关于警惕新(xīn)型“AB贷”套路骗局的风险提示
2023-08-02 13:15:45

近年来，贷款平台产品数据陆续接入央行征信，个人征信不良成為(wèi)部分(fēn)不符合贷款资质的借贷者向银行等金融机构申请贷款的一道门槛。由于这类人群形成了一定市场规模，引得不良贷款中介垂涎。為(wèi)了赚取高额中介费，这些不良贷款中介瞄准有(yǒu)贷款需求但无贷款资质的人群及其亲友，花(huā)式套路欺瞒致人背上贷款，扰乱了正常的市场金融秩序，严重侵犯了金融消费者的合法权益。

“AB贷”，因主要从借贷者身边亲人朋友下手，又(yòu)称人情世故贷。借款人分(fēn)為(wèi)A、B两个角色，简单来说就是以B的信息為(wèi)A贷款。A个人征信不良、不具备贷款资质。借款人B一般个人征信无问题，是不良贷款中介眼中符合正常借贷标准的优质“借款人”。不良贷款中介通过网络发布营销广告，宣传 “额度高”“不看征信”“不看负债”，吸引、筛选那些风险系数高却急需用(yòng)钱的借款人A。在A向不良贷款中介申请放贷后，不良贷款中介会告知已经申请成功到一筆(bǐ)贷款，但因為(wèi)A信用(yòng)资质极差，要求A找到其他(tā)担保人B為(wèi)其增信后，银行才会放款。B作為(wèi)A的亲人、朋友、同學(xué)，出于情谊给出个人重要信息，最后背上贷款而不自知。不良贷款中介通过促成贷款获取高额中介费。

在这一场交易中，不良贷款中介从头到尾都在“表演”，一切全都是精心设计的话术，目的就是為(wèi)了拿(ná)到最后的高额中介费。一般而言，“AB贷”的表现手法如下：

制造噱头，吸引目标群體(tǐ)注意。不良贷款中介在网络发布营销广告，成功引来一些急需用(yòng)钱的借款人，以资质审核為(wèi)由，要求提供身份证、手机号、银行卡、银行流水等基本材料。

精挑细选，伪造“贷款”成功假象。不良贷款中介无视借贷者征信差、资质差的事实，一味强调“可(kě)以包装资质”“银行有(yǒu)关系包过”，伪造截图，编织“贷款申请”通过的假象，获取借贷者A的信任。

无中生有(yǒu)，“无风险”话术说辞麻痹“担保人”。稳住借贷者A之后，不良贷款中介开始编造A “信用(yòng)分(fēn)太低”需要寻找一位信用(yòng)资质良好的朋友B帮忙增信，不停强调“不用(yòng)承担任何风险”“纯帮忙而已”。

狸猫换太子，隐瞒造成贷款的既定事实。不良贷款中介完全取信于A、B之后，以担保认证操作為(wèi)由通过B的手机进行線(xiàn)上贷款申请，最后的实际借款人為(wèi)B。

千方百计，消除贷款痕迹。不良贷款中介使用(yòng)B手机申请贷款后，及时删除了B手机内留下的短信、APP等，并告诉B贷款走他(tā)的银行账户，要求B交出银行卡，并将贷款全部打给A。多(duō)数情况下，B并不知道自己贷了款，即使最后发现自己才是贷款人，碍于朋友情谊多(duō)数也会不了了之。

布局收网，收取高额服務(wù)费。為(wèi)了稳住B，不良贷款中介有(yǒu)时也会给一点“好处费”。在确认A已经收到B转账后，不良贷款中介会威胁要求A付高额服務(wù)费，然后“查无此人”。B往往收到银行发来的还款通知时才知道自己有(yǒu)一筆(bǐ)贷款。

“AB贷”本质上也是套路贷的一种。作為(wèi)陷入套路的关键两方，很(hěn)多(duō)A被贷款中介伪造的截图资料欺骗，也不知道中介给B的好处费来自贷款，更是从未参与贷款申请和审批流程，就是不良贷款中介获取高额中介费的“工具人”；B作為(wèi)真实借贷者承受的风险也非常高，比如A可(kě)能(néng)和不良贷款中介“合谋”坑害自己的朋友、同學(xué)，一旦钱到手，A借口失踪，剩余的贷款偿还则由B承担。A本身资质差、还款能(néng)力不足，贷款逾期、断供风险非常高。B為(wèi)了不让自己陷入被催收、个人征信变差的境地，不得不还款，有(yǒu)苦说不出。一旦贷款逾期，B也还不上，面临的将是财产损失、个人征信花(huā)名、被银行起诉乃至被债務(wù)优化机构盯上而陷入更深的套路之中。

不良贷款中介不断升级骗术套路借款人，稍不注意辨别就很(hěn)容易上当受骗。北京市互联网金融行业协会提示广大金融消费者：

1、营销广告勿昏头。不要轻信“低息产品”“无资质也能(néng)贷款”“零风险”等说辞，警惕“不要求借款人资质”的贷款广告，对于提出“让亲人朋友做担保”的这类中介更要敬而遠(yuǎn)之。

2、注意辨别不良贷款中介特征。一般而言，专做“AB贷”的不良贷款中介公司，為(wèi)营造业務(wù)繁忙假象，办公场所装修极力渲染豪华，频繁更换营业执照，收取高额服務(wù)费，员工多(duō)為(wèi)新(xīn)人、提成佣金高，离职率也很(hěn)高。

3、选择正规机构的合法金融服務(wù)。消费者如有(yǒu)金融需求，应通过具备相应业務(wù)资质的机构获取金融服務(wù)。合同条款看仔细，一切操作不假手、不离眼。

4、帮忙有(yǒu)风险，签字需谨慎。不要轻易做“担保人”，朋友情谊珍贵，但债从天下来并不美好，实在经不起不良中介的套路。如果遇到亲人朋友陷入此类骗局，要注意留存证据，积极提供線(xiàn)索,配合公安机关案件侦查，尽力挽回损失。

5、保护个人信息免遭泄漏。金融消费者要妥善保管身份证号、银行卡号等重要个人信息，不点击不明链接、弹窗广告，审慎对外提供个人信息，无故索要一定要问清楚或者拒绝，避免因信息泄露造成财产损失。

6、定期查询个人征信。如果发现“被贷款” ，及时报案或者通过诉讼的方式主张贷款无效。如果发现信用(yòng)报告有(yǒu)“未经本人授权”的查询记录，可(kě)以向查询机构投诉或向所在地的國(guó)務(wù)院征信业监督管理(lǐ)部门派出机构投诉。

最后，如果发现涉及“AB贷”相关線(xiàn)索，也可(kě)拨打北京市互联网金融行业协会金融消费者投诉热線(xiàn)400-661-9609反馈。

北京市互联网金融行业协会

2023年7月26日