事关治理(lǐ)體(tǐ)系与金融稳定，一行两会一局在金融街(jiē)论坛上都讲了啥？
2022-11-23 09:31:39

2022金融街(jiē)论坛年会于11月21日至23日在京举行。在22日的“治理(lǐ)體(tǐ)系与金融稳定”平行论坛上，央行条法司副司長(cháng)謝(xiè)丹、银保监会法规部副主任杜墨、证监会行政处罚委办公室副主任戴钦公以及國(guó)家外汇管理(lǐ)局管理(lǐ)检查司副司長(cháng)黄卉就各自领域相关金融立法与法律制度體(tǐ)系完善工作，分(fēn)别分(fēn)享了观点与建议。

在他(tā)们四位的发言中，除了“汇兑型地下钱庄”等具體(tǐ)案例的介绍外，提高违法违规成本与金融消费者权益保护等，成為(wèi)其重点讨论的内容。

央行：补充完善整體(tǐ)转移资产负债、设立过桥银行和特殊目的载體(tǐ)等风险处置工具

謝(xiè)丹在本次平行论坛中交流的主题為(wèi)“构建市场化法治化的金融稳定法律體(tǐ)系”。她主要对今年4月6日发布的《中华人民(mín)共和國(guó)金融稳定法(草(cǎo)案征求意见稿)》（下称“金融稳定法草(cǎo)案”）分(fēn)享了起草(cǎo)工作的五点思路。

其中关于“（金融稳定法草(cǎo)案）坚持系统思维，建立金融风险防范预警和处置體(tǐ)系，维护金融稳定”，謝(xiè)丹表示，金融稳定法草(cǎo)案通过规范金融机构的股东资质管理(lǐ)，把好金融机构准入关，完善公司治理(lǐ)和内控管理(lǐ)，建立现代金融企业制度，提升金融机构的稳健性和竞争力，从源头上预防金融风险的发生。

而关于“（金融稳定法草(cǎo)案）坚持底線(xiàn)思维，将治未病和治已病相结合”，她提出，“化解金融风险，实现处置成本最小(xiǎo)化”原则。

“对于严重资不抵债、市场化重组无望的问题机构也要依法实施市场退出，严肃市场纪律。依法依规推进金融风险处置，恪守契约精神，与國(guó)际规则保持衔接，公平保护各类产权和债权人的合法权益，最大程度保护人民(mín)群众的根本利益。压实金融机构及其主要股东、实际控制人的主體(tǐ)责任，按照规定制定恢复和处置计划，积极自救化险。发挥存款保险基金和行业保障基金管理(lǐ)机构市场化、法治化处置平台作用(yòng)。同时，按照权责一致、激励约束相容的精神，压实金融管理(lǐ)部门的监管责任，健全地方党政主要领导负责的重大风险处置机制，发挥监管的专业优势和地方的属地优势。此外，补充完善整體(tǐ)转移资产负债、设立过桥银行和特殊目的载體(tǐ)等风险处置工具，依法实施股权、债权减记和债转股。”她分(fēn)类解释道。

银保监会：机构罚款上限将提至千万 

杜墨则主要着重从持续强化金融风险防控能(néng)力方面，现场分(fēn)享了银保监会当前工作，同时也介绍了11月11日发布的《中华人民(mín)共和國(guó)银行业监督管理(lǐ)法（修订草(cǎo)案征求意见稿）》（下称“银监法修订草(cǎo)案”）几点修订考虑。

据杜墨披露，当前，银保监会行政执法力度持续加强。近年来，银保监会常态化开展银行保险机构股权和关联交易专项整治,稳妥有(yǒu)序清退高风险机构违规股东股权，严厉打击股权代持、虚假出资、通过非法关联交易进行利益输送等乱象，先后五批向社会公开124个违法违规股东。2022年1月至9月，银保监会全系统共处罚银行保险机构3200家次，处罚责任人员5400人次，罚没金额合计20亿元，大幅提高违法违规成本。

关于银监法修订草(cǎo)案，据其介绍，银保监会特别提高了违法违规成本。“与金融业违法违规活动日益复杂的形势相比，现行法律责任覆盖面有(yǒu)限，处罚力度不足。”杜墨以银监法修订的经济处罚為(wèi)例继续加以说明，“银行业监督管理(lǐ)法、商(shāng)业银行法最低罚款金额為(wèi)5万元，多(duō)数违规行為(wèi)罚款金额為(wèi)20万元-50万元，违法违规成本较低。”

“因此，此次修法针对公司治理(lǐ)、股权管理(lǐ)、消费者保护等方面的违法违规行為(wèi)，科(kē)學(xué)设置处罚条款，进一步完善行政处罚覆盖面。同时提高罚款金额，根据违规情形，设置100万元-1000万元不等的最高处罚金额，并在部分(fēn)条款中增加‘没收违法所得’处罚手段，消除当事人从事违法违规行為(wèi)的经济动机，切实发挥处罚的惩戒作用(yòng)。”杜墨说道。

此外，据杜墨介绍，银监法修订草(cǎo)案还着重从两方面加强了金融消费者保护。

“一方面，构建以审慎监管為(wèi)基础、行為(wèi)监管為(wèi)支撑的监管规则體(tǐ)系，在现行银监法‘审慎经营规则’的基础上增加行為(wèi)监管规则，覆盖业務(wù)营销、消费者权益保护等内容。另一方面，针对当前突出的金融消费者投诉举报形势，推进构建多(duō)元化纠纷解决机制，以有(yǒu)效保护金融消费者的合法权益，化解金融风险。”她具體(tǐ)解释道。

证监会：持续加大对欺诈发行、信息披露违法行為(wèi)的惩治力度

随着我國(guó)资本市场迅速发展，证券期货违法犯罪活动也呈逐年上升态势，证券期货领域行政处罚工作面临新(xīn)的形势。戴钦公主要就当前资本市场的行政处罚工作，介绍了相关情况。

其中关于“依法从严惩处上市公司欺诈发行和信息披露违法案件，助力提高上市公司质量”，据戴钦公介绍，证监会近年来持续加大对欺诈发行、信息披露违法行為(wèi)的惩治力度。

据其披露，2019年至2021年三年间，证监会共对欺诈发行和信息披露违法行為(wèi)作出274份行政处罚决定，处罚证券发行人147家次，处罚责任人员共计1898 人次，罚没款金额达11.14亿元。康得新(xīn)、康美、乐视网等一批“害群之马”被依法从严处罚。同时，证监会还坚持“一案双查”，对未依法履职的证券公司、会计师事務(wù)所、律师事務(wù)所、评估机构等中介机构，一并严厉打击，2019年至2021 年共对中介机构作出44份行政处罚决定，处罚责任人员131 人次，罚没款金额达3.22亿元。

同时，证监会还对私募基金市场乱象及时亮剑，“用(yòng)好用(yòng)足法律空间，严惩各类私募违法行為(wèi)，引导私募基金依法合规经营。”对此戴钦公表示，自2016年5月证监会对私募违法行為(wèi)作出第一例行政处罚开始，至2021年底已作出行政处罚决定75份，罚没金额9463万元。

國(guó)家外汇管理(lǐ)局：超八成地下钱庄相关犯罪人员仅判处三年以下有(yǒu)期徒刑

近年来，我國(guó)外汇领域改革开放有(yǒu)序推进，外汇市场建设不断深化。面对中美经贸摩擦等多(duō)轮次、高强度的外部冲击，我國(guó)外汇市场总體(tǐ)保持稳定，表现出很(hěn)强的韧性。在本次平行论坛上，黄卉以汇兑型地下钱庄為(wèi)典型例证，梳理(lǐ)了非法跨境金融的本质、危害和法治挑战。

黄卉指出，地下钱庄是附着在银行、支付机构等金融基础设施上的非法支付结算通道和跨境洗钱方式。其危害性在她看来，主要表现在三方面：

“一是侵蚀金融基础设施。以虚假身份注册人头户，借助银行和支付机构业務(wù)端口转移资金。二是扰乱金融市场秩序。游资、热钱肆意进出，摆脱监管，从事投机套利。三是助長(cháng)各类上游犯罪。大量電(diàn)诈、赌博、骗税、非法集资等犯罪资金通过地下钱庄清洗、转移。”她说道。

而治理(lǐ)汇兑型地下钱庄等非法跨境金融面临體(tǐ)制机制等，在黄卉看来面临诸多(duō)挑战，其中监管法治建设存在不足的挑战是重要方面。

对此，她认為(wèi)，其原因在于“一方面，（汇兑型）地下钱庄是非法金融的‘集大成者’。理(lǐ)论上，所有(yǒu)金融产品、金融设施和金融交易的规则或监管漏洞均可(kě)能(néng)被利用(yòng)，成為(wèi)（汇兑型）地下钱庄清洗转移资金的操作‘道具’。所以，治理(lǐ)（汇兑型）地下钱庄关联着整个金融行业，是系统工程，关键在境内端完善监管，涉及多(duō)方面法规制度。另一方面，随着區(qū)块链、大数据等科(kē)技迅速发展，金融业态、风险形态、传导路径和安全边界发生重大变化。金融产品和金融活动更加复杂，原有(yǒu)法规制度可(kě)能(néng)滞后于金融发展。”

值得关注的是，黄卉特别提及当前对非法跨境金融的惩戒力度不够、违法成本低的问题。“比如（汇兑型）地下钱庄一般按非法经营罪定罪量刑，但据统计80%以上的犯罪人员仅判处3年以下有(yǒu)期徒刑，而且往往是缓刑，形不成震慑。不少人员是累犯，‘屡教不改’”她举例道。

来源：新(xīn)京报贝壳财经/黄鑫宇