國(guó)務(wù)院关于金融工作情况的报告｜全文(wén)
2022-10-31 09:17:21

國(guó)務(wù)院关于金融工作情况的报告

——2022年10月28日在十三届全國(guó)人民(mín)代表大会常務(wù)委员会第三十七次会议上

中國(guó)人民(mín)银行行長(cháng) 易纲

全國(guó)人民(mín)代表大会常務(wù)委员会：

按照全國(guó)人大常委会有(yǒu)关工作安排，受國(guó)務(wù)院委托，现就金融工作情况报告如下，请审议。

党的十八大以来，以习近平同志(zhì)為(wèi)核心的党中央高度重视金融工作。习近平经济思想特别是习近平总书记关于金融工作的系列重要论述和指示批示精神，為(wèi)做好新(xīn)时代金融工作提供了根本遵循。李克强总理(lǐ)对做好金融工作作出具體(tǐ)部署。党中央、國(guó)務(wù)院其他(tā)领导同志(zhì)也多(duō)次作出指示批示。全國(guó)人大常委会给予有(yǒu)力的监督和指导。國(guó)務(wù)院金融稳定发展委员会统筹协调、靠前指挥，各相关部门、各地方政府大力配合。

在以习近平同志(zhì)為(wèi)核心的党中央坚强领导下，金融改革发展稳定各项工作稳步推进，助力经济社会发展取得历史性成就。实施稳健的货币政策，管住货币总闸门，守护好老百姓的钱袋子，社会融资规模增長(cháng)与经济增長(cháng)总體(tǐ)匹配，利率和汇率市场化改革稳步推进，人民(mín)币汇率形成机制进一步完善，有(yǒu)力促进稳增長(cháng)、稳物(wù)价、稳就业和國(guó)际收支平衡。金融业综合实力大幅提升，金融业总资产超过400万亿元，5家银行、保险机构成為(wèi)全球系统重要性金融机构，股票市场、债券市场和保险市场规模均居全球第二，外汇储备规模连续17年稳居全球第一。金融服務(wù)实體(tǐ)经济质效明显提升，制造业、科(kē)技创新(xīn)等重点领域融资持续快速增長(cháng)，绿色金融全球领先，普惠小(xiǎo)微贷款实现“量增、面扩、价降”，数字金融服務(wù)走在世界前列。坚决遏制“脱实向虚”，影子银行规模较历史峰值压降接近30万亿元。金融改革开放呈现新(xīn)局面，金融基础性制度建设持续加强，推动制定和修改法律法规规章百余部。稳步推进股票发行注册制改革，推出科(kē)创板，改革创业板，设立北京证券交易所。政策性、开发性银行实行分(fēn)类分(fēn)账管理(lǐ)。开展数字人民(mín)币试点。取消银行、证券、保险行业外资股比限制，人民(mín)币加入國(guó)际货币基金组织特别提款权（SDR），成為(wèi)全球第三大篮子货币、第五大储备货币。防范化解重大金融风险取得重要阶段性成果，2017年至2022年，主动处置银行业不良资产超过12万亿元，精准处置“明天系”、“安邦系”、海航集团、方正集团等大型集团风险，平稳化解一批高风险中小(xiǎo)金融机构风险，金融风险整體(tǐ)收敛。严肃查办项俊波、赖小(xiǎo)民(mín)、胡怀邦、蔡鄂生等一批金融领域腐败大案要案，根据十九届中央第八轮巡视整改要求，开展“地毯式”整改。

党的十八大以来的金融工作有(yǒu)力促进了经济社会发展，為(wèi)完成脱贫攻坚目标、全面建成小(xiǎo)康社会、实现第一个百年奋斗目标作出了重要贡献。金融系统进一步提高了政治站位，深刻认识到，必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民(mín)為(wèi)中心的金融价值取向，坚持金融服務(wù)实體(tǐ)经济的根本要求，坚持把防控风险作為(wèi)金融工作永恒主题，坚持市场化法治化的改革开放方向，坚定走好中國(guó)特色金融发展之路。

一、2022年金融工作主要进展及成效

2022年以来，面对百年变局和世纪疫情相互叠加的复杂环境，金融系统认真贯彻落实党中央、國(guó)務(wù)院决策部署，按照“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求，主动应对，靠前发力，坚决支持稳住经济大盘，有(yǒu)效防控金融风险，持续深化金融改革开放，切实改进金融服務(wù)，认真开展中央巡视整改。

（一）货币政策执行情况。

新(xīn)冠肺炎疫情暴发以来，我國(guó)没有(yǒu)实施量化宽松、负利率等非常规货币政策，是少数实施正常货币政策的主要经济體(tǐ)之一。我國(guó)利率水平在全世界居中，在主要发展中國(guó)家中较低，确保了物(wù)价走势平稳可(kě)控，有(yǒu)力促进了经济稳定增長(cháng)。2022年以来，进一步加强和完善了货币政策调控。一是加大稳健的货币政策实施力度。降准0.25个百分(fēn)点，合理(lǐ)增加流动性，增强信贷总量增長(cháng)的稳定性。9月末，广义货币供应量（M2）同比增長(cháng)12.1%，社会融资规模存量同比增長(cháng)10.6%，在保持物(wù)价稳定的情况下有(yǒu)力支持经济恢复。二是推动企业综合融资成本稳中有(yǒu)降。引导1年期、5年期以上贷款市场报价利率（LPR）分(fēn)别下行0.15个、0.35个百分(fēn)点。1月至9月，新(xīn)发放企业贷款加权平均利率為(wèi)4.24%，比上年同期下降0.29个百分(fēn)点，处于历史较低水平。三是发挥结构性货币政策工具作用(yòng)。精准设计并用(yòng)好支农支小(xiǎo)再贷款、普惠小(xiǎo)微贷款支持工具、碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用(yòng)专项再贷款等结构性工具，创设科(kē)技创新(xīn)、普惠养老、交通物(wù)流、设备更新(xīn)改造四项专项再贷款，截至2022年9月末，各类工具余额总计5.55万亿元。调增政策性开发性银行8000亿元信贷额度，支持设立政策性开发性金融工具，保障重大基础设施项目建设。安排2000亿元专项借款，服務(wù)保交楼、稳民(mín)生。四是保持人民(mín)币汇率在合理(lǐ)均衡水平上的基本稳定。把握好内外平衡，适时调整金融机构外汇存款准备金率，更加注重预期引导和管理(lǐ)。人民(mín)币对國(guó)际主要货币汇率有(yǒu)升有(yǒu)贬，双向浮动，在全球表现相对稳健。五是用(yòng)好央行结存利润支持稳增長(cháng)。2022年1月至9月已依法向中央财政上缴结存利润1.13万亿元，直接增加财政可(kě)用(yòng)财力，主要用(yòng)于增值税留抵退税和增加向地方政府转移支付，支持助企纾困、稳就业、保民(mín)生。

（二）金融业运行和监督管理(lǐ)工作情况。

2022年，银行业、保险业、证券业金融机构总體(tǐ)稳健，股票市场和债券市场平稳运行。截至2022年6月末，金融业机构总资产407.42万亿元，保持合理(lǐ)增長(cháng)；商(shāng)业银行资本充足率和不良贷款率分(fēn)别為(wèi)14.87%、1.67%，保险公司平均综合偿付能(néng)力充足率220.8%，证券公司风险覆盖率、资本杠杆率中位数分(fēn)别為(wèi)291%、32%，均大幅优于监管标准。

人民(mín)银行、银保监会、证监会和外汇局落实金融管理(lǐ)和监管责任，加强金融监管，取得积极成效。一是加大监管执法力度。2022年1月至9月，人民(mín)银行处罚被监管机构521家次，处罚责任人员782人次，罚没合计约6.3亿元，向公安机关移送和通报案件線(xiàn)索280件；银保监会处罚银行保险机构3200家次，处罚责任人员5400人次，罚没合计20亿元；证监会严厉打击证券期货违法犯罪活动，办理(lǐ)案件522件，作出处罚决定224件，向公安机关移送和通报案件線(xiàn)索94件。加强期货现货联动监管，促进动力煤、原油等基础工业品价格平稳运行。二是完善各行业领域监管规则。建立重大改革和监管政策出台协调机制。制定关联交易管理(lǐ)办法，开展股权和关联交易专项整治，分(fēn)五批向社会公开124个违法违规股东。完善平台企业金融业務(wù)监管。正式实施保险业偿付能(néng)力监管规则（Ⅱ）。建立上市公司常态化退市机制，出台行政罚没款优先用(yòng)于投资者赔偿的规定，制定欺诈发行股票责令回購(gòu)实施办法。签署中美审计监管合作协议。发布《宏观审慎政策指引（试行）》，实施系统重要性银行附加监管，依法批准设立中信金融控股公司、北京金融控股公司和招商(shāng)局金融控股公司。三是加强金融法治建设。起草(cǎo)金融稳定法，推动加快修订人民(mín)银行法、反洗钱法、银行业监督管理(lǐ)法，推动出台期货和衍生品法，加快推进公司债券管理(lǐ)条例和上市公司监管条例的起草(cǎo)出台。四是严厉惩治金融腐败。一體(tǐ)推进惩治金融腐败和防控金融风险，严厉惩治金融风险背后的监管失守及违法犯罪行為(wèi)。

（三）金融支持实體(tǐ)经济情况。

新(xīn)冠肺炎疫情暴发以来，先后发布实施强化金融支持防控疫情30条措施、支持受疫情影响严重地區(qū)和行业恢复发展23条举措，加强产业链协同复工复产金融服務(wù)，大力支持保供稳价，助力市场主體(tǐ)纾困和经济恢复发展。2022年以来，进一步加大对实體(tǐ)经济的金融支持力度。一是保持融资总量合理(lǐ)充裕。2022年1月至9月，人民(mín)币贷款新(xīn)增18.08万亿元，同比多(duō)增1.36万亿元；上海证券交易所、深圳证券交易所共有(yǒu)265家企业首次公开发行股票（IPO），融资4791亿元，数量和融资金额均居全球首位。二是加大对重点领域支持力度。截至2022年9月末，制造业中長(cháng)期贷款余额8.75万亿元，同比增長(cháng)30.8%；科(kē)技型中小(xiǎo)企业贷款余额1.56万亿元，同比增長(cháng)26.3%。发布绿色金融指引。充分(fēn)发挥科(kē)创板、创业板和北交所服務(wù)“硬科(kē)技”、创业创新(xīn)、“专精特新(xīn)”企业的作用(yòng)，截至2022年9月末，科(kē)创板、创业板融资金额占同期全市场的一半以上，北交所上市公司突破110家。三是普惠金融取得积极进展。截至2022年9月末，普惠小(xiǎo)微贷款余额23.2万亿元，同比增長(cháng)24.6%；授信户数超过5389万户，同比增長(cháng)31.7%。2022年1月至9月，共支持银行发行小(xiǎo)微企业专项金融债券2255.1亿元、“三农”专项金融债券214.2亿元。做好新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)，截至2022年6月末，专属贷款余额约1.2万亿元。四是提升基础金融服務(wù)水平。扎实稳妥推进数字人民(mín)币试点测试，试点地區(qū)拓展到15个省市的23个地區(qū)。省级地方征信平台建设加快推进，小(xiǎo)微企业“征信通”稳企纾困成效显著。扩大跨境融资便利化试点，将优质企业贸易外汇收支便利化政策推广至全國(guó)，提升跨境投融资和贸易便利化水平。

（四）金融體(tǐ)系改革和对外开放情况。

始终坚持通过深化改革开放，解决金融领域深层次问题，实现金融高质量发展。2022年以来，金融改革开放取得新(xīn)进展。一是深化金融机构改革。推动政策性开发性银行分(fēn)类分(fēn)账改革。统筹推进中小(xiǎo)银行改革化险，用(yòng)好专项债额度补充中小(xiǎo)银行资本。二是发展多(duō)层次金融市场。做好全面实行股票发行注册制各项准备。推出科(kē)创板做市商(shāng)制度，推动北交所转板上市制度正式落地。统一境外投资者投资我國(guó)债券市场政策，债券市场互联互通取得积极进展。推进車(chē)险综合改革，稳步实现“增保、提质、降价”目标。规范发展第三支柱养老保险，批准國(guó)民(mín)养老保险公司开业，启动养老储蓄试点，专属商(shāng)业养老保险试点區(qū)域扩大到全國(guó)，养老理(lǐ)财产品试点扩展至“十地十机构”。三是扩大高水平金融对外开放。拓宽沪深港通标的范围，正式启动互联互通下交易型开放式基金（ETF）交易。人民(mín)币在國(guó)际货币基金组织特别提款权货币篮子的权重从10.92%上升至12.28%。与香港金融管理(lǐ)局建立常备货币互换安排，為(wèi)香港市场提供更加稳定、長(cháng)期限的流动性支持。推进绿色金融國(guó)际合作，牵头制定二十國(guó)集团转型金融框架。

（五）防范化解金融风险隐患情况。

2018年以来，按照党中央确立的“稳定大局、统筹协调、分(fēn)类施策、精准拆弹”的基本方针，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战，取得重要阶段性成果，金融风险整體(tǐ)收敛、总體(tǐ)可(kě)控，金融體(tǐ)系经受住了复杂环境的冲击考验。2022年以来，继续积极稳妥化解金融风险。一是持续化解金融机构风险。推进辽宁省高风险中小(xiǎo)银行处置工作，吸收合并省内两家高风险城市商(shāng)业银行、组建辽沈银行，批准辽阳农商(shāng)银行、太子河村镇银行进入破产程序。支持河南省、安徽省稳妥处置5家村镇银行风险事件。推进不良资产认定和处置，2022年1月至8月处置不良资产1.74万亿元。持续压降高风险影子银行业務(wù)。二是有(yǒu)序处置高风险企业集团。推进海航集团、方正集团、忠旺集团等重点集团金融风险处置取得积极进展。三是妥善化解房地产金融风险。推动房地产企业风险处置，做好金融支持保交楼工作。引导金融机构支持房地产业合理(lǐ)融资需求，校正过度避险行為(wèi)，推动个人住房贷款利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求。四是严厉打击非法金融活动。打击非法集资、境内虚拟货币交易炒作和地下钱庄、跨境赌博等非法跨境金融活动。五是构建防范化解金融风险長(cháng)效机制。推动加快制定金融稳定法，初步建立金融稳定保障基金。健全金融委办公室地方协调机制，推动各地建立省级金融风险化解委员会。健全资本市场风险预防预警处置问责制度體(tǐ)系。

二、下一步工作考虑

以习近平新(xīn)时代中國(guó)特色社会主义思想為(wèi)指导，學(xué)习好、领会好、贯彻好党的二十大精神，坚持党对金融工作的坚强领导，全面践行金融工作的政治性、人民(mín)性，提升专业性，以深化金融供给侧结构性改革為(wèi)主線(xiàn)，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新(xīn)发展理(lǐ)念，不折不扣落实中央巡视整改要求，统筹发展与安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底線(xiàn)，坚定不移走中國(guó)特色金融发展之路，实现金融高质量发展。

（一）继续实施稳健的货币政策。

今后一段时期，我國(guó)有(yǒu)条件尽量長(cháng)时间保持正常的货币政策，维护币值稳定。总量上，保持流动性合理(lǐ)充裕，加大对实體(tǐ)经济的信贷支持力度，保持货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配，疏通货币政策传导机制，增强信贷增長(cháng)的稳定性，助力实现扩投资、带就业、促消费综合效应，稳定宏观经济大盘。价格上，持续深化利率市场化改革，发挥贷款市场报价利率改革效能(néng)，进一步推动金融机构降低实际贷款利率，降低企业综合融资和个人消费信贷成本。加强预期管理(lǐ)，增强人民(mín)币汇率弹性，保持人民(mín)币汇率在合理(lǐ)均衡水平上的基本稳定。结构上，持续支持“三农”、小(xiǎo)微企业发展，继续用(yòng)好结构性货币政策工具，突出金融支持重点领域，运用(yòng)好碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用(yòng)、科(kē)技创新(xīn)、普惠养老、交通物(wù)流、设备更新(xīn)改造等专项再贷款。

（二）全面加强和完善金融监管。

进一步提升金融监管有(yǒu)效性，弥补监管短板，强化金融风险源头管控。一是强化审慎监管。坚守监管主责主业，把好金融机构准入关，加强对股东资质、股权关系的穿透核查和股东行為(wèi)监管，坚决纠正违规关联交易，防止大股东操纵和内部人控制。依法将各类金融活动全部纳入监管，加强对非法金融活动的认定，严厉打击“无照驾驶”行為(wèi)。二是强化监管执法和监管效能(néng)。严格履行监管职责，依法监管、依法行政，保持行政处罚高压态势，严厉打击金融犯罪。加快监管数字化智能(néng)化建设，丰富执法手段。推动监管数据共享，推进金融数据治理(lǐ)，提高数据真实性和数据质量。三是依法规范和引导资本健康发展。稳妥推进并尽快完成平台企业金融业務(wù)整改，实施常态化监管，既坚持“两个毫不动摇”，支持资本依法依规开展投融资活动，又(yòu)坚决防止资本无序扩张。四是加强金融法治建设。抓紧推进金融稳定法出台，加快修订人民(mín)银行法、商(shāng)业银行法、保险法、信托法、票据法、反洗钱法等重要基础性法律。五是强化金融反腐和人才队伍建设。加强对关键人、关键岗位、关键环节的管理(lǐ)，打造一支政治觉悟高、业務(wù)素质强、作风过硬、清正廉洁的金融队伍，一體(tǐ)推进不敢腐不能(néng)腐不想腐。

（三）进一步加大金融支持实體(tǐ)经济力度。

坚持金融服務(wù)实體(tǐ)经济的宗旨和本源，继续加大对实體(tǐ)经济的支持力度，保持经济运行在合理(lǐ)區(qū)间。一是满足实體(tǐ)经济有(yǒu)效融资需求。鼓励银行业金融机构合理(lǐ)加大信贷投放力度，有(yǒu)效发挥保险资金优势。引导金融机构通过高适配性的金融产品和服務(wù)创新(xīn)，刺激和释放新(xīn)需求。二是完善薄弱环节金融服務(wù)。建立健全金融服務(wù)小(xiǎo)微企业敢贷愿贷能(néng)贷会贷長(cháng)效机制，推动完善贷款担保、尽职免责、不良核销、资本占用(yòng)等配套机制。落实落细各项金融纾困政策，用(yòng)好金融科(kē)技手段，强化小(xiǎo)微企业、“三农”等普惠金融服務(wù)，进一步提升新(xīn)市民(mín)金融服務(wù)水平。三是强化经济转型升级金融支持。引导更多(duō)资金投向先进制造业、战略性新(xīn)兴产业，更好服務(wù)关键核心技术攻关企业和“专精特新(xīn)”企业。创新(xīn)绿色金融产品和服務(wù)。四是支持基础设施和重大项目建设。用(yòng)好用(yòng)足政策性开发性金融工具，支持重大项目资本金尽快到位。稳步扩大REITs试点范围，促进盘活存量资产。五是加强金融基础设施建设。研究推动出台数字人民(mín)币相关法律法规和行业配套政策。持续推进小(xiǎo)微企业“征信通”建设，依法加强个人信息保护。

（四）不断深化金融改革和对外开放。

加快构建新(xīn)发展格局，迈向高质量发展阶段，需要进一步深化金融供给侧结构性改革，支持经济发展方式转变和经济结构优化。一是优化金融结构。提升金融机构的稳健性，加大不良资产核销力度，强化资本补充。督促中小(xiǎo)金融机构回归本源和主业，有(yǒu)序推进中小(xiǎo)银行改革重组，积极稳妥推进农村信用(yòng)社改革。促进金融业数字化转型。提高直接融资比重，增加長(cháng)期资本供给，满足不同类型、不同生命周期企业的多(duō)元化、差异化融资需求。二是深化金融市场改革。坚持“建制度、不干预、零容忍”方针，加强资本市场基础制度建设，适时全面实行股票发行注册制，进一步提高上市公司质量，壮大各类中長(cháng)期投资力量，强化投资者保护。促进债券市场各类基础设施之间有(yǒu)序互联互通。积极稳妥发展期货市场，完善衍生品市场监管體(tǐ)制。推动境外上市备案制度落地实施，支持符合条件的企业境外上市。强化保险保障功能(néng)，促进第三支柱养老保险健康发展，深化車(chē)险综合改革。三是扩大高水平金融开放。在安全可(kě)控前提下，进一步完善准入前國(guó)民(mín)待遇加负面清单的管理(lǐ)模式，提升我國(guó)金融市场的投资便利性，构建与金融高水平开放要求相适应的监管體(tǐ)系，提高金融机构“走出去”经营管理(lǐ)水平和全球竞争力。有(yǒu)序推进人民(mín)币國(guó)际化。坚持多(duō)边主义原则，积极参与國(guó)际金融合作与治理(lǐ)。

（五）积极稳妥防范化解金融风险。

金融是经营管理(lǐ)风险的行业，防范化解金融风险是金融工作的永恒主题，要以“时时放心不下”的责任感，进一步做好防范化解金融风险工作。加强风险监测评估和预警，加快不良资产处置，支持中小(xiǎo)银行多(duō)渠道补充资本，稳妥化解中小(xiǎo)金融机构风险，防范大型企业债務(wù)风险。保持房地产融资平稳有(yǒu)序，满足刚性和改善性住房需求，支持保交楼、稳民(mín)生，推动建立房地产发展新(xīn)模式。严厉打击非法金融活动，继续做好P2P网贷存量风险处置等工作。坚持市场化法治化原则，压实金融机构及股东、金融管理(lǐ)部门和地方政府等各方责任，健全地方党政主要领导负责的重大风险处置机制，发挥好存款保险风险处置操作平台作用(yòng)，夯实资源保障體(tǐ)系，形成“好人得好报、坏人得坏报”的正确预期，建立维护金融稳定的長(cháng)效机制。对跨行业、跨區(qū)域和跨境风险，加强监管协同和上下联动，牢牢守住不发生系统性金融风险的底線(xiàn)。

我们将更加紧密团结在以习近平同志(zhì)為(wèi)核心的党中央周围，深入學(xué)习贯彻党的二十大精神，深刻领悟“两个确立”的决定性意义，进一步增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力，坚决贯彻党中央、國(guó)務(wù)院决策部署，认真落实全國(guó)人大常委会审议意见，担当作為(wèi)、求真務(wù)实，全面推进金融业高质量发展，為(wèi)全面建成社会主义现代化强國(guó)、实现第二个百年奋斗目标、以中國(guó)式现代化全面推进中华民(mín)族伟大复兴贡献力量！

来源：中國(guó)人大网