最高人民(mín)法院 最高人民(mín)检察院 公安部 司法部印发《关于办理(lǐ)非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知
2019-10-29 09:05:28

最高人民(mín)法院 最高人民(mín)检察院 公安部 司法部印发《关于办理(lǐ)非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知

　　各省、自治區(qū)、直辖市高级人民(mín)法院、人民(mín)检察院、公安厅（局）、司法厅（局），解放军军事法院、军事检察院，新(xīn)疆维吾尔自治區(qū)高级人民(mín)法院生产建设兵团分(fēn)院、新(xīn)疆生产建设兵团人民(mín)检察院、公安局、司法局：
　　為(wèi)依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护國(guó)家金融市场秩序与社会和谐稳定，有(yǒu)效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他(tā)违法犯罪活动，保护公民(mín)、法人和其他(tā)组织合法权益，最高人民(mín)法院、最高人民(mín)检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理(lǐ)非法放贷刑事案件若干问题的意见》，请认真贯彻执行。

　　最高人民(mín)法院 最高人民(mín)检察院 公安部 司法部

　　2019年7月23日

最高人民(mín)法院 最高人民(mín)检察院 公安部 司法部关于办理(lǐ)非法放贷刑事案件若干问题的意见

       為(wèi)依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护國(guó)家金融市场秩序与社会和谐稳定，有(yǒu)效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他(tā)违法犯罪活动，保护公民(mín)、法人和其他(tā)组织合法权益，根据刑法、刑事诉讼法及有(yǒu)关司法解释、规范性文(wén)件的规定，现对办理(lǐ)非法放贷刑事案件若干问题提出如下意见：
　　一、违反國(guó)家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利為(wèi)目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
　　前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多(duō)人（包括单位和个人）以借款或其他(tā)名义出借资金10次以上。
　　贷款到期后延長(cháng)还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。
　　二、以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行為(wèi)，具有(yǒu)下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行為(wèi)实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入：
　　（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；
　　（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；
　　（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；
　　（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
　　具有(yǒu)下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”：
　　（一）个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；
　　（二）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；
　　（三）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；
　　（四）造成多(duō)名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。
　　三、非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准，并具有(yǒu)下列情形之一的，可(kě)以分(fēn)别认定為(wèi)“情节严重”“情节特别严重”：
　　（一）2年内因实施非法放贷行為(wèi)受过行政处罚2次以上的；
　　（二）以超过72%的实际年利率实施非法放贷行為(wèi)10次以上的。
　　前款规定中的“接近”，一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。
　　四、仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不得适用(yòng)本意见第一条的规定定罪处罚。但具有(yǒu)下列情形之一的，定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行為(wèi)一并处理(lǐ)：
　　（一）通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的；
　　（二）以发放贷款為(wèi)目的，将社会人员吸收為(wèi)单位内部人员，并向其发放贷款的；
　　（三）向社会公开宣传，同时向不特定多(duō)人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。
　　五、非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行為(wèi)人以介绍费、咨询费、管理(lǐ)费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。
　　非法放贷行為(wèi)人实际收取的除本金之外的全部财物(wù)，均应计入违法所得。
　　非法放贷行為(wèi)未经处理(lǐ)的，非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。
　　六、為(wèi)从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行為(wèi)，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。
　　為(wèi)强行索要因非法放贷而产生的债務(wù)，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物(wù)、寻衅滋事等行為(wèi)，构成犯罪的，应当数罪并罚。
　　纠集、指使、雇佣他(tā)人采用(yòng)滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债務(wù)，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行為(wèi)已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。
　　以上规定的情形，刑法、司法解释另有(yǒu)规定的除外。
　　七、有(yǒu)组织地非法放贷，同时又(yòu)有(yǒu)其他(tā)违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分(fēn)别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。
　　黑恶势力非法放贷的，据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可(kě)以分(fēn)别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定；同时具有(yǒu)本意见第三条第一款规定情形的，可(kě)以分(fēn)别按照相应数额、数量标准的40%确定。
　　八、本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行為(wèi)，依照最高人民(mín)法院《关于准确理(lǐ)解和适用(yòng)刑法中“國(guó)家规定”的有(yǒu)关问题的通知》（法发〔2011〕155号）的规定办理(lǐ)。