霍學(xué)文(wén)：全方位加速数字化转型 助推经济高质量发展
2023-03-01 09:21:07

导语：在凝聚数字化转型共识的基础上，需要确立数字化转型过程中遵循的发展原则。第一，坚持战略导向与数字赋能(néng)原则。第二，坚持全局谋划与系统布局原则。第三，坚持创新(xīn)引领与客户至上原则。第四，坚持开放合作与共创共赢原则。

党的二十大报告指出，建设现代化产业體(tǐ)系，坚持把发展经济的着力点放在实體(tǐ)经济上，推进新(xīn)型工业化，加快建设制造强國(guó)、质量强國(guó)、航天强國(guó)、交通强國(guó)、网络强國(guó)、数字中國(guó)。中央经济工作会议强调，引导金融机构加大对小(xiǎo)微企业、科(kē)技创新(xīn)、绿色发展等领域支持力度，推动“科(kē)技—产业—金融”良性循环。北京银行始终坚持把學(xué)习党中央重要指示精神落实到具體(tǐ)业務(wù)开展实践，依托数字化转型持续提升数字化服務(wù)能(néng)力，為(wèi)服務(wù)助力实體(tǐ)经济高质量发展贡献金融力量。

洞察发展形势 凝聚转型共识

金融生态呈现新(xīn)变化。当前，以数据為(wèi)关键要素的数字经济迅猛发展，占经济总量比重接近40%，发展速度、辐射范围、影响程度前所未有(yǒu)，正成為(wèi)重组要素资源、重塑经济结构、改变竞争格局的关键力量，以及外拓可(kě)能(néng)性空间、促进绿色化生产、构建开放型生态、实现共享式发展的重要驱动力。伴随着数字经济的快速发展，金融业赖以生存的宏观环境和微观土壤正在重构。从宏观上看，数字经济體(tǐ)量大、增長(cháng)快、信息多(duō)、场景杂，為(wèi)商(shāng)业银行开辟新(xīn)蓝海的同时，也对银行技术应用(yòng)、集成分(fēn)析、风险防控等能(néng)力提出挑战，数字化转型成為(wèi)银行应对外部变化的必要举措。从微观上看，客户价值理(lǐ)念正在重塑，行為(wèi)需求更加多(duō)元，體(tǐ)验预期持续提升，反馈响应更重时效，促使银行夯实数字基础、加强创新(xīn)引领、重塑展业模式、再造业務(wù)流程，客户需求成為(wèi)银行数字化转型的直接动因。

齐心协力汇聚新(xīn)动能(néng)。数字化转型是一场深层次、全方位的变革，需要全局协同、全员参与、一體(tǐ)推进，首要任務(wù)就是凝聚共识，只有(yǒu)统一思想方能(néng)统一行动，只有(yǒu)汇聚共识方可(kě)汇聚力量。北京银行在战略规划和业務(wù)实践两方面同向发力。一方面，完善顶层设计，树立共同目标。制定清晰、全面、可(kě)执行的数字化转型战略，发布“数字京行”战略體(tǐ)系，健全数字化转型战略架构，将数字化转型定位為(wèi)“一把手”工程，成立北京银行数字化转型战略委员会，提出“一个银行（One Bank）、一體(tǐ)数据（One Data）、一體(tǐ)平台（One Platform）”的发展目标，依托发展蓝图指明转型方向，促使数字化转型理(lǐ)念深入人心。另一方面，攻坚“急难愁盼”，提振全行信心。持续完善数字化转型重点项目管理(lǐ)机制，依托基层调研、“萤火社區(qū)”等渠道知悉一線(xiàn)需求，加快推动覆盖全行数字化转型关键领域的重点项目群落地见效，着力解决业務(wù)的堵点、难点、痛点，切实发挥数字化转型解决实际难题的重要作用(yòng)，推动全體(tǐ)干部员工自发参与数字化转型。

明确发展原则 健全長(cháng)效机制

坚持四项发展原则。在凝聚数字化转型共识的基础上，需要确立数字化转型过程中遵循的发展原则。第一，坚持战略导向与数字赋能(néng)原则。以习近平新(xīn)时代中國(guó)特色社会主义思想為(wèi)指导，全面落实党中央、國(guó)務(wù)院、北京市数字经济高质量发展战略部署，助力首都打造全球数字经济标杆城市，培育数字要素市场，建立数据全生命周期安全闭环管理(lǐ)机制，借助金融科(kē)技等手段实现数字资产的赋能(néng)转化，把数字化體(tǐ)现在分(fēn)析推动问题解决、工作业绩考核等各个方面。第二，坚持全局谋划与系统布局原则。基于北京银行发展全局进行系统布局，统筹好顶层设计和战略任務(wù)的关系，搭建数字化转型战略體(tǐ)系，推进关键领域加速落子破题；统筹好业務(wù)领域和信息科(kē)技的关系，搭建业務(wù)、科(kē)技、数据良性互动的管理(lǐ)體(tǐ)系；统筹好业務(wù)发展与信息安全的关系，建立基于新(xīn)技术、新(xīn)业态、新(xīn)算法的数字化应用(yòng)體(tǐ)系。第三，坚持创新(xīn)引领与客户至上原则。以“创新(xīn)”作為(wèi)引领发展的第一动力，以提升客户“感受”、提高响应“速度”作為(wèi)获取“流量”的重要抓手，持续深化项目推进和敏捷组织机制创新(xīn)；深入贯彻“以客户為(wèi)中心”的服務(wù)理(lǐ)念，以技术创新(xīn)解决现实问题，以产品创新(xīn)解决需求问题，以服務(wù)创新(xīn)解决客户黏性问题，实现市场创新(xīn)和生态创新(xīn)。第四，坚持开放合作与共创共赢原则。推动多(duō)元化开放生态场景建设，强化与头部机构多(duō)领域合作，积极打造覆盖关键角色、业務(wù)逻辑和资金流向的全场景地图，构建优势互补、开放合作、共创共赢的金融发展新(xīn)生态；大力倡导开放共享、团结协作的理(lǐ)念，以“数据开放、资源共享、总分(fēn)联动、部门协同”為(wèi)目标凝聚全行合力、整合各方资源、提升整體(tǐ)数字服務(wù)能(néng)力。

构建五大保障机制。数字化转型不是一朝一夕就可(kě)以完成的，需要長(cháng)年累月地持续深入推进，科(kē)學(xué)制定数字化转型的五大保障机制。第一，构建战略统筹机制。持续完善自上而下的数字化转型治理(lǐ)架构和工作机制，统筹推动战略规划及行动方案，采用(yòng)“稳态+敏态”的工作模式推动数字化转型重点项目落地。第二，构建协同联动机制。持续完善业務(wù)部门、职能(néng)部门、科(kē)技部门绩效共担、合作共赢、互利共生的横向协同合作模式，以及总行统筹协调、分(fēn)行专业经营、支行优质服務(wù)的纵向联动作战模式。第三，构建敏捷运作机制。持续完善包含项目准入、团队构建、项目执行、工具支撑、监测评估、绩效评价的敏捷运作體(tǐ)系，实现跨条線(xiàn)、跨职能(néng)、端到端的无缝合作，最大化释放敏捷价值。第四，构建创新(xīn)突破机制。持续完善“创新(xīn)实验室+业務(wù)单元嵌入”的新(xīn)型创新(xīn)组织模式，打造包含创意入口统筹、专家团队支持、基金预算管理(lǐ)、创新(xīn)激励容错、文(wén)化思维培育的创新(xīn)管理(lǐ)體(tǐ)系。第五，构建管理(lǐ)保障机制。紧跟数字化转型战略方向，从选、用(yòng)、育、留四方面构建完善的数字化人才體(tǐ)系，从技术视角分(fēn)类、归并、梳理(lǐ)各领域重点项目，建立形成数字化转型工程项目库。

坚持守正创新(xīn) 提升服務(wù)质效

長(cháng)期以来，北京银行始终坚持中國(guó)特色社会主义银行的政治性、人民(mín)性，紧紧围绕“服務(wù)國(guó)家战略、服務(wù)实體(tǐ)经济、服務(wù)首都发展、服務(wù)市民(mín)百姓”的发展定位和初心使命，以数字化服務(wù)能(néng)力增强為(wèi)目的，积极推动以科(kē)技创新(xīn)為(wèi)核心的全面创新(xīn)，践行以数字化转型统领发展模式、业務(wù)结构、客户结构、营运能(néng)力和管理(lǐ)方式“五大转型”的发展战略，以数据為(wèi)关键生产要素，以技术為(wèi)创新(xīn)驱动源泉，以改革為(wèi)内生发展动力，以开放為(wèi)转型文(wén)化基因，实现以客户為(wèi)中心的数字化重构，构建“特色鲜明、结构优质、管理(lǐ)精细、技术领先、风控稳健、持续增長(cháng)”的发展格局。

敏捷化科(kē)技开发高效推进。秉承“无科(kē)技不金融”的理(lǐ)念，强化科(kē)技驱动，以科(kē)技敏捷带动业務(wù)敏捷，加快构建涵盖项目准入、团队构建、项目执行、工具支撑、监测评估、绩效评价的敏捷运作體(tǐ)系，持续强化问题驱动、科(kē)技赋能(néng)、业務(wù)创新(xīn)、人员无界、混成作战、效能(néng)提升。组建敏捷团队或无边界团队，树立“敢于攻坚、善于协同、勤于突破、精于创新(xīn)、敢于胜利”的敏捷团队精神，创新(xīn)采用(yòng)并联推进模式，实施公私联动、客户拓展、供应链金融、数字人民(mín)币应用(yòng)等重点项目，达到“用(yòng)时最短、成本最低、效果最佳”的目标，有(yǒu)力赋能(néng)基层一線(xiàn)业務(wù)经营发展，全面激发基层创业活力。

智能(néng)化数据基础不断夯实。以数据标准化、集成化和智能(néng)化為(wèi)目标，深入开展数据治理(lǐ)，强化“平台、模型、服務(wù)、管控、安全”五大能(néng)力建设，打造“统一可(kě)信、供给敏捷、服務(wù)便捷、共享安全”的数据底座，做到统一数据入口、统一数据标签、统一数据认证、统一数据存储、统一数据出口，实现底层数据贯通，支持亿万级数据同步留存，有(yǒu)效解决数据应用(yòng)、数据安全、数据孤岛等问题，数据项目交付效率整體(tǐ)提升50%。基于数据底座构建和扩充数据集市，推动数字驾驶舱数据智库平台建设，為(wèi)人员的精细化考核、合理(lǐ)化调配提供科(kē)學(xué)依据，為(wèi)一線(xiàn)的精准化营销、定制化服務(wù)提供有(yǒu)力支撑。

全域化风险管理(lǐ)持续深入。积极构建涵盖全机构、全资产、全风险、全流程、全人员的全面风险管理(lǐ)體(tǐ)系，灵活运用(yòng)仿真研究思维，持续加大模型研发应用(yòng)，逐步实现风险模拟、仿真和预警，全力打造基于大数据风控模式的智能(néng)化风险管理(lǐ)體(tǐ)系，以知识图谱平台系统、“冒烟指数”系统、智能(néng)风控系统等风险管理(lǐ)平台建设為(wèi)抓手，全方位赋能(néng)业務(wù)線(xiàn)产品创新(xīn)、场景拓展、流程优化与效率提升，形成涵盖反欺诈、信用(yòng)评分(fēn)、行為(wèi)评分(fēn)、风险预警、特色场景在内的多(duō)维度风控體(tǐ)系，持续提升风险防控的前瞻性、精准性、有(yǒu)效性、系统性，让客户可(kě)以更安全、便捷地享受全量移动金融服務(wù)。

综合化金融服務(wù)全面开展。重点打造“GBIC²”组合金融服務(wù)模式，形成政府服務(wù)、商(shāng)行服務(wù)、投行服務(wù)和公司服務(wù)、消费者服務(wù)的有(yǒu)效链接和高效联动。G端深耕财政、社保、教育、工会等重点领域，强化系统直连，提供智慧政務(wù)场景解决方案，依托“京管云”拳头产品协助政府做好资金监管。B端加强银行、保险、基金等全业态协同，重点发力数字供应链和资金托管领域，以平台场景对接為(wèi)切入点塑造现金管理(lǐ)服務(wù)品牌。I端注重源头切入，全力推动公募REITs落地，加强头部VC、PE及券商(shāng)合作，依托数字化服務(wù)能(néng)力满足不同类型客户的差异化融资需求。C²端依托数字化拓客工具，做深做透战略客户基石计划、潜力客户扬帆计划、長(cháng)尾客户倍增计划；构建涵盖儿童金融、成長(cháng)金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融在内的客户全生命周期金融服務(wù)體(tǐ)系，以数字化极致體(tǐ)验打造“伴您一生的银行”；依托“爱薪通3.0”智慧薪酬平台大力拓展代发业務(wù)。

特色化服務(wù)品牌倾力打造。努力打造科(kē)创金融，以科(kē)企贷等特色拳头产品精准对接企业融资需求，深入推进机构专营化、产品體(tǐ)系化、合作平台化、渠道線(xiàn)上化建设，着力促进金融科(kē)技与科(kē)创金融相互赋能(néng)、共生发展。不断发力绿色金融，完善绿色贷款管理(lǐ)和认定机制，积极构建绿色金融创新(xīn)生态链，发布“数字人民(mín)币+碳账户”金融服務(wù)品牌“京碳宝”以及“绿融+”融资服務(wù)體(tǐ)系。着力发展文(wén)化金融，扎根文(wén)化行业各细分(fēn)领域，充分(fēn)考虑文(wén)化企业成長(cháng)特点，基于大数据分(fēn)析构建差异化风控體(tǐ)系，发布“文(wén)化IP通”“影视贷”“文(wén)旅贷”等产业链服務(wù)创新(xīn)拳头产品。奋力推广惠民(mín)金融，发布“惠民(mín)通”金融品牌，覆盖居民(mín)社保、医疗、教育、住房等基本生活领域，极大地提高了首都人民(mín)群众的获得感、满意度。依托数字化服務(wù)能(néng)力的特色化发展模式，已成為(wèi)北京银行业務(wù)发展的核心竞争能(néng)力。

场景化数币应用(yòng)加速创新(xīn)。大力推进“数币银行”建设，成立法定数字货币推进应用(yòng)领导小(xiǎo)组，与人民(mín)银行数字货币研究所签署战略合作协议，完成数字人民(mín)币个人钱包开立、兑换、清算和对账等能(néng)力建设，积极打造数字人民(mín)币主题卡——“赞”卡，按照“应建尽建、宜接尽接”的原则，主动融入场景，探索数字人民(mín)币在智能(néng)支付、政府合作、贸易金融、供应链金融、数字化融资、党费缴纳、生活缴费等领域的应用(yòng)，以打造手机银行APP端数字人民(mín)币服務(wù)链接為(wèi)重点，推动柜面、自助设备、手机银行、网上银行等多(duō)渠道融合，打造数字人民(mín)币银行的新(xīn)生态、新(xīn)模式、新(xīn)體(tǐ)验。未来，数字人民(mín)币将成為(wèi)北京银行抢占市场机遇、构建应用(yòng)场景、拓展增量客户的重要载體(tǐ)。

随着金融科(kē)技加速赋能(néng)，北京银行将从自身发展战略和资源禀赋出发，开展深化金融科(kē)技应用(yòng)，全方位加速数字化转型，在服務(wù)实體(tǐ)经济中实现自身的高质量发展，开启“数字京行”百年奋进的新(xīn)征程。

来源：中國(guó)银行业杂志(zhì)