存款保险条例现已颁布 P2P或迎来发展新(xīn)契机
2015-05-04 13:37:06

中华人民(mín)共和國(guó)國(guó)務(wù)院令

第　660　号

《存款保险条例》已经2014年10月29日國(guó)務(wù)院第67次常務(wù)会议通过，现予公布，自2015年5月1日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　总　理(lǐ) 　李克强

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2015年2月17日

存款 保 险 条 例

第一条　為(wèi)了建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，制定本条例。

第二条　在中华人民(mín)共和國(guó)境内设立的商(shāng)业银行、农村合作银行、农村信用(yòng)合作社等吸收存款的银行业金融机构（以下统称投保机构），应当依照本条例的规定投保存款保险。

投保机构在中华人民(mín)共和國(guó)境外设立的分(fēn)支机构，以及外國(guó)银行在中华人民(mín)共和國(guó)境内设立的分(fēn)支机构不适用(yòng)前款规定。但是，中华人民(mín)共和國(guó)与其他(tā)國(guó)家或者地區(qū)之间对存款保险制度另有(yǒu)安排的除外。

第三条　本条例所称存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理(lǐ)机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理(lǐ)机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

第四条　被保险存款包括投保机构吸收的人民(mín)币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理(lǐ)人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理(lǐ)机构规定不予保险的其他(tā)存款除外。

第五条　存款保险实行限额偿付，最高偿付限额為(wèi)人民(mín)币50万元。中國(guó)人民(mín)银行会同國(guó)務(wù)院有(yǒu)关部门可(kě)以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报國(guó)務(wù)院批准后公布执行。

同一存款人在同一家投保机构所有(yǒu)被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分(fēn)，依法从投保机构清算财产中受偿。

存款保险基金管理(lǐ)机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。

社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中國(guó)人民(mín)银行会同國(guó)務(wù)院有(yǒu)关部门另行制定，报國(guó)務(wù)院批准。

第六条　存款保险基金的来源包括：

（一）投保机构交纳的保费；

（二）在投保机构清算中分(fēn)配的财产；

（三）存款保险基金管理(lǐ)机构运用(yòng)存款保险基金获得的收益；

（四）其他(tā)合法收入。

第七条　存款保险基金管理(lǐ)机构履行下列职责：

（一）制定并发布与其履行职责有(yǒu)关的规则；

（二）制定和调整存款保险费率标准，报國(guó)務(wù)院批准；

（三）确定各投保机构的适用(yòng)费率；

（四）归集保费；

（五）管理(lǐ)和运用(yòng)存款保险基金；

（六）依照本条例的规定采取早期纠正措施和风险处置措施；

（七）在本条例规定的限额内及时偿付存款人的被保险存款；

（八）國(guó)務(wù)院批准的其他(tā)职责。

存款保险基金管理(lǐ)机构由國(guó)務(wù)院决定。

第八条　本条例施行前已开业的吸收存款的银行业金融机构，应当在存款保险基金管理(lǐ)机构规定的期限内办理(lǐ)投保手续。

本条例施行后开业的吸收存款的银行业金融机构，应当自工商(shāng)行政管理(lǐ)部门颁发营业执照之日起6个月内，按照存款保险基金管理(lǐ)机构的规定办理(lǐ)投保手续。

第九条　存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标准由存款保险基金管理(lǐ)机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报國(guó)務(wù)院批准后执行。

各投保机构的适用(yòng)费率，由存款保险基金管理(lǐ)机构根据投保机构的经营管理(lǐ)状况和风险状况等因素确定。

第十条　投保机构应当交纳的保费，按照本投保机构的被保险存款和存款保险基金管理(lǐ)机构确定的适用(yòng)费率计算，具體(tǐ)办法由存款保险基金管理(lǐ)机构规定。

投保机构应当按照存款保险基金管理(lǐ)机构的要求定期报送被保险存款余额、存款结构情况以及与确定适用(yòng)费率、核算保费、偿付存款相关的其他(tā)必要资料。

投保机构应当按照存款保险基金管理(lǐ)机构的规定，每6个月交纳一次保费。

第十一条　存款保险基金的运用(yòng)，应当遵循安全、流动、保值增值的原则，限于下列形式：

（一）存放在中國(guó)人民(mín)银行；

（二）投资政府债券、中央银行票据、信用(yòng)等级较高的金融债券以及其他(tā)高等级债券；

（三）國(guó)務(wù)院批准的其他(tā)资金运用(yòng)形式。

第十二条　存款保险基金管理(lǐ)机构应当自每一会计年度结束之日起3个月内编制存款保险基金收支的财務(wù)会计报告、报表，并编制年度报告，按照國(guó)家有(yǒu)关规定予以公布。

存款保险基金的收支应当遵守國(guó)家统一的财務(wù)会计制度，并依法接受审计机关的审计监督。

第十三条　存款保险基金管理(lǐ)机构履行职责，发现有(yǒu)下列情形之一的，可(kě)以进行核查：

（一）投保机构风险状况发生变化，可(kě)能(néng)需要调整适用(yòng)费率的，对涉及费率计算的相关情况进行核查；

（二）投保机构保费交纳基数可(kě)能(néng)存在问题的，对其存款的规模、结构以及真实性进行核查；

（三）对投保机构报送的信息、资料的真实性进行核查。

对核查中发现的重大问题，应当告知银行业监督管理(lǐ)机构。

第十四条　存款保险基金管理(lǐ)机构参加金融监督管理(lǐ)协调机制，并与中國(guó)人民(mín)银行、银行业监督管理(lǐ)机构等金融管理(lǐ)部门、机构建立信息共享机制。

存款保险基金管理(lǐ)机构应当通过信息共享机制获取有(yǒu)关投保机构的风险状况、检查报告和评级情况等监督管理(lǐ)信息。

前款规定的信息不能(néng)满足控制存款保险基金风险、保证及时偿付、确定差别费率等需要的，存款保险基金管理(lǐ)机构可(kě)以要求投保机构及时报送其他(tā)相关信息。

第十五条　存款保险基金管理(lǐ)机构发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的情形的，可(kě)以对其提出风险警示。

第十六条　投保机构因重大资产损失等原因导致资本充足率大幅度下降，严重危及存款安全以及存款保险基金安全的，投保机构应当按照存款保险基金管理(lǐ)机构、中國(guó)人民(mín)银行、银行业监督管理(lǐ)机构的要求及时采取补充资本、控制资产增長(cháng)、控制重大交易授信、降低杠杆率等措施。

投保机构有(yǒu)前款规定情形，且在存款保险基金管理(lǐ)机构规定的期限内未改进的，存款保险基金管理(lǐ)机构可(kě)以提高其适用(yòng)费率。

第十七条　存款保险基金管理(lǐ)机构发现投保机构有(yǒu)《中华人民(mín)共和國(guó)银行业监督管理(lǐ)法》第三十八条、第三十九条规定情形的，可(kě)以建议银行业监督管理(lǐ)机构依法采取相应措施。

第十八条　存款保险基金管理(lǐ)机构可(kě)以选择下列方式使用(yòng)存款保险基金，保护存款人利益：

（一）在本条例规定的限额内直接偿付被保险存款；

（二）委托其他(tā)合格投保机构在本条例规定的限额内代為(wèi)偿付被保险存款；

（三）為(wèi)其他(tā)合格投保机构提供担保、损失分(fēn)摊或者资金支持，以促成其收購(gòu)或者承担被接管、被撤销或者申请破产的投保机构的全部或者部分(fēn)业務(wù)、资产、负债。

存款保险基金管理(lǐ)机构在拟订存款保险基金使用(yòng)方案选择前款规定方式时，应当遵循基金使用(yòng)成本最小(xiǎo)的原则。

第十九条　有(yǒu)下列情形之一的，存款人有(yǒu)权要求存款保险基金管理(lǐ)机构在本条例规定的限额内，使用(yòng)存款保险基金偿付存款人的被保险存款：

（一）存款保险基金管理(lǐ)机构担任投保机构的接管组织；

（二）存款保险基金管理(lǐ)机构实施被撤销投保机构的清算；

（三）人民(mín)法院裁定受理(lǐ)对投保机构的破产申请；

（四）经國(guó)務(wù)院批准的其他(tā)情形。

存款保险基金管理(lǐ)机构应当依照本条例的规定，在前款规定情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。

第二十条　存款保险基金管理(lǐ)机构的工作人员有(yǒu)下列行為(wèi)之一的，依法给予处分(fēn)：

（一）违反规定收取保费；

（二）违反规定使用(yòng)、运用(yòng)存款保险基金；

（三）违反规定不及时、足额偿付存款。

存款保险基金管理(lǐ)机构的工作人员滥用(yòng)职权、玩忽职守、泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商(shāng)业秘密的，依法给予处分(fēn)；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第二十一条　投保机构有(yǒu)下列情形之一的，由存款保险基金管理(lǐ)机构责令限期改正；逾期不改正或者情节严重的，予以记录并作為(wèi)调整该投保机构的适用(yòng)费率的依据：

（一）未依法投保；

（二）未依法及时、足额交纳保费；

（三）未按照规定报送信息、资料或者报送虚假的信息、资料；

（四）拒绝或者妨碍存款保险基金管理(lǐ)机构依法进行的核查；

（五）妨碍存款保险基金管理(lǐ)机构实施存款保险基金使用(yòng)方案。

投保机构有(yǒu)前款规定情形的，存款保险基金管理(lǐ)机构可(kě)以对投保机构的主管人员和直接责任人员予以公示。投保机构有(yǒu)前款第二项规定情形的，存款保险基金管理(lǐ)机构还可(kě)以按日加收未交纳保费部分(fēn)0.05%的滞纳金。

第二十二条　本条例施行前，已被國(guó)務(wù)院银行业监督管理(lǐ)机构依法决定接管、撤销或者人民(mín)法院已受理(lǐ)破产申请的吸收存款的银行业金融机构，不适用(yòng)本条例。

第二十三条　本条例自2015年5月1日起施行。