周延礼：金融科(kē)技发展趋势观察与思考
2022-12-15 10:16:53

2022年12月13日-14日，由中关村金融科(kē)技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院、中國(guó)互联网金融三十人论坛主办的“2023第十届中关村金融科(kē)技论坛年会暨2022‘光大杯’中关村番钛客金融科(kē)技國(guó)际创新(xīn)大赛颁奖典礼”在“云端”举办。

本次大会主席，全國(guó)政协委员，原中國(guó)保监会党委副书记、副主席，中关村金融科(kē)技产业发展联盟专家委员会主任委员周延礼参加本次论坛年会并做精彩发言。他(tā)指出，金融科(kē)技包括金融和科(kē)技两个方面，也是金融与科(kē)技的结合，两者相互依存，相互促进。金融科(kē)技的科(kē)技属性包括人工智能(néng)、區(qū)块链、云计算、大数据、物(wù)联网等技术，金融的改革与发展都与科(kē)技进步有(yǒu)关，而科(kē)技创新(xīn)促进了金融的变革和效率的提升。

对于金融科(kē)技的发展，周延礼提出了四点建议。

一是强化互联网金融、移动金融、科(kē)技金融等金融科(kē)技创新(xīn)战略规划和实施，加强移动支付、大型平台、區(qū)块链、数字货币等金融科(kē)技相关的基础设施建设与创新(xīn)发展。二是要把大型金融机构，互联网金融平台的有(yǒu)序健康可(kě)持续发展放在更加突出的位置，以大型机构的金融科(kē)技创新(xīn)，赋能(néng)中小(xiǎo)金融机构。三是着重关注金融科(kē)技机构或大型平台，在潜在的市场垄断地位和市场的支配地位的滥用(yòng)问题，加大消费者权利的保护力度，确保数据安全。四是统筹数字金融科(kē)技，以数字经济的高质量发展与安全保障，利用(yòng)网络安全保险的功能(néng)，化解金融科(kē)技遭受的经济损失。

以下内容根据现场速记整理(lǐ)：

党的二十大报告中特别指出，加快建设制造强國(guó)、质量强國(guó)、航天强國(guó)、交通强國(guó)、网络强國(guó)、数字中國(guó)，加快发展数字经济，促进数字经济和实體(tǐ)经济深度融合，打造具有(yǒu)國(guó)际竞争力的数字产业集群。这不仅对我國(guó)数字经济发展指明了方向、明确了目标，也為(wèi)金融科(kē)技的发展明确了任務(wù)、提出了要求。

金融是现代经济的核心，金融科(kē)技是数字经济发展的核心要素，从宏观经济的角度看，我國(guó)经济社会发展伴随着数字技术和产业数字化持续推进，数字经济已成為(wèi)最具活力、最具创新(xīn)力、最具辐射力的经济形态，数字产业化持续发力，产业数字化强劲增長(cháng)，现在已经成為(wèi)國(guó)民(mín)经济新(xīn)的增長(cháng)点。

2021年在十九届中央政治局第三十四次集體(tǐ)學(xué)习时，习近平总书记强调指出，要站在统筹中华民(mín)族伟大复兴战略全局和世界百年未有(yǒu)之大变局的高度，统筹國(guó)内國(guó)际两个大局，发展安全两件大事，充分(fēn)发挥海量数据和丰富应用(yòng)场景优势，促进数字技术与实體(tǐ)经济深度融合，赋能(néng)传统产业转型升级催生新(xīn)产业、新(xīn)业态、新(xīn)模式，不断做强做优做大。

我國(guó)数字经济理(lǐ)论是先导，实践是基础，正确的理(lǐ)论指导具體(tǐ)的实践。习近平总书记关于数字经济的一系列重要的论述，是金融科(kē)技发展的根本遵循。认真學(xué)习贯彻落实党和國(guó)家有(yǒu)关数字经济发展的具體(tǐ)措施，是金融科(kē)技促进银行业保险业数字化转型的具體(tǐ)要求，金融科(kē)技发展将為(wèi)金融业高质量发展提供新(xīn)动能(néng)。

金融科(kē)技包括金融和科(kē)技两个方面，也是金融与科(kē)技的结合，两者相互依存，相互促进。金融科(kē)技的科(kē)技属性包括人工智能(néng)、區(qū)块链、云计算、大数据、物(wù)联网等技术，在金融领域经历了金融電(diàn)子化、互联网金融、金融科(kē)技三个阶段，金融的改革与发展都与科(kē)技进步有(yǒu)关，而科(kē)技创新(xīn)促进了金融的变革和效率的提升。金融机构利用(yòng)各种信息技术重塑了传统金融产品金融服務(wù)和业務(wù)流程，组织架构、思维方式改变了金融信息数据的采集方式，数字化、场景化的风险定价模式，比如大数据征信、刷脸支付等，带来的是金融供给和需求效率的提升、成本降低、风险管控。

简而言之，金融的功能(néng)是提供融资、信用(yòng)中介、风险管理(lǐ)等服務(wù)，促进实體(tǐ)经济和社会发展。而科(kē)技為(wèi)金融提供的技术支撑带来的是金融效率、金融产品与服務(wù)质量的提升，金融风险有(yǒu)效的管控，金融服務(wù)成本精准的定价，精准需求，各方能(néng)够得到强烈的获得感。

2022年初，中國(guó)人民(mín)银行发布了《金融科(kē)技发展规划（2022——2025）》，提出了未来五年金融科(kē)技发展愿景，制定了四项基本原则，六个发展目标，八项重点任務(wù)，五项保障措施，是新(xīn)时代金融科(kē)技发展的趋势和方向。

从金融科(kē)技未来发展规划来看，基本原则是数字驱动，智慧為(wèi)民(mín)、绿色低碳和公平普惠；发展目标是金融业数字化转型更深化，金融服務(wù)提质增效更显着数据要素潜能(néng)释放更充分(fēn)，金融科(kē)技治理(lǐ)體(tǐ)系更健全，数字基础设施更先进，关键核心技术应用(yòng)更深化；重点任務(wù)是健全金融科(kē)技治理(lǐ)體(tǐ)系，充分(fēn)释放数据的要素潜能(néng)，打造新(xīn)型数据基建设施，深化关键核心技术的应用(yòng)，激活数字化经营新(xīn)动能(néng)，加强金融服務(wù)智慧再造，加强金融科(kē)技的审慎监管和夯实可(kě)持续发展的基础；保障措施是注重示范试点，加大支撑保障，强化监测评估，营造良好环境和加强组织统筹等等。

从金融科(kē)技发展趋势的宏观视角观察，金融科(kē)技应以数字技术支撑，坚持统筹安全与发展，发挥数据要素和应用(yòng)场景的优势，聚焦金融与实體(tǐ)经济的融合发展，持续推进科(kē)技创新(xīn)。从微观视角看，金融科(kē)技应以数据要素為(wèi)中心，坚持业務(wù)与科(kē)技研发双向驱动，发挥数据交互服務(wù)供需双方实现線(xiàn)上線(xiàn)下双向联动，推动服務(wù)创新(xīn)。

对于金融科(kē)技发展趋势的微观视角，周延礼提出了以下几点思考。

第一，从金融机构看，金融科(kē)技助力金融机构数字化转型，涉及到金融机构的组织架构、业務(wù)流程、管理(lǐ)方式、战略布局和企业文(wén)化等各方面的存货重构、网络化、数字化、智能(néng)化建设是前提条件。

第二，从数字要素安全看，数据要素是金融机构最重要的资产之一，数字金融安全核心内容是数据安全，而数据安全首先要确保网络安全，网络安全是数字经济发展的生命線(xiàn)，网络安全保险是数字经济发展的压舱石，阻尼器从金融科(kē)技发展趋势的技术路線(xiàn)观察，金融科(kē)技发展的趋势应以统筹金融数据安全和应用(yòng)场景，推动金融科(kē)技的规范发展。

金融科(kē)技发展的建议

一是强化互联网金融、移动金融、科(kē)技金融等金融科(kē)技创新(xīn)战略规划和实施，加强移动支付、大型平台、區(qū)块链、数字货币等金融科(kē)技相关的基础设施建设与创新(xīn)发展，实质提升我國(guó)金融科(kē)技和数字金融的國(guó)际竞争力。

二是头部金融机构，尤其是系统性金融机构和金融科(kē)技平台，在金融體(tǐ)系当中的地位十分(fēn)重要。未来要把大型金融机构，互联网金融平台的有(yǒu)序健康可(kě)持续发展放在更加突出的位置，以大型机构的金融科(kē)技创新(xīn)，赋能(néng)中小(xiǎo)金融机构。

三是着重关注金融科(kē)技机构或大型平台，在潜在的市场垄断地位和市场的支配地位的滥用(yòng)问题，加大消费者权利的保护力度，确保数据安全。

四是统筹数字金融科(kē)技，以数字经济的高质量发展与安全保障，利用(yòng)网络安全保险的功能(néng)，化解金融科(kē)技遭受的经济损失，恢复金融科(kē)技的功能(néng)所需要的费用(yòng)补偿。

来源：中关村互联网金融研究院