关于加强P2P网贷领域征信體(tǐ)系建设的通知
2019-09-17 10:16:29

各省（自治區(qū)、直辖市）、深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小(xiǎo)组，各省（自治區(qū)、直辖市、计划单列市）网络借贷风险专项整治工作领导小(xiǎo)组：

前期，人民(mín)银行、银保监会指导各地将P2P网贷领域严重失信人纳入人民(mín)银行金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构和百行征信，國(guó)家发展改革委对P2P网贷领域严重失信人实施联合惩戒，对打击P2P网贷领域恶意逃废债行為(wèi)发挥了积极作用(yòng)，社会反响正面。

為(wèi)进一步建立健全征信體(tǐ)系，加大P2P网贷领域借款人失信惩戒力度，保护投资者利益，依据《征信业管理(lǐ)条例》等相关规定，现就有(yǒu)关事项通知如下：

一、支持在营P2P网贷机构接入征信系统

（一）请各地互联网金融风险专项整治工作领导小(xiǎo)组、网贷风险专项整治工作领导小(xiǎo)组组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

（二）金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应当依法合规采集、整理(lǐ)、保存、加工并对外提供信用(yòng)信息，应当采取合理(lǐ)措施保障信息准确和信息系统安全，应当建立异常查询、合规使用(yòng)监测制度，发生信息安全事件时，及时暂停查询服務(wù)。

（三）征信机构应当建立信息异议处理(lǐ)机制，保护信息主體(tǐ)合法权益。P2P网贷机构应当依法合规归集、报送相关信用(yòng)信息，并向征信机构提供所撮合网贷交易的利率信息。利率超过《最高人民(mín)法院关于审理(lǐ)民(mín)间借贷案件适用(yòng)法律若干问题的规定》中有(yǒu)关人民(mín)法院支持的借贷利率的，信息主體(tǐ)有(yǒu)权按照《征信业管理(lǐ)条例》向征信机构或P2P网贷机构提出异议，要求更正。

（四）金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应当明确已接入的在营P2P网贷机构未来发生退出经营、机构解散等终止事项时已接入信用(yòng)信息的处理(lǐ)方法。

（五）人民(mín)银行及其派出机构依照法律法规履行对相关征信活动的指导及监督管理(lǐ)职责。

二、持续开展对已退出经营的P2P网贷机构相关恶意逃废债行為(wèi)的打击

对于本《通知》发布之日前已经退出经营的P2P网贷机构，请各地互联网金融风险专项整治工作领导小(xiǎo)组、网贷风险专项整治工作领导小(xiǎo)组加强组织协调，人民(mín)银行省级分(fēn)支机构征信管理(lǐ)部门积极配合，继续按照《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有(yǒu)关工作的通知》（整治办函〔2018〕115号）精神，收集、筛选相关失信信息并转送金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

（一）各地可(kě)参考下述标准筛选失信人名单：1.企业借款人和个人借款人金额较大者优先（应扣除超过24%以上的利息）；2. 企业借款人和个人借款人逾期时间较長(cháng)者优先；3.已进行合法、必要的催收；4. 失联、跑路的P2P网贷机构实际控制人及高管人员。各地也可(kě)结合本地區(qū)实际情况制定筛选标准。

（二）请各地互联网金融风险专项整治工作领导小(xiǎo)组、网贷风险专项整治工作领导小(xiǎo)组指定辖内相关部门（简称指定部门），组织对失信人名单进行复核，通过各种方式告知失信人，明确还款路径，可(kě)给予一定的还款宽限期。宽限期结束后，指定部门对失信人名单加盖公章后，转送金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构。

（三）各地指定部门应设置异议及投诉处理(lǐ)通道，配合征信机构处理(lǐ)相关投诉和异议。

三、加大对网贷领域失信人的惩戒力度

（一）鼓励银行业金融机构、保险机构等按照风险定价原则，对P2P网贷领域失信人提高贷款利率和财产保险费率，或者限制向其提供贷款、保险等服務(wù)。

（二）鼓励各地依法建立跨部门联合惩戒机制，对失信行為(wèi)加大失信惩戒力度，形成政府部门协同联动、行业组织自律管理(lǐ)、社会舆论广泛监督的共同治理(lǐ)格局。金融信用(yòng)信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构应依法為(wèi)各地开展失信联合惩戒提供支持。

四、加强宣传和舆论引导

各部门共同做好新(xīn)闻宣传和舆论引导，加强诚信教育和诚信文(wén)化建设，建立完善褒扬诚信、惩戒失信的社会舆论监督机制，全面提升网贷行业从业者和借款人的诚信意识和信用(yòng)水平，為(wèi)行业健康发展夯实基础。