“以案说险”系列：关于警惕不法贷款中介陷阱的消费提示
2023-03-31 08:51:05

一、案例介绍

王女士因资金周转需要，在同事的介绍下认识了自称為(wèi)贷款中介员工的张某。张某声称其在银行内部有(yǒu)关系，可(kě)不看征信迅速放款10—20万元，且贷款利率低。张某见王女士有(yǒu)所心动，遂向其推荐了一款年化利率8%的贷款产品。

出于谨慎考虑，王女士未立即同意办理(lǐ)，经详细了解后发现，办理(lǐ)该项业務(wù)还需额外向张某所在贷款中介公司支付息费、担保费、服務(wù)费等金额共计7000余元，最终实际利率遠(yuǎn)高于宣传利率。

二、识别套路，谨防陷入不法贷款中介陷阱

近年来，随着消费观念的转变，“超前消费模式”大踏步地走进了大众生活，尤其受到了年轻人的青睐。支持借款人購(gòu)物(wù)、旅游、教育、留學(xué)、买車(chē)等消费用(yòng)途的个人消费贷款，不仅使用(yòng)灵活且办理(lǐ)手续简单，极大程度满足了消费者的“超前消费”需求。但个人消费类贷款产品种类繁多(duō)，消费者在申贷过程中可(kě)能(néng)无法快速准确挑选出最合适的产品。这种情况下，不法贷款中介便“有(yǒu)机可(kě)趁”。以下陷阱套路需警惕。

一是部分(fēn)不法贷款中介会以“在银行内部有(yǒu)关系”“走内部审批流程”等幌子，诱骗消费者通过其办理(lǐ)贷款。这些“内部操作”表面上看似迅速高效，实则与银行并无关联，是中介為(wèi)诱骗借款人进行的虚假宣传。广大金融消费者切记擦亮双眼，坚决做到不盲听、不盲信、不盲从，谨防受骗。

二是部分(fēn)不法贷款中介会以“秒(miǎo)放款、低利息、无抵押、高额度”為(wèi)诱饵，吸引消费者办理(lǐ)贷款。表面上看似“优惠便捷”，但中介从中谋取的中介服務(wù)费、高额担保费用(yòng)等，可(kě)能(néng)会导致实际综合利率遠(yuǎn)超贷款产品对外宣传利率。

三是有(yǒu)些不法贷款中介為(wèi)谋取高额费用(yòng)，会不顾消费者实际还款能(néng)力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，表面上看似“贴心服務(wù)”，实则只為(wèi)快速敛财。消费者一定要“量力而行”，树立“用(yòng)之有(yǒu)节”的消费观念，慎重对待、适度使用(yòng)借贷产品，切莫盲目消费、跟风消费。否则一旦出现信用(yòng)危机，不仅个人征信会受影响，还会使自己未来生活陷入泥潭。

三、掌握“三招”，有(yǒu)效保障自身金融权益

不法贷款中介為(wèi)谋取非法利益，往往会在消费者不知情的情况下侵害消费者的各项合法权益，有(yǒu)个人贷款需求的消费者们应坚持做到以下“三要”：

一要充分(fēn)了解意向贷款产品，仔细阅读合同条款，全面掌握贷款条件、还款方式及要求、综合息费成本等，并结合个人的资金资产情况、收入结构、负债能(néng)力以及个人职业规划等各种因素，审慎选择合适的贷款产品；

二要选择正规金融机构，依法合规办理(lǐ)贷款申请和还贷业務(wù)，坚守合法合规底線(xiàn)，勿抱侥幸心理(lǐ)，守住钱袋子，护好幸福家；

三要不断提高风险防范意识，警惕不法分(fēn)子的不实宣传，坚决抵制扰乱金融秩序行為(wèi)，共同营造良好金融生态，维护社会安全稳定。

来源：上海银保监局