利亚、韩國(guó)、新(xīn)加坡、泰國(guó)、马来西亚、菲律宾等國(guó)家发卡业務(wù)技术标准；银行营业网点服務(wù)國(guó)家标准英语、老挝语、缅甸语版本在相关國(guó)家广受欢迎；支持亚洲金融合作协会制定发布《银行营业网点服務(wù)指南》區(qū)域性标准；与柬埔寨、越南、缅甸、哈萨克斯坦、蒙古國(guó)等“一带一路”沿線(xiàn)國(guó)家交流持续深入，為(wèi)區(qū)域金融标准化发挥建设性作用(yòng)。

夯实基础能(néng)力建设，标准化工作格局全面优化。一是系统性和协调性大幅提升。《金融业标准化體(tǐ)系建设发展规划（2016—2020年）》《金融标准化“十四五”发展规划》先后印发，為(wèi)金融标准化改革创新(xīn)提供顶层设计保障。全國(guó)金融标准化技术委员会组织架构全面优化，法定数字货币、绿色金融、金融信创等专项工作组相继成立，权威性、专业性和行业统筹能(néng)力显著增强。二是工作机制更加健全。金融标准、检测、认证质量基础设施日益完善，金融科(kē)技产品纳入國(guó)家统一推行的认证體(tǐ)系；國(guó)家级金融科(kē)技测评认证中心、金融标准化专业研究服務(wù)机构顺利筹建，更好地满足了行业标准化需求；金融标准创新(xīn)建设试点取得阶段性成果，形成可(kě)复制推广的先进经验。三是标准化意识明显增强。标准逐步成為(wèi)金融领域规章制度和监管规则落地实施的有(yǒu)效抓手，金融机构对标准效益的认可(kě)度明显提高；“质量月”主题活动、金融领域企业标准“领跑者”活动、“金融标准网络直播课堂”广受关注，金融标准為(wèi)民(mín)利企理(lǐ)念更加深入人心，知标准、守标准、用(yòng)标准的行业共识全面形成。

站在新(xīn)的历史起点，金融标准化工作必须始终紧扣金融业发展时代脉搏，為(wèi)服務(wù)金融业高质量发展提供制度保障和技术支撑。

标准是建设國(guó)家基础性制度的重要方面。从國(guó)内来看，2021年10月中共中央、國(guó)務(wù)院印发的《國(guó)家标准化发展纲要》提出，标准是经济活动和社会发展的技术支撑，是國(guó)家基础性制度的重要方面。这一论断确立了标准化在中國(guó)特色社会主义现代化建设全局中的地位，明确了标准在國(guó)家治理(lǐ)體(tǐ)系和治理(lǐ)能(néng)力现代化中的基础性、引领性作用(yòng)，对于标准化工作具有(yǒu)里程碑意义，是做好金融标准化工作的根本遵循。从國(guó)际来看，全球治理(lǐ)體(tǐ)系和國(guó)际秩序加速变革，标准作為(wèi)重要的技术规则和创新(xīn)资源越发受到关注，各國(guó)围绕标准话语权的竞争日趋激烈。2021年2月國(guó)际标准化组织（ISO）发布的《ISO战略2030》提出，要以标准引领國(guó)际社会应对经济贸易、数字技术、社会变革、环境发展等领域挑战。主要经济體(tǐ)纷纷制定标准化战略，聚焦健康安全、可(kě)持续发展、芯片、数据等重点领域加强标准建设，致力于提升在全球标准中的领导地位和影响力。可(kě)以说，当前國(guó)内外对标准的重视程度前所未有(yǒu)，标准在现代治理(lǐ)體(tǐ)系中的重要性前所未有(yǒu)。推进新(xīn)时期金融业高质量发展，势必要进一步强化标准在服務(wù)金融治理(lǐ)體(tǐ)系和治理(lǐ)能(néng)力现代化中的作用(yòng)。

标准是实现共同富裕的必然要求。落实在高质量发展中促进共同富裕的重大战略安排，让所有(yǒu)人平等地享受优质金融服務(wù)，是金融业矢志(zhì)不渝的奋斗目标。金融标准化建设要全面领会共同富裕的深刻内涵和时代逻辑，把人民(mín)至上贯穿于工作全过程和各领域。一是以标准支持科(kē)技向善，着眼于维护金融消费者長(cháng)遠(yuǎn)和根本利益，规范金融领域科(kē)技应用(yòng)，创造公平公正、安全放心的消费环境。二是以标准助力乡村振兴，引领数字技术与普惠金融深度融合，着力支持三农和偏遠(yuǎn)贫困地區(qū)金融产品和服務(wù)创新(xīn)，强化对现代农村金融體(tǐ)系的标准支撑。三是以标准促进金融普惠，围绕各群體(tǐ)需求定制差异化服務(wù)标准，赋能(néng)普惠金融降本增效，打造全方位、多(duō)层次、有(yǒu)温度的数字普惠金融服務(wù)體(tǐ)系，让更广泛群體(tǐ)获得金融资源、享受优质金融服務(wù)。

标准是服務(wù)绿色金融发展的重要抓手。金融是做好绿色资源合理(lǐ)配置的关键工具，标准则是保障经济社会绿色低碳转型的基础性制度。一方面，健全绿色金融市场急需标准支撑。明确“绿色”相关概念涵义，确保市场主體(tǐ)在统一标准约束下开展绿色金融活动，是绿色金融市场健康规范发展的前提。高质量的绿色金融和转型金融标准是构建多(duō)层次绿色金融产品和市场體(tǐ)系的制度基础，是满足绿色低碳转型对金融服務(wù)全方位需求的重要保障。另一方面，绿色金融國(guó)际合作需以标准為(wèi)桥梁。标准是绿色金融國(guó)际合作的“共同语言”，对推动跨境绿色投融资合作、降低交易成本具有(yǒu)重要意义。我國(guó)作為(wèi)绿色金融理(lǐ)念先行者和國(guó)际合作倡导者，应积极参与绿色金融國(guó)际规则和标准制定，推动达成全球绿色金融标准共识，增强标准兼容性和一致性，提高國(guó)际社会对中國(guó)绿色金融标准、产品和市场认可(kě)度。

标准是赋能(néng)金融数字化转型的技术支撑。支持加快构建以数据為(wèi)关键要素的数字经济，不仅对金融业数字化转型提出了紧迫要求，同时為(wèi)标准化发展提供了新(xīn)的广阔空间。一是需要标准引领创新(xīn)。以创新(xīn)提升标准水平、以标准助推创新(xīn)发展，共同促进数字技术在金融业深入应用(yòng)，带动金融机构科(kē)技创新(xīn)、业務(wù)模式及运营模式再造，构建协同发展的金融数字基础设施體(tǐ)系。二是需要标准完善治理(lǐ)。强化标准对金融数据全流程合规和监管规则體(tǐ)系的技术支撑，丰富金融数据治理(lǐ)工具箱，从资源产权、交易流通、跨境传输和安全保护等方面规范金融数据开发利用(yòng)与融合共享。三是需要标准保障安全。防范风险是金融业数字技术应用(yòng)的永恒主题，要发挥标准柔性规范作用(yòng)，从技术、业務(wù)、伦理(lǐ)等方面强化新(xīn)技术金融应用(yòng)中的风险防范，加强事前事中事后全链条全领域监管，為(wèi)金融数字化转型保驾护航。

标准是扩大金融对外开放的联通渠道。在百年变局与世纪疫情交织叠加的背景下，标准在联通國(guó)际经贸活动、开展國(guó)际金融治理(lǐ)方面的作用(yòng)尤為(wèi)重要。随着金融业对外开放格局更加深入多(duō)元，全面提升标准國(guó)际化水平既是把握制度型开放新(xīn)机遇的必然选择，也是支持金融服務(wù)构建新(xīn)发展格局的职责所在。一是在制度建设上促进政策、规则、标准联通，支持构建与國(guó)际通行规则相衔接的金融制度體(tǐ)系和监管模式，服務(wù)金融各领域稳妥有(yǒu)序开放。二是在机制建设上深入践行多(duō)边主义，以體(tǐ)系化、规范化的國(guó)内金融规则标准為(wèi)依托，完善金融标准國(guó)际化工作联动机制，构建开放合作、互利共赢的标准化共建共享生态。三是在體(tǐ)系建设上积极用(yòng)好國(guó)内國(guó)际两种资源，充分(fēn)发挥标准的桥梁和纽带作用(yòng)，促进中外金融标准體(tǐ)系包容互鉴、融合发展。

锚定目标笃行不怠，谱写金融标准化发展新(xīn)篇章

在全面建设社会主义现代化國(guó)家新(xīn)征程上，金融标准化工作要以习近平新(xīn)时代中國(guó)特色社会主义思想為(wèi)指导，勇毅前行、久久為(wèi)功，持之以恒推进金融标准為(wèi)民(mín)利企走深走实，奋力谱写金融标准化发展新(xīn)篇章。

坚持党管标准，提高金融标准化工作政治站位。金融标准化必须始终坚持党的全面领导，确保党总揽全局、协调各方，坚决贯彻习近平总书记重要讲话和党的十九大及十九届历次全会精神，落实中央经济工作会议精神，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，不折不扣地把党中央关于经济金融和标准化工作的部署落到实处。坚持围绕中心、服務(wù)大局，牢记“國(guó)之大者”，坚决服从和服務(wù)國(guó)家发展战略，為(wèi)中國(guó)特色社会主义金融事业贡献标准力量。始终坚持标准為(wèi)民(mín)，践行党的群众路線(xiàn)，强化金融标准化工作人民(mín)性和普惠性，坚持政府制定标准以人民(mín)為(wèi)中心，增强市场制定标准為(wèi)民(mín)利企价值导向，确保金融标准化工作始终服務(wù)于人民(mín)群众根本利益。

坚持依法合规，推进金融标准化规范发展。落实《中华人民(mín)共和國(guó)标准化法》，根据國(guó)家标准化有(yǒu)关规章制度，健全由人民(mín)银行统筹金融领域标准制定、发布、实施及管理(lǐ)的工作机制，推进金融标准化工作依法合规开展。确保金融领域标准建设符合國(guó)家标准化发展总體(tǐ)布局，做好标准与重大金融政策衔接配套，持续优化金融标准供给结构，充分(fēn)释放市场主體(tǐ)标准化活力，规范金融团體(tǐ)标准有(yǒu)序发展，引导金融机构建立健全具有(yǒu)竞争力的企业标准體(tǐ)系，推动各类标准协同发展。坚持金融业務(wù)持牌经营原则，按照金融领域國(guó)家标准和行业标准必须由金融管理(lǐ)部门或持牌金融机构牵头制定的有(yǒu)关要求，确保标准建设符合金融业发展实际需要。进一步规范金融标准实施应用(yòng)，探索开展标准验证，提高标准研制科(kē)學(xué)性和适用(yòng)性，不断提升金融标准化规范发展水平。

坚持统筹协调，推动标准體(tǐ)系向金融全域拓展。全面落实《金融标准化“十四五”发展规划》，持续构建更加科(kē)學(xué)适用(yòng)、结构合理(lǐ)、开放兼容、國(guó)际接轨的金融标准體(tǐ)系。一是辅助金融管理(lǐ)。加快研制金融业综合统计、风险监测预警、交易报告等标准，推动金融科(kē)技伦理(lǐ)、监管数据、消费者保护等标准建设，持续完善金融信息技术创新(xīn)标准體(tǐ)系。二是服務(wù)金融市场體(tǐ)系构建。推进人民(mín)币跨境支付、清算结算、征信链、信用(yòng)评级等金融基础设施业務(wù)标准制定，研究构建资本市场数据标准體(tǐ)系，完善人身财产保险和科(kē)技保险标准。三是支撑金融产品服務(wù)创新(xīn)。健全绿色金融标准體(tǐ)系，加快绿色债券信用(yòng)评级、绿色私募股权投资基金、上市公司环境信息披露等标准供给，推动國(guó)内外绿色金融标准趋同；建立农村金融基础设施标准體(tǐ)系，推进数字普惠金融产品和服務(wù)标准建设。四是引领金融数字生态建设。增强物(wù)联网技术、信息系统开源、分(fēn)布式数据库、分(fēn)布式账本、数据中心智能(néng)运维等金融科(kē)技和信息基础设施标准供给，强化金融网络安全标准防护，加快金融业信息化核心技术安全可(kě)控标准建设，稳妥推进法定数字货币标准研制。五是加强标准體(tǐ)系國(guó)际适用(yòng)性。持续开展重点领域金融标准比对分(fēn)析，积极转化应用(yòng)信息交换、数据编码、交易报告、证券金融工具等先进适用(yòng)國(guó)际标准，提升我國(guó)金融标准體(tǐ)系的國(guó)际协同性。

坚持多(duō)措并举，释放金融标准效益与价值。切实发挥金融标准的经济效益、社会效益、质量效益和生态效益。一是强化重点领域标准应用(yòng)。聚焦共同富裕、绿色发展、科(kē)技创新(xīn)等方向，提升普惠金融、消费者保护、绿色金融、金融科(kē)技、网络安全等标准应用(yòng)宣传；深化全球法人识别编码在跨境支付、跨境金融、跨境数字身份识别等领域应用(yòng)，完善跨境法人信息服務(wù)，优化企业营商(shāng)环境。二是服務(wù)重点區(qū)域发展战略。在長(cháng)三角地區(qū)、粤港澳大湾區(qū)、成渝双城经济圈开展金融标准创新(xīn)建设试点，探索标准技术、管理(lǐ)、服務(wù)和模式创新(xīn)，因地制宜形成定制化标准支撑方案。三是增强标准服務(wù)价值。畅通金融管理(lǐ)部门监管规则援引标准的渠道，强化标准对法律法规等制度执行支撑；激发团體(tǐ)标准灵活优势，满足金融团體(tǐ)创新(xīn)发展和自律管理(lǐ)需要；发挥企业标准自我声明公开制度的激励作用(yòng)，让标准化程度高的企业更加受到市场认可(kě)。

坚持强本固基，扎实推进金融标准化能(néng)力建设。一是完善标准化工作机制。健全金融國(guó)家标准和行业标准制定实施全过程追溯、监督和纠错机制，优化标准研制、实施评估和信息反馈闭环管理(lǐ)；探索强制性國(guó)家标准实施监督机制；拓宽金融与相关领域标准化组织联络机制。二是构建國(guó)际化工作网络。畅通國(guó)内外沟通渠道，充分(fēn)激发市场主體(tǐ)参与國(guó)际金融标准化创新(xīn)活力，提升对國(guó)际标准贡献度；共建“一带一路”朋友圈，加强标准对话交流，深化标准互认合作。三是夯实标准化基础能(néng)力。做强金融标准化专业服務(wù)机构，促进金融标准验证、检测、认证协同发展，推动金融标准化工作向数字化、网络化、智能(néng)化转型。四是提升标准化工作共识。引导金融机构在标准化领域配置更多(duō)资源，加快培养金融标准化高层次复合型人才；加强全社会金融标准化知识普及宣传，着力提升全行业金融标准化素养，凝聚金融标准化工作合力，共享金融标准化发展时代成果。

《中國(guó)金融》/范一飞（中國(guó)人民(mín)银行副行長(cháng)）