中國(guó)人民(mín)银行科(kē)技司副司長(cháng)陈立吾：深化金融科(kē)技赋能(néng)，助力金融现代化建设
2023-07-03 13:26:58

党的二十大报告指出，加快实施创新(xīn)驱动发展战略，加快实现高水平科(kē)技自立自强。人民(mín)银行始终坚持“四个面向”，以科(kē)技创新(xīn)的主动赢得金融发展的主动，积极发挥金融科(kē)技发展奖激励创新(xīn)、引领发展、协同共赢作用(yòng)，大力推动金融机构数字化转型，持续深化金融科(kē)技赋能(néng)，积极推进中國(guó)式金融现代化建设。

加强关键核心技术创新(xīn)，提升科(kē)技自立自强水平

关键核心技术是金融数字化的基础和保障。金融行业集聚力量，推进架构转型，深耕基础研究，实现关键核心技术创新(xīn)突破，夯实金融数字化转型底座，科(kē)技自立自强水平明显提升。

1.深入推进架构转型，筑牢金融服務(wù)数字底座

积极构建以分(fēn)布式架构為(wèi)主體(tǐ)、多(duō)种架构相融合的技术架构體(tǐ)系，有(yǒu)效支撑金融数字化转型发展。一是持续推进技术架构融合创新(xīn)。深化中台、微服務(wù)等架构与分(fēn)布式架构融合创新(xīn)和重构，增强高并发、高吞吐的数据处理(lǐ)能(néng)力，有(yǒu)力支撑高效协同、灵活调度、弹性部署的新(xīn)型数字基础设施建设。二是加速架构转型走向纵深。分(fēn)层分(fēn)类纵深推进分(fēn)布式架构部署，从边缘系统到核心系统、从大型机构到中小(xiǎo)型机构不断深入和蔓延，转型成果加速落地。三是加快运营方式方法变革。随着分(fēn)布式架构部署加速落地，推动运营组织框架和管理(lǐ)模式重构，实现云数据中心从集中式向分(fēn)布式运维的转变，数字化底座不断夯实。

2.布局前沿基础研究，抢占金融科(kē)技制高点

坚持问题导向和发展思维，加大基础性、前瞻性、关键性理(lǐ)论与技术研究攻关，增强金融科(kē)技可(kě)持续发展的核心动力。一是前瞻性研究取得突破。积极探索和布局以區(qū)块链、量子通信為(wèi)代表的前沿技术在金融领域运用(yòng)，产學(xué)研协同攻关关键性难题，原始性创新(xīn)成果持续增長(cháng)。二是深化新(xīn)兴技术应用(yòng)。以人工智能(néng)、机器學(xué)习等技术，打造全流程自动化交易决策机器人；使用(yòng)生物(wù)特征、密码算法等技术，构建覆盖身份与信任管理(lǐ)、访问控制等方面的安全信任體(tǐ)系。三是关键技术创新(xīn)水平提升。推进产金深度合作，打造涵盖操作系统、数据库、中间件、云平台四大类基础软件的信息技术创新(xīn)应用(yòng)體(tǐ)系，不断提升金融科(kē)技自立自强水平。

深化金融数据要素应用(yòng)，释放数字经济新(xīn)动能(néng)

数据要素的高效配置是推动金融高质量发展的关键一环。以深化金融数据要素应用(yòng)為(wèi)基础，深耕数据治理(lǐ)，推进数字技术和实體(tǐ)经济深度融合，充分(fēn)激活数字化经营新(xīn)动能(néng)。

1.健全数据治理(lǐ)體(tǐ)系，增强数据管理(lǐ)能(néng)力

持续完善数据治理(lǐ)體(tǐ)系，逐步强化企业级数据管控能(néng)力，促进金融业数据治理(lǐ)能(néng)力跨越式发展。一是完善顶层设计。制定企业级数据发展规划，构建数据治理(lǐ)框架體(tǐ)系，加强数据分(fēn)级分(fēn)类管理(lǐ)；建立健全数据采集、处理(lǐ)、分(fēn)析、使用(yòng)等全流程的标准體(tǐ)系，规范数据归集共享。二是加强数据治理(lǐ)能(néng)力建设。依托数据中台建设理(lǐ)念，大力建设数据治理(lǐ)和管控平台，优化数据流动，為(wèi)数据业務(wù)和应用(yòng)提供安全、高效、规范的支持与服務(wù)环境。三是提升数据资源配置效率。建立多(duō)元化数据共享和权属判定机制，建成统一规范、层次分(fēn)明的國(guó)家金融基础数据仓库，拓展金融数据要素广度和深度，促进数据要素资源高效配置。

2.应用(yòng)数据挖掘技术，洞察数据潜在价值

坚持以应用(yòng)促创新(xīn)，不断探索新(xīn)一代信息技术在数据采集、存储、共享等方面的应用(yòng)，挖掘数据潜在价值。一是深化数据能(néng)力建设。运用(yòng)人工智能(néng)、大数据等技术，对跨层级、跨领域数据进行融合分(fēn)析、挖掘与处理(lǐ)，增强基于数据挖掘和决策引擎的感知能(néng)力、思维能(néng)力。二是促进数据共享共用(yòng)。建立面向用(yòng)户、面向场景的大数据知识图谱，搭建多(duō)元化、差异化普惠金融服務(wù)平台，实现“数据可(kě)用(yòng)不可(kě)见”“数据不动价值动”。三是实现数据多(duō)维赋能(néng)。将单场景信息增益叠加為(wèi)多(duō)场景、网络化、图谱化的高价值数据，实现数据对金融服務(wù)实體(tǐ)经济、普惠民(mín)生的多(duō)向赋能(néng)。

强化金融科(kē)技驱动引领，服務(wù)國(guó)家发展战略

以支撑金融供给侧结构性改革為(wèi)目标，探索金融科(kē)技在高质量经济社会发展、高水平对外开放方面更广范围、更深层次的融合应用(yòng)，畅通國(guó)际國(guó)内双循环渠道，更好地赋能(néng)國(guó)家发展战略。

1.丰富惠民(mín)利企措施，有(yǒu)效增进民(mín)生福祉

深耕技术和数据融合创新(xīn)，推进数字普惠金融发展，提升金融服務(wù)民(mín)生的便捷性、可(kě)获得性。一是增强数字普惠能(néng)力，提升获贷便捷性。完善数字信贷流程和信用(yòng)评价模型，推出个性化、差异化和多(duō)层次、广覆盖金融产品，助力企业纾难解困，提升人民(mín)群众获得感。二是优化农村金融供给，助力乡村振兴。推进“一点多(duō)能(néng)、一网多(duō)用(yòng)”金融综合服務(wù)平台向乡村下沉，创新(xīn)直达“三农”金融产品和服務(wù)，释放乡村振兴新(xīn)价值。三是加大绿色金融创新(xīn)，赋能(néng)绿色产业发展。创新(xīn)绿色低碳金融产品和服務(wù)，提升金融服務(wù)绿色产业发展的覆盖面和精准度，赋能(néng)绿色转型和低碳可(kě)持续发展。

2.优化跨境服務(wù)體(tǐ)系，促进金融对外开放

构建以跨境支付结算系统為(wèi)主轴、多(duō)元化跨境金融服務(wù)平台相协同的支付结算體(tǐ)系，為(wèi)“一带一路”和人民(mín)币國(guó)际化提供综合类金融服務(wù)。一是推进跨境数字基础设施建设。加强跨境服務(wù)创新(xīn)应用(yòng)，打造安全高效的跨境人民(mín)币全球一體(tǐ)化清算平台，有(yǒu)效提升跨境企业的全球资金运营效率。二是提升跨境数字运营能(néng)力。推进境内外交易系统和管理(lǐ)系统直连，实现跨境交易资金的全闭环管理(lǐ)，构建更加开放透明的金融市场。三是增强跨境金融服務(wù)产品供给。针对境内外银行间市场不同类型产品特点，提供多(duō)层次、多(duō)样化交易服務(wù)，有(yǒu)效提升市场的流动性和定价能(néng)力。

完善金融关键基础设施，保障金融體(tǐ)系安全运行

金融关键基础设施是金融运行的神经中枢，是网络安全的重中之重。金融行业以新(xīn)一代数字化技术為(wèi)依托，不断推进金融关键基础设施建设，有(yǒu)效保障金融高效安全运行。

1.加强金融基础建设，夯实金融信息服務(wù)基石

近年来，金融科(kē)技高质量发展有(yǒu)力促进金融基础设施建设，不断夯实金融信息服務(wù)基石。一是持续提升金融关键基础设施建设水平。中國(guó)现代化支付系统逐步迈入國(guó)际领先水平，工银全球支付系统、银行间新(xīn)一代本币交易平台等系统实现转型升级，性能(néng)明显提升。二是打造智能(néng)高效的金融服務(wù)基础平台。以云原生、分(fēn)布式架构等為(wèi)底座，打造新(xīn)一代核心系统、数云一體(tǐ)化基础平台，实现科(kē)技赋能(néng)、业務(wù)创新(xīn)、生态重塑等层面的价值全新(xīn)释放。三是创建先进高效的算力體(tǐ)系。以分(fēn)布式高性能(néng)算力為(wèi)基础，运用(yòng)量子技术、人工智能(néng)、云计算等技术，构建高效协同、灵活调度、弹性部署的新(xīn)型算力體(tǐ)系。

2.完善风险防控體(tǐ)系，提升金融风险防范能(néng)力

积极推动数字化转型背景下的金融风险管控转型，不断完善金融风险防控體(tǐ)系，持续提升金融风险防范能(néng)力。一是推进监管科(kē)技创新(xīn)应用(yòng)。创新(xīn)金融监管工具，运用(yòng)跨领域数据丰富风险特征维度、优化风险评价模型，提升金融监管和宏观审慎管理(lǐ)的专业性、统一性和穿透性。二是完善风险智能(néng)管理(lǐ)。健全信用(yòng)风险全生命周期预警和管理(lǐ)體(tǐ)系，实现风控管理(lǐ)智能(néng)化、自动化；建设虚实融合、全局感知的攻防一體(tǐ)化平台，提高系统安全防御能(néng)力，助力防范化解金融风险。三是加强数据安全全生命周期保护。推进数据全生命周期、全链条风控平台建设，实现数据精细化管理(lǐ)与差异化防护，严把金融数据安全关口，严防数据泄露、篡改和滥用(yòng)。

金融业始终紧密围绕党和國(guó)家重大战略部署，积极顺应时代发展新(xīn)趋势，守正创新(xīn)、踔厉奋发，牢牢把握高质量发展的首要任務(wù)，实现关键核心技术持续突破，金融数据要素价值全面释放，金融信息化服務(wù)水平不断提升，金融风控能(néng)力稳步增强，构建健康、稳定、安全的金融基础设施，加快金融科(kē)技高水平自立自强，為(wèi)我國(guó)建成世界科(kē)技强國(guó)贡献力量。

来源：金融電(diàn)子化