中國(guó)金融科(kē)技深入布局东南亚市场
2019-10-21 10:55:28

近年来，在我國(guó)“一带一路”政策的支持和鼓励下，國(guó)内部分(fēn)金融科(kē)技企业积极出海，将东南亚地區(qū)作為(wèi)出海的首选之地。以印尼、菲律宾為(wèi)首的新(xīn)兴金融科(kē)技市场，均有(yǒu)着人口基数大、互联网普及率高的特点，加上东南亚的金融需求正在快速释放，政府大力支持智能(néng)金融、互联网金融行业，积极扶持中小(xiǎo)微企业发展，金融市场存在着较大商(shāng)机。根据谷歌的调查研究显示，预计到2025年东南亚互联网经济规模将超过2400亿美元。

从2017年开始，中國(guó)金融科(kē)技出海呈爆发式增長(cháng)，基本遵循着头部企业先行到全面出海，从发达市场起步逐渐向新(xīn)兴市场拓展的路線(xiàn)。总的来讲，中國(guó)金融科(kē)技出海基本分(fēn)為(wèi)以下三个阶段：

支付产品做為(wèi)先头部队拓展海外市场。中國(guó)支付服務(wù)市场较為(wèi)发达，支付服務(wù)产品较為(wèi)先进，在一些领域甚至还处于全球领军地位。初期以蚂蚁金服、腾讯、百度和京东為(wèi)首的头部企业，通过并購(gòu)、合作、投资等不同模式积极拓展海外支付场景，发展跨境支付，逐渐在东南亚市场站稳脚跟，开始建立全球范围内的金融生态系统。

理(lǐ)财借贷产品逐渐进入东南亚市场。國(guó)内理(lǐ)财借贷公司依靠在國(guó)内成熟的商(shāng)业模式，借鉴头部企业的出海路径和发展模式，也开始拓展东南亚市场。除此之外，由于大多(duō)数东南亚國(guó)家的银行账户和信用(yòng)卡普及率较低，加上当地的固有(yǒu)消费习惯等问题，線(xiàn)上支付在各國(guó)的发展进程并不统一。从各國(guó)的银行账户和信用(yòng)卡普及率来看，各新(xīn)兴市场的普及率明显低于中國(guó)，这為(wèi)理(lǐ)财信贷产品的兴起提供了巨大的发展空间。其中，现金贷和消费贷成為(wèi)理(lǐ)财信贷出海的主要产品。

以下為(wèi)2017年东南亚部分(fēn)國(guó)家银行账户和信用(yòng)卡账户普及率概况

向海外输出技术服務(wù)，以科(kē)技赋能(néng)金融发展。基于中國(guó)多(duō)年技术累积产生的实力，一些互联网头部公司和金融科(kē)技企业逐步开始向海外输出技术服務(wù)。在此背景下，各新(xīn)兴市场对技术的需求不断增加，无论是传统金融机构还是中國(guó)出海企业，均需要性价比相对较高的技术支持。品钛在新(xīn)加坡成立了两家合资企业，Avatec主要為(wèi)印尼和越南的银行、科(kē)技公司和金融科(kē)技公司提供智能(néng)风险管理(lǐ)解决方案和数据产品；PIVOT主要与新(xīn)加坡、马来西亚和香港地區(qū)客户对接智能(néng)投顾解决方案。

中國(guó)金融科(kē)技出海东南亚已成為(wèi)近年来的潮流，逐渐形成全球经济发展一股不可(kě)忽视的力量。中國(guó)将先进的金融科(kē)技和良好的金融服務(wù)带到东南亚國(guó)家，极大的改进了当地金融服務(wù)质量，从不同程度满足了个人和小(xiǎo)微企业日益增長(cháng)的金融需求，有(yǒu)力推动当地普惠金融事业发展。但由于其跨行业、跨區(qū)域、与传统金融密切关联等特点，中國(guó)金融科(kē)技企业切不能(néng)盲目的将國(guó)内的经验和模式复制到海外。部分(fēn)中國(guó)企业因為(wèi)热情高涨、水土不服，没有(yǒu)符合当地监管推出的一些新(xīn)政和要求，给当地监管方面带来了一定困扰。

因此，中國(guó)金融科(kē)技企业应当根据自身产品特点和运营模式，进行量身差异化布局，实现科(kē)技、产业、资本的整合输出，為(wèi)当地带去具有(yǒu)普惠性质的金融服務(wù)。所有(yǒu)企业在海外发展业務(wù)都应做到事前充分(fēn)调研当地实情和用(yòng)户需求，结合國(guó)内实践经验，加以创新(xīn)升级，為(wèi)当地金融科(kē)技发展贡献力量；另外，还一定要本着自律合规的原则，严格遵守当地监管措施、法律法规，谨慎守法正当经营。

中國(guó)企业出海东南亚是長(cháng)期战略，不能(néng)抱着投机心理(lǐ)，赚钱就跑的心态，扰乱当地金融市场，对中國(guó)企业造成不好的影响。所有(yǒu)企业都应当深入了解当地监管要求，积极将自身业務(wù)本土化，加深与当地同业和监管机构的沟通交流，以获得健康長(cháng)足的发展，真正实现中國(guó)企业“走出去”的战略。

（注：部分(fēn)内容来自亿欧智库）