账单"被分(fēn)期"？信用(yòng)卡"分(fēn)期乱象"正被加强整治
2021-11-02 09:50:24

一年一度的“双11”購(gòu)物(wù)节来了，又(yòu)一轮优惠活动也接踵而至。据记者观察，今年各家银行的“双11活动”与往年大同小(xiǎo)异，主要包括消费返现、抽奖、自家商(shāng)城商(shāng)品打折等，其中还包括信用(yòng)卡账单分(fēn)期享受手续费折扣的活动。说到信用(yòng)卡分(fēn)期，不少消费者表示“又(yòu)爱又(yòu)恨”，分(fēn)期可(kě)以解决“燃眉之急”，但分(fēn)期后的手续费和利息也给自己增加了额外的负担，且很(hěn)多(duō)时候自己的账单被莫名其妙分(fēn)期了，找银行撤销也十分(fēn)麻烦。针对信用(yòng)卡的“过度分(fēn)期”问题，监管正加强整治。业内人士提醒消费者，办理(lǐ)分(fēn)期业務(wù)要看清条款，理(lǐ)性消费，自身也要主动加强对信用(yòng)卡的了解和管理(lǐ)。

“被分(fēn)期”情况不少

近年来，越来越多(duō)的人习惯于超前消费，对信用(yòng)卡账单进行分(fēn)期成了“家常便饭”。但有(yǒu)不少消费者表示，自己的信用(yòng)卡账单经常莫名其妙被分(fēn)期了。市民(mín)陈小(xiǎo)姐就对记者表示，此前自己的账单有(yǒu)足够的钱可(kě)以直接还款，但突然被自动分(fēn)期了，产生了高额的手续费。自己联系银行客服取消这个事情，结果被告知取消要交违约金。记者发现，在一些投诉平台上，不少消费者都反映了“被分(fēn)期”的问题。

有(yǒu)业内人士表示，一些信用(yòng)卡在开通时就有(yǒu)条款，刷卡消费达到约定金额，便会将该筆(bǐ)业務(wù)自动处理(lǐ)成分(fēn)期业務(wù)，很(hěn)多(duō)消费者没有(yǒu)仔细阅读条款，而银行工作人员也没有(yǒu)详细说明，就会容易有(yǒu)这样的乌龙。还有(yǒu)一些是银行通过電(diàn)话、短信等方式告知消费者信用(yòng)卡分(fēn)期手续费有(yǒu)折扣，部分(fēn)消费者在接了電(diàn)话后稀里糊涂就接受了分(fēn)期，随后转头自己又(yòu)忘了。

易观高级分(fēn)析师苏筱芮指出，通常很(hěn)多(duō)人不会仔细阅读条款，而银行工作人员又(yòu)没有(yǒu)详尽告知相关业務(wù)的信息，在这种情况下消费者容易“被坑”，被动选择了分(fēn)期业務(wù)。还有(yǒu)一些银行将关键信息放在不显眼的地方，而持卡人有(yǒu)时忽略查看每月账单的分(fēn)期费用(yòng)，这些也都是引发消费纠纷的因素。

监管加强整治相关乱象

面对信用(yòng)卡的分(fēn)期乱象，监管层正在加强整治。10月，银保监会发布《关于服務(wù)煤電(diàn)行业正常生产和商(shāng)品市场有(yǒu)序流通 保障经济平稳运行有(yǒu)关事项的通知》，明确提到银行要依据客户还款能(néng)力合理(lǐ)授信，不得诱导金融消费者盲目借贷、过度超前消费；规范信用(yòng)卡经营行為(wèi)，严控单一客户发卡数量和授信额度，规范分(fēn)期管理(lǐ)，不得通过诱导“过度分(fēn)期”等方式侵害金融消费者权益，防止以卡养卡、以贷还贷，助長(cháng)过度负债。

今年8月，深圳市消委会针对账单分(fēn)期、现金分(fēn)期两项信用(yòng)卡分(fēn)期业務(wù)，模拟消费者的消费场景对包括工、农、中、建、交在内的10家银行的官网及手机APP展示的公开信息是否存在信息告知不明晰的情形，先后进行了调查，主要发现三大问题：实际年化费率以及撤销分(fēn)期、提前还款规定等重要信息披露不完善；提前还款一次性收取剩余的所有(yǒu)各期手续费，即消费者即便提前还清分(fēn)期本金，也需负担剩余手续费；存在“免利息”“手续费比例不随分(fēn)期期数的增長(cháng)而提高”等引人误解的宣传。随后，有(yǒu)关部门督促10家银行对相应问题进行整改。据悉，目前10家银行已就三大问题全面完成整改，加强了实际年化费率等重要信息的披露；取消了提前还款一次性收取剩余所有(yǒu)各期手续费的规定；删除了“免利息”等引人误解的宣传语。

今年7月份，银保监会还对一家股份行作出了通报，通报称，该行為(wèi)增加信用(yòng)卡分(fēn)期业務(wù)收入，默认勾选自动分(fēn)期起始金额，侵害消费者自主选择权。

星智金融研究院研究员黄大智表示，近些年，监管机构对维护金融消费者权益方面已显示出趋严态势。

消费者要加强信用(yòng)卡管理(lǐ)

业内人士普遍认為(wèi)，除了银行本身对业務(wù)要规范，消费者也要主动加强对信用(yòng)卡的了解和管理(lǐ)，特别是留意收费、利率、还款方式等条款，才能(néng)有(yǒu)效减少此类纠纷的产生。

有(yǒu)业内人士表示，作為(wèi)个體(tǐ)消费者想要有(yǒu)真正的信用(yòng)卡自由，最简单的办法就是不受利诱蛊惑，保持良好的个人财務(wù)状态，办卡看清条款，理(lǐ)性消费，按时一次性还款。

消委会也提醒广大消费者，办理(lǐ)信用(yòng)卡分(fēn)期业務(wù)时，应充分(fēn)理(lǐ)解其收费标准，重点关注银行披露的折算后的实际年化费率，以了解分(fēn)期业務(wù)真实成本。同时，还要特别关注时限、费用(yòng)等与自身有(yǒu)重大利害关系的条款。例如，应仔细阅读涉及手续费、违约金计算等合同条款，综合自身还款能(néng)力，理(lǐ)性选择适合自身条件的分(fēn)期业務(wù)。必要时，消费者可(kě)向银行询问确认，使用(yòng)信用(yòng)卡过程中注意保存证据，以备后续维权之需。

来源：新(xīn)闻晨报