北京银保监局风险提示——注意！警惕和防范不法机构违法使用(yòng)“银行”字样吸收公众存款风险
2023-03-17 17:00:26

近年来，市场上不时出现企事业单位或个人违法使用(yòng)“银行”字样的情况，混淆消费者视听。2022年12月，中國(guó)银保监会联合國(guó)家互联网信息办公室、工业和信息化部、市场监管总局发布了《关于规范“银行”字样使用(yòng)有(yǒu)关事项的通知》，进一步规范“银行”字样的使用(yòng)，防范相关金融风险。北京银保监局在此提醒广大消费者：树立法治意识和风险防范意识，警惕和防范不法机构违法使用(yòng)“银行”字样风险。

识风险。未经批准使用(yòng)“银行”字样，涉嫌违反《中华人民(mín)共和國(guó)商(shāng)业银行法》第十一条“未经國(guó)務(wù)院银行业监督管理(lǐ)机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商(shāng)业银行业務(wù)，任何单位不得在名称中使用(yòng)‘银行’字样”的法律规定。《关于规范“银行”字样使用(yòng)有(yǒu)关事项的通知》进一步明确规定，未经银保监会及其派出机构批准，任何法人、非法人组织不得在名称中使用(yòng)“银行”字样，國(guó)际金融组织、中央银行、多(duō)边开发机构与國(guó)家另有(yǒu)规定的除外。自然人（包括个體(tǐ)工商(shāng)户）不得以营利性為(wèi)目的或者以可(kě)能(néng)误导公众的方式在名称中使用(yòng)“银行”字样，法律另有(yǒu)规定的除外。未经批准不得在名称中使用(yòng)“银行”字样的情形包括：法人、非法人组织名称的全称、简称；商(shāng)标名称；产品、业務(wù)和服務(wù)名称；互联网网站名称、互联网用(yòng)户账号名称、移动互联网应用(yòng)程序名称等。

慎判断。经银保监会批准设立的银行业金融机构名单可(kě)在银保监会官方网站查询。如遇陌生的金融机构，消费者可(kě)以登录银保监会许可(kě)证信息查询网站（https://xkz.cbirc.gov.cn/）查询相应的金融机构设立许可(kě)信息，还可(kě)以通过查验“企业营业执照”证书、查询企业信用(yòng)信息公示系统等途径，审慎判断有(yǒu)关单位是否具有(yǒu)吸收公众存款等商(shāng)业银行业務(wù)资格。

懂防范。消费者要树立法治意识和风险防范意识，注意警惕和防范不法机构违法使用(yòng)“银行”字样、吸收公众存款的风险。对于利用(yòng)含有(yǒu)“银行”字样的商(shāng)标或预核准名称开展金融相关业務(wù)宣传的单位、个人，消费者应当高度警惕，特别要警惕机构以注册资金未到位、金融许可(kě)证正在办理(lǐ)等為(wèi)理(lǐ)由掩盖其未取得金融许可(kě)的情况。若发现有(yǒu)单位或个人从事非法集资、虚假广告宣传等违法犯罪活动，应当及时向当地公安机关报案或向金融监管部门反映，千万不要参与不法机构的非法活动，否则受到的损失将由参与者自行承担。