发挥司法与金融监管职能(néng)：遏制套路贷，促进民(mín)营经济发展壮大
2023-08-07 09:04:22

2023年7月14日发布的《中共中央 國(guó)務(wù)院关于促进民(mín)营经济发展壮大的意见》高度肯定了民(mín)营经济在我國(guó)社会经济中的重要地位和价值，并对民(mín)营经济寄予厚望。该意见专门针对民(mín)营企业融资难提出政策支持制度，并要求强化对民(mín)营企业产权保护力度。

近年来，虽然國(guó)家持续开展打击套路贷黑恶势力犯罪取得显著成效，营商(shāng)环境得到明显提升，但套路贷犯罪行為(wèi)并未完全消失，而是变得更加隐蔽和具有(yǒu)迷惑性，在社会上出现了一种新(xīn)的针对民(mín)营企业的套路现象，其表现方式為(wèi)不法分(fēn)子诱使民(mín)营企业与金融机构签订借贷协议、抵押协议，通过恶意制造违约等方式设置障碍，迫使民(mín)营企业与不法分(fēn)子签订不公平的三方协议，由此将金融借贷关系转化為(wèi)民(mín)间借贷关系，再借助暴力、威胁或以虚假诉讼骗取司法裁判文(wén)书等手段非法占有(yǒu)民(mín)营企业的优质资产。

这类行為(wèi)的特征与套路贷的构成要素极為(wèi)相似，这种似套路贷的现象严重破坏了市场公平竞争秩序和司法公信力，损害了借款人（民(mín)营企业）的合法权益，危及我國(guó)民(mín)营经济发展。

為(wèi)此，2023年7月26日中國(guó)政法大學(xué)互联网金融法律研究院主办了题為(wèi)“发挥司法与金融监管职能(néng)：遏制套路贷，促进民(mín)营经济发展壮大”的研讨会并发布了研究报告，研究报告分(fēn)析了新(xīn)型套路贷的定义、法律性质、犯罪方式及司法现状，并从司法、金融监管、协同治理(lǐ)等角度提出具體(tǐ)解决措施。来自于北京大學(xué)、中國(guó)政法大學(xué)、华东政法大學(xué)、西南政法大學(xué)、西北政法大學(xué)、大连理(lǐ)工大學(xué)以及司法机关的经济法、刑法、诉讼法专家参与了研讨，他(tā)们对研究报告展开了热烈的讨论，并形成了以下观点。

一、遏制套路贷，是贯彻落实《中共中央 國(guó)務(wù)院关于促进民(mín)营经济发展壮大的意见》精神的重要举措。

习总书记一再强调，金融是现代市场经济的核心，金融安全关系國(guó)家安全，是经济平稳健康发展的重要基础。防范套路贷的金融风险，不仅能(néng)够维护金融市场的稳定和健康发展，也是保障民(mín)营经济发展壮大的重要手段。

二、进一步完善套路贷制度规定。

一方面，两高两部出台的《关于办理(lǐ)“套路贷”刑事案件若干问题的意见》以描述现象的方式将套路贷限定為(wèi)“借用(yòng)民(mín)间借贷之名”，此定义已经不能(néng)满足现实需要，基于实践中存在以委托贷款名义非法占有(yǒu)被害人财产的行為(wèi)，该意见存在明显的滞后性，导致金融领域发生的套路贷行為(wèi)无法适用(yòng)，应与时俱进赋予既有(yǒu)刑法规定新(xīn)的解释，丰富构成情形，以增强法律对不断变化的犯罪方法的可(kě)适用(yòng)性。

另一方面，為(wèi)解决众多(duō)不特定金融消费者维权困境，建议建立金融消费公益诉讼制度，赋予消费者组织或金融消费者保护单位的诉讼主體(tǐ)资格，明确公益诉讼的起诉标准、条件行政处罚及赔偿标准，切实保护金融消费者合法权益。

三、发挥金融监管职能(néng)：事前防范新(xīn)型套路贷，优化融资环境。

一方面，加强金融机构的内部管理(lǐ)及风险控制。金融机构需自身从多(duō)方面进行改革和创新(xīn)，建立健全内部控制制度，包括加强风险管理(lǐ)、加强内部审计、加强信息技术管理(lǐ)、强化内部沟通机制、建立健全合规管理(lǐ)制度等，形成事前防控屏障。

另一方面，為(wèi)解决我國(guó)债務(wù)催收乱象，保护借款人合法权益及尊严，需加快制定公平债務(wù)催收规则，统一规范催收机构准入条件及人员资质，合理(lǐ)规范催收行為(wèi)，明确处罚措施及监管规则。

四、发挥司法职能(néng)：遏制新(xīn)型套路贷，优化民(mín)营经济法治环境。

（一）提升民(mín)事审判人员专业辨别能(néng)力。

套路贷的行為(wèi)手段日益演变，隐蔽且复杂，加之民(mín)事审判需借助刑事手段方能(néng)查明事实真相，因此，亟需提升民(mín)事审判人员对犯罪行為(wèi)的识别能(néng)力、对刑事法律的适用(yòng)能(néng)力。

（二）优化对借贷事实和证据的审查力度，套路贷设局者具备知识化、专业化犯罪特征，善于利用(yòng)完备的证据材料提起虚假诉讼且难以被识别。

建议在审理(lǐ)借贷纠纷案件中，结合资金交付凭证、资金来源、资金走向、交易习惯、出借能(néng)力、财产变化情况、当事人关系等多(duō)种因素综合判断借贷的真实情况，必要时还应当对资金链进行穿透式审查。

（三）强化民(mín)事检察监督。

检察机构重点针对民(mín)间借贷、委托贷款、超标的保全、企业破产等领域易发生為(wèi)获取不法利益而虚构事实进行民(mín)事诉讼的活动进行监督，防止虚假诉讼对受害人造成实质性侵害。

（四）建立全社会参与的听证制度。

对于有(yǒu)合理(lǐ)理(lǐ)由怀疑可(kě)构成套路贷的案件，公安、检察院、法院等司法机关应当组织专家學(xué)者、律师、受害人等社会各主體(tǐ)参与的听证制度，将“事实”暴露在阳光下接受社会的监督。

五、建立多(duō)部门协同共治机制。

协同公安、检察院、法院、仲裁机构以及金融监督管理(lǐ)部门、市场监督管理(lǐ)部门相互联动机制，共享信息平台，将民(mín)间借贷、套路贷纳入监管范围，有(yǒu)效提升监管效能(néng)。

六、加强宣传教育引导。

充分(fēn)利用(yòng)多(duō)种媒體(tǐ)形式，加大对金融借贷政策及相关知识的普及；通过定期发布典型案例的方式，广泛宣传套路贷的危害、作案手法，提升广大民(mín)众、企业的防范意识和识骗能(néng)力，增强对套路贷诱惑的免疫力。

此次研讨会在各界专家學(xué)者的鼎力支持下，取得了丰硕的研讨成果，為(wèi)“发挥司法与金融监管职能(néng)：遏制套路贷，促进民(mín)营经济发展壮大”贡献了智慧。

来源：法大互联网金融法律研究院、中经传媒智库