有(yǒu)效破解中小(xiǎo)微企业融资难融资贵难题 金融机构数字化转型步伐加快
2023-03-02 08:43:40

金融机构的数字化转型以及金融科(kē)技的发展，给整个金融體(tǐ)系带来重要变化，极大拓展了金融机构的服務(wù)范围和服務(wù)能(néng)力，也提升了服務(wù)的效率。当前，中小(xiǎo)金融机构对数字化转型在认知和定位上不够清晰，在投入上面临决策两难，存在自身业務(wù)模式、规模、场景有(yǒu)限等问题。

近年来，我國(guó)金融交易方式、资源配置、风险治理(lǐ)、内外链接、支付方式、结算方式等呈现网络化、数字化和智能(néng)化特征，数字技术应用(yòng)促进了银行、保险、证券、基金、信托、租赁等金融业态数字化转型，推动金融效率提高、经营成本降低、金融产品竞争能(néng)力增强、金融服務(wù)实體(tǐ)经济的能(néng)力提高，促进了金融与产业融合步伐加快。

在國(guó)家大力发展数字经济的背景下，应如何进一步夯实产业基础，提升科(kē)技创新(xīn)和应用(yòng)能(néng)力，发挥金融科(kē)技更大效能(néng)？如何以金融科(kē)技提升数字金融质量，為(wèi)服務(wù)实體(tǐ)经济提供持续动力？近日，在明珠湾金融峰会（2023）上，业内专家學(xué)者齐聚一堂，共同探讨我國(guó)金融科(kē)技的发展前景与挑战，围绕加强支持科(kē)技创新(xīn)和产业发展，加速银行、保险等金融机构数字化转型，提升数字金融发展质量等话题发表了意见。

推动中小(xiǎo)金融机构数字化转型

金融机构的数字化转型以及金融科(kē)技的发展，给整个金融體(tǐ)系带来重要变化，极大拓展了金融机构的服務(wù)范围和服務(wù)能(néng)力，也提升了服務(wù)的效率。但从结构上来看，相当比例的金融机构主要还是中小(xiǎo)金融机构。因此，如何推动和促进中小(xiǎo)金融机构数字化转型成為(wèi)备受关注的话题。

在谈到中小(xiǎo)金融机构数字化转型问题时，中國(guó)金融四十人论坛常務(wù)理(lǐ)事、上海新(xīn)金融研究院理(lǐ)事長(cháng)屠光绍表示，金融机构数字化转型具有(yǒu)投入巨大、发展速度快、对业務(wù)模式和技术迭代要求高，对高级复合型人才需求高等特点。当前，中小(xiǎo)金融机构对数字化转型在认知和定位上不够清晰，在投入上面临决策两难，存在自身业務(wù)模式、规模、场景有(yǒu)限等问题。

针对这些问题，屠光绍提出五点建议：第一，监管机构应建立行业统一的数据治理(lǐ)體(tǐ)系和标准以及数字化转型的必要基础设施平台；第二，要鼓励和推动大型金融机构及金融科(kē)技公司向中小(xiǎo)金融机构输出低成本、好用(yòng)的解决方案；第三，推动中小(xiǎo)型金融机构“抱团取暖”，通过联盟与协作服務(wù)转型；第四，突出中小(xiǎo)金融机构围绕服務(wù)小(xiǎo)微实體(tǐ)和乡村振兴的目标，进行有(yǒu)特色的数字化转型；第五，鼓励地方政府推出针对中小(xiǎo)金融机构数字化转型的支持政策，如人才激励计划。

对于保险机构数字化发展，原中國(guó)保监会副主席周延礼建议，要以数据要素投入促进产业数字化转型，推动金融与产业数字化融合。就保险业而言，推进保险机构数字化转型，需要高度重视数据要素价值；要持续跟踪数字技术创新(xīn)与应用(yòng)；要加快保险经营管理(lǐ)数字化转型的步伐及加大“数字员工”管理(lǐ)模式力度。

产业数字金融前景广阔

当前，在消费互联网市场空间逐渐饱和的局面下，产业互联网已经成為(wèi)未来数字经济的重要发展方向。“经济是肌體(tǐ)，金融是血脉，在数字经济的大背景下，金融业也应该积极开启自身数字化创新(xīn)转型之路。”重庆市原市長(cháng)黄奇帆认為(wèi)，数字技术与金融服務(wù)在产业上的紧密结合，是金融科(kē)技的下一片蓝海，是金融服務(wù)实體(tǐ)经济的重要创新(xīn)应用(yòng)。

产业数字金融，即在传统产业金融领域的数字化转型实践。黄奇帆表示，相较于传统产业金融服務(wù)面临的信息不对称、缺乏技术手段赋能(néng)等问题，产业数字金融依托物(wù)联网、區(qū)块链、人工智能(néng)和大数据等技术，实现了让产业链上下游信息数据的全透明、全上链保真难篡改；资产情况的全穿透、实时追踪一手数据可(kě)获取；潜在风险的实时监控提前预警。数字化技术在产业链上的大规模应用(yòng)，让金融机构看得清、管得住资产，显著降低了金融服務(wù)的风险成本，未来有(yǒu)望如消费金融领域一样，帮助众多(duō)中小(xiǎo)微企业获得普惠金融服務(wù)，从而破解中小(xiǎo)微企业融资难、融资贵难题。

中國(guó)银保监会首席检查官王朝弟(dì)也表达了一致观点。在他(tā)看来，通过金融科(kē)技赋能(néng)，数字化支付、储蓄、信贷、保险等业務(wù)迅速发展，供应链金融深度推进，在帮助银行保险机构优化业務(wù)、减少损失、增加盈利的同时，也极大促进了中小(xiǎo)微企业、个體(tǐ)工商(shāng)户加快数字化转型，推动产业链的强链固链。

“目前，数字经济发展，要加快建立数据确权、定价、交易、流通的标准和制度。”周延礼认為(wèi)，首先，要以数据要素投入促进产业数字化转型，推动金融与产业数字化融合。这既是金融机构数字化转型的内在要求，也是金融服務(wù)数字经济发展的重点。同时，产业数字化转型要求金融科(kē)技与之相适应，发掘优质的数据资源，释放数据价值。其次，金融科(kē)技要与产业链、供应链上下游企业进行网络、数据智能(néng)对接，形成一个适合产业金融需要的金融科(kē)技生态环境，利用(yòng)上下游企业的数据、场景，為(wèi)金融精准高效服務(wù)提供可(kě)能(néng)。再次，产业数字化场景成為(wèi)金融业所需产业数据载體(tǐ)后，在产业数字化转型进程中必须加大金融科(kē)技创新(xīn)力度，為(wèi)优质数据要素资源挖掘、交易数据流动和价值释放提供科(kē)技支撑。

谈及如何发展好我國(guó)产业数字金融生态，黄奇帆提出四点建议：一是鼓励企业开展自身数字化基础建设，例如，可(kě)出台相应的税费专项附加扣除政策等；二是完善“沙盒监管”制度，特别是加强对产业数字金融科(kē)技平台的创新(xīn)支持；三是引导各类金融机构提高自身金融资产数字化的占比；四是出台对应的科(kē)技创新(xīn)扶持基金，支持从事产业数字金融相关科(kē)技的企业做大做强。

来源：金融时报-中國(guó)金融新(xīn)闻网/马玲