关于印发《深化金融供给侧改革 持续优化金融信贷营商(shāng)环境的意见》的通知
2019-04-17 14:16:27

北京市地方金融监督管理(lǐ)局 中國(guó)人民(mín)银行营业管理(lǐ)部 中國(guó)银行保险监督管理(lǐ)委员会北京监管局

关于印发《深化金融供给侧改革 持续优化金融信贷营商(shāng)环境的意见》的通知

市政府相关部门、各相关机构：

  為(wèi)优化本市金融信贷营商(shāng)环境，我们研究制定了《深化金融供给侧改革 持续优化金融信贷营商(shāng)环境的意见》。现印发给你们，请遵照执行。

北京市地方金融监督管理(lǐ)局

中國(guó)人民(mín)银行营业管理(lǐ)部

中國(guó)银行保险监督管理(lǐ)委员会北京监管局

2019年4月11日

深化金融供给侧改革 持续优化金融信贷营商(shāng)环境的意见

  為(wèi)持续优化本市金融信贷营商(shāng)环境，提升金融信贷服務(wù)水平，加强金融服務(wù)民(mín)营小(xiǎo)微企业能(néng)力，现提出以下意见：

  一、降低企业综合融资成本

  督导辖區(qū)内金融机构常规服務(wù)收费“能(néng)减尽减”,银行机构适度下调小(xiǎo)微企业贷款利率,担保公司适度下调担保费率，降低小(xiǎo)微企业综合融资成本。力争2019年完成小(xiǎo)微企业综合融资成本，较前一年下降0.9个百分(fēn)点的目标。

  二、推动線(xiàn)上申请与审批

  推动辖區(qū)内银行机构开展手机在線(xiàn)申贷、系统自动授信、实时审批、即时到账，进行全流程“不落地”的線(xiàn)上贷款模式，缩短融资链条，提高信贷审批效率，真正实现银行贷款“最多(duō)跑一次”。

  三、建立贷款客户“白名单”管理(lǐ)制度

  通过内嵌年审制、预审制，督促银行机构对贷款情况进行审查，符合条件的企业，可(kě)持续使用(yòng)贷款资金。鼓励银行机构改进小(xiǎo)微企业贷款期限管理(lǐ)，研发适合小(xiǎo)微企业的中長(cháng)期贷款产品。循环贷款模式下，企业可(kě)以多(duō)次提取、随借随还、循环使用(yòng)贷款额度。

  四、实现银行机构“两增”目标

  加强对北京地區(qū)内法人银行机构的考核，保证2019年总體(tǐ)完成普惠型小(xiǎo)微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较年初增速，贷款余额的户数不低于年初水平。其中，要求五家大型银行发挥行业“头雁”作用(yòng)，力争总體(tǐ)实现普惠型小(xiǎo)微企业贷款余额较年初增長(cháng)30%以上。

  五、建立金融信贷对小(xiǎo)微企业的容错机制

  小(xiǎo)微企业不良贷款率未超出容忍度标准的金融机构和分(fēn)支机构，在无违反法律法规和监管规则行為(wèi)的前提下，对分(fēn)支机构负责人、小(xiǎo)微业務(wù)部门和从业人员免予追责。对部分(fēn)总體(tǐ)风险水平偏高、但正在积极进行风险化解处置的法人机构，普惠型小(xiǎo)微企业贷款不良容忍度可(kě)在“不高于各项贷款不良率3个百分(fēn)点”的基础上适当放宽。北京辖區(qū)内金融机构（不含外资）每半年度应向监管部门报送尽职免责落实情况。

  六、设立市级融资担保平台

  成立市融资担保集团并设立总规模不低于100亿元的融资担保基金，发挥政策性融资担保體(tǐ)系的积极引导作用(yòng)，通过體(tǐ)制机制创新(xīn)，有(yǒu)效提升财政资金对金融资源的撬动作用(yòng)。

  七、强化无还本续贷机制

  北京辖區(qū)内银行业金融机构应加强续贷产品的开发，加大续贷支持力度，要至少提前一个月主动对接续贷需求，切实降低民(mín)营企业贷款周转成本。推广无还本续贷产品，对经营可(kě)持续、发展有(yǒu)前景、符合首都核心功能(néng)定位的小(xiǎo)微企业，不停贷、不压贷、不断贷，帮助企业度过难关。

  八、启动“畅融工程”

  深化政府、金融机构、企业的金融服務(wù)联动机制，开启“畅融工程”。每周、每月、每季度开展不同频次、不同类型、不同专题的对接会。发挥互联网＋的优势，建立“畅融工程”企业数据库，解决企业融资诉求、续贷需求，打破信息不对称性，增加信息的及时性。

  九、推动信用(yòng)信息體(tǐ)系“全覆盖”

  推动在京金融机构分(fēn)类别、分(fēn)批次接入人民(mín)银行征信系统，实现信用(yòng)信息體(tǐ)系“全覆盖”。通过整合公共信用(yòng)信息和社会商(shāng)业信息，综合运用(yòng)大数据、云计算等现代金融科(kē)技手段，為(wèi)金融机构提供信用(yòng)评估和风险预警等数据风控服務(wù)，完善小(xiǎo)微企业信用(yòng)信息體(tǐ)系。

  十、建立金融机构考核评价机制

  督促辖區(qū)内金融机构提高对小(xiǎo)微企业金融业務(wù)的考核分(fēn)值权重，将小(xiǎo)微企业业務(wù)考核指标完成情况与考核评优及提拔任用(yòng)挂钩，推动金融机构对小(xiǎo)微企业“敢贷、愿贷”的积极性。进一步优化对基层信贷人员的考核激励方式，适当下调利润考核要求。

  十一、推动在京建立“金融法院”

  建立北京金融法院，管理(lǐ)金融民(mín)商(shāng)事案件和涉金融行政案件，进一步完善全市金融审判體(tǐ)系。设立金融纠纷协调中心，参与涉及经济、金融交易、金融服務(wù)等活动发生的民(mín)商(shāng)事争议纠纷调解，开展金融矛盾纠纷化解工作，营造良好金融法治环境。

  十二、全國(guó)首推“动产担保登记系统试点”

  推动动产融资统一登记公示系统与全國(guó)市场监管动产抵押登记业務(wù)系统合并，在北京开展动产担保登记系统试点工作。

  十三、设立區(qū)级快捷贷款服務(wù)中心

  与辖區(qū)内商(shāng)业银行、金融机构共同建立小(xiǎo)微快贷中心，為(wèi)民(mín)众办理(lǐ)银行贷款、信用(yòng)贷款、小(xiǎo)额贷款、抵押贷款等业務(wù)进行快速贷款服務(wù)，以及金融理(lǐ)财产品的咨询建议和金融风险防范的宣传。

  十四、设立地方金融资产管理(lǐ)公司

  推动设立北京第二家不良资产处置的金融资产管理(lǐ)公司，重点针对科(kē)技创新(xīn)企业、民(mín)营企业、小(xiǎo)微企业的不良资产的处置，开展不良资产剥离、股权质押、存量资产变现等业務(wù)。

北京市地方金融监督管理(lǐ)局办公室

2019年4月12日印发