信用(yòng)卡代理(lǐ)维权首次被定刑敲诈勒索， 一黑灰产中介获刑一年三个月
2023-07-07 08:40:39

近年来，一些打着“专业反催收”“解决债務(wù)”“减免息费”“修复征信”等旗号的金融黑灰产频繁出现在微信朋友圈或抖音等社交平台。

这些“中介”往往使用(yòng)一套话术、一个模板，在短时间内盯住一家金融机构进行恶意投诉，从而达到让金融机构减免债務(wù)或被迫妥协退让的目的，已成為(wèi)监管和行业共同的难题。

近日，界面新(xīn)闻获悉，平安银行信用(yòng)卡在开展打击金融黑产专项行动中取得了重大成果，近期成功协助厦门警方破获一起黑灰产敲诈勒索刑事案件，黑灰产中介刘某以敲诈勒索罪，判处有(yǒu)期徒刑一年三个月。

值得注意的是，这是全國(guó)首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的信用(yòng)卡代理(lǐ)维权案，此前，信用(yòng)卡代理(lǐ)维权案被判刑多(duō)以诈骗罪定性。

事发在2022年2月，平安银行信用(yòng)卡在一次催收投诉案件复盘检视过程中发现异常，投诉人刘某与行业多(duō)起信用(yòng)卡恶意投诉事件高度相关，通过分(fēn)析相关情况，刘某疑似从事非法经营和违规职业代理(lǐ)投诉。在平安银行信用(yòng)卡与公安机关的持续沟通、密切配合下，公安机关查证其犯罪事实，最终刘某以敲诈勒索罪，判处有(yǒu)期徒刑一年三个月。

据了解，黑灰产中介刘某专业从事“代理(lǐ)投诉”一年有(yǒu)余，自称可(kě)代理(lǐ)多(duō)家银行的利息、费用(yòng)调减等业務(wù)。业務(wù)开展期间，刘某一直怂恿或直接代理(lǐ)客户与发卡银行进行不合理(lǐ)的协商(shāng)、索赔牟利，并多(duō)次以平安银行信用(yòng)卡客户黄某配偶身份致電(diàn)客服热線(xiàn)，反馈其遭受信用(yòng)卡恶意催收，称其已向多(duō)个监管部门投诉举报。

据悉，平安银行信用(yòng)卡厦门分(fēn)中心经过细心核查、耐心求证，发现刘某的投诉纯属歪曲事实，并冒充他(tā)人身份向银行恶意索赔，分(fēn)中心果断报案，厦门市公安局思明分(fēn)局刑侦大队于2022年11月以敲诈勒索名义立案调查。

经公安机关查证发现，在本案中，刘某假冒客户黄某通过缠诉的方式获取现金赔偿后全部占為(wèi)己有(yǒu)，同时又(yòu)谎称黄某的信用(yòng)卡欠款是由其本人垫付，要求黄某向其支付清偿的部分(fēn)费用(yòng)，使银行及客户资金均遭受到损失。刘某犯罪证据确凿充分(fēn)，最终被抓捕及判刑。

平安银行信用(yòng)卡联合打击的上述代理(lǐ)维权案例，对整个金融业极具警示意义。不仅对不法分(fēn)子形成有(yǒu)效震慑，也有(yǒu)助于保障消费者的合法权益，维护金融市场的安全稳定。

近年来，面对“代理(lǐ)投诉”“反催收联盟”等非法代理(lǐ)乱象逐渐向职业化、专业化、产业链化方向发展的现状，加之因非法代理(lǐ)投诉操作手法隐蔽，界定取证困难，公安和司法渠道的解决路径也存在一定困难。

為(wèi)防止消费者正常维权渠道被切断，近几年，平安银行信用(yòng)卡通过与公检法等相关部门密切合作，在打击金融黑产方面取得了显著成效。

据了解，打黑工作以来至2023年5月底，有(yǒu)效处置了223起黑产案件，其中训诫194起，行政打击21起，刑事打击8起。这些涉黑案件的成功破获,有(yǒu)力打击了“非法代理(lǐ)维权”黑色产业，维护了消费者的合法权益，彰显了平安银行对于打击黑产和保护消费者权益的决心和信心。

此外，界面新(xīn)闻获悉，光大银行信用(yòng)卡在开展反金融黑灰产专项工作中成功协助公安机关破获一起涉嫌敲诈勒索与信用(yòng)卡诈骗罪的刑事案件，但目前该案正在走法律流程，当事人并非黑灰产中介，而是该行信用(yòng)卡客户，后续是否以敲诈勒索入罪尚未可(kě)知。

2022年9月，光大银行广州分(fēn)行的客户彭某，分(fēn)别通过消保热線(xiàn)、北京银保监局等渠道，多(duō)次投诉光大信用(yòng)卡。彭某态度强硬，称光大信用(yòng)卡向其违规发送催收函，据此认為(wèi)光大暴力催收。

光大信用(yòng)卡立即开展内部自查。经仔细核查，并未向彭某邮箱违规发送催收函，也不存在暴力催收。实际情况是彭某自行伪造材料进行虚假投诉，并且在光大信用(yòng)卡与彭某多(duō)次沟通均无果后，彭某反而提出10万元补偿的诉求。

光大信用(yòng)卡认识到，彭某的行為(wèi)并不寻常，于是一边继续耐心沟通，另一边与信用(yòng)卡同业机构交流互通。交流后发现，彭某以同样手段已经成功敲诈了多(duō)个信用(yòng)卡机构，敲诈金额自2万元到10万元不等，目前正以同样的方式投诉光大信用(yòng)卡，性质十分(fēn)恶劣。光大信用(yòng)卡立即与广州市公安机关取得联系，公安机关认為(wèi)彭某的行為(wèi)已经涉嫌敲诈勒索罪、信用(yòng)卡诈骗罪。经三个月的调查取证，公安机关于2022年12月正式立案，并于2023年1月对彭某进行了刑事拘留，目前该案正在走法律流程。

在同為(wèi)金融黑产的“代理(lǐ)退保”领域，已有(yǒu)以“敲诈勒索罪”公诉的类似案例，且同样发生在福建。

今年5月，福建银保监局通过微信公众号披露，近日，福建省福州市连江县人民(mín)法院判决6名涉“代理(lǐ)退保”黑产不法人员犯“敲诈勒索罪”，判处拘役5个月（缓期8个月）到有(yǒu)期徒刑3年10个月不等的刑罚，并处2千至1万元不等的罚金。

据了解，该案涉案人员通过设立信息咨询公司，雇请员工从事保险代為(wèi)退保业務(wù)，借助微信、抖音等网络平台发布“可(kě)办理(lǐ)全额退保”等信息，诱导保险投保人委托该公司进行代理(lǐ)退保，以杜撰、虚增保险公司违规行為(wèi)的方式编写投诉信，向监管部门恶意投诉保险公司，保险公司被迫损失13万余元。

与此同时，黑产不法分(fēn)子在诱导消费者委托其“代理(lǐ)维权”时，常常要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息，极有(yǒu)可(kě)能(néng)导致消费者个人信息泄露、资金受损、失去保险保障，甚至遭受诈骗风险。

来源：界面新(xīn)闻/张晓云