霍學(xué)文(wén)：构建金融操作系统实现数字化转型
2022-10-10 09:02:22

习近平总书记指出，数字经济发展速度之快、辐射范围之广、影响程度之深前所未有(yǒu)，正在成為(wèi)重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。放眼未来、把握大势，商(shāng)业银行必须把握数字化转型的时代机遇，全方位、深层次、系统性地变革重塑，持续激发发展的内生动力，不断开创高质量发展的崭新(xīn)局面。北京银行明确把数字化转型作為(wèi)发展的核心战略，力争通过三年时间，推动数字化转型成效达到同业领先水平，着力建设成為(wèi)國(guó)内领先的数字银行，為(wèi)客户提供普惠金融服務(wù)、金融增值服務(wù)、金融链接服務(wù)。

数字化转型的核心在于构建金融操作系统

在数字经济的背景下，现代金融服務(wù)體(tǐ)系以数据為(wèi)关键生产要素、以科(kē)技為(wèi)核心生产工具、以平台生态為(wèi)主要生产方式，需要一个类似于计算机操作系统的金融操作系统，向下对接大量设备、海量数据，向上支撑金融数字化转型的快速开发与部署，实现数据的可(kě)信共享、资源的合理(lǐ)配置、服務(wù)的质量提升。北京银行正在全力推进数字化转型，核心就是构建灵活扩展、安全稳定、生态共赢的金融操作系统。

构建灵活扩展的金融操作系统。现代计算机操作系统的内核，采用(yòng)模块化的策略，组织各个功能(néng)，进一步提高了功能(néng)的可(kě)扩展性。北京银行构建金融操作系统，就是在云化的硬件基础设施的基础上，以“统一模型、统一机制、统一平台、统一语言”為(wèi)原则，运用(yòng)企业架构建模方法，形成标准化、结构化、高内聚、低耦合、可(kě)插拔、可(kě)复用(yòng)的系统组件，打造稳定、灵活、组件化的企业架构。在此基础上，针对业務(wù)逻辑，对组件进行灵活重组，组装成银行生态系统可(kě)直接调用(yòng)的服務(wù)，支持业務(wù)重组和流程再造，有(yǒu)效破解业務(wù)竖井、系统紧耦、流程低效、资源重复、数据孤岛等问题。通过构建灵活扩展的金融操作，形成对业務(wù)架构和业務(wù)模型资产的全面统一管理(lǐ)，更好地促进金融服務(wù)的无缝嵌入。

构建安全稳定的金融操作系统。金融安全是國(guó)家安全的重要组成部分(fēn)，安全是发展的前提，发展是安全的保障。北京银行将认真践行总體(tǐ)國(guó)家安全观，统筹发展与安全，始终坚持“安全、自主、可(kě)控”的发展路線(xiàn)，运用(yòng)领先的信息安全保障技术，在确保业務(wù)连续性、稳定性的基础上，為(wèi)各项金融服務(wù)运行提供安全稳定可(kě)靠的支撑环境。严格落实监管要求，确保金融操作系统的数据规范和业務(wù)流程规范，具备可(kě)信共享的技术保障能(néng)力。把数据安全摆在突出位置，建立数据安全長(cháng)效机制，做好新(xīn)技术、新(xīn)业态、新(xīn)算法等潜在风险防范，确保金融安全。

构建生态共赢的金融操作系统。金融业是一个生态圈，每家金融机构都在生态圈中生存。北京银行构建金融操作系统，将坚守深化产业生态合作的初心，在夯实内部服務(wù)的基础上，积极链接外部服務(wù)，实现金融操作系统从内部企业级向跨界生态级的延展。一方面，通过金融操作系统，加强与高校、科(kē)研机构、科(kē)技公司等的全方位深度合作，拓展科(kē)技触达的金融服務(wù)范围；另一方面，通过金融操作系统，将北京银行形成的一套技术开放、不断迭代、稳健运营的通用(yòng)技术整體(tǐ)解决方案，积极向中小(xiǎo)银行赋能(néng)，保持与金融生态圈的协同发展、融合发展、一體(tǐ)发展，助力中小(xiǎo)银行降低技术成本、提升技术水平、提高风控能(néng)力、加快业務(wù)发展，拓宽金融服務(wù)的可(kě)得性边界，实现场景共建、业務(wù)共生、生态共通，提升金融服務(wù)实體(tǐ)经济质效。

数字化转型的基础在于统一数据底座

数据是数字化转型的战略性、基础性资源。银行业是数据密集型行业，积累了海量数据资源，必须加强数据的挖掘和应用(yòng)，构建数据驱动的经营管理(lǐ)模式。北京银行明确树立了“一个银行、一體(tǐ)数据、一體(tǐ)平台”（One Bank，One Data，One Platform）的理(lǐ)念，着力打造基于统一数据底座、覆盖数据全生命周期、一體(tǐ)化的数据治理(lǐ)體(tǐ)系。主要分(fēn)為(wèi)以下三个阶段。

“数签”阶段：开展数据治理(lǐ)，完善数据标签标准。数据治理(lǐ)是一项基础性工程，是实现数字化转型目标的基础和前提。一方面，要给数据定标准。数据标准是实现业務(wù)系统间数据交换使用(yòng)一致性和准确性的重要规范，是数据质量管控的重要抓手。北京银行构建了规范化数据建设与信息系统建设并行的源头治理(lǐ)机制，由“先建后治”向“源头管控、过程布控、全局智控”转变。2022年，北京银行全面开展了手工数据专项治理(lǐ)工作，重点推动信贷系统、资金交易系统、國(guó)际结算系统、人力资源系统等升级完善，全行数据质量有(yǒu)效提升。另一方面，要给数据打标签。给数据打标签是提升数据价值密度、支持精细化管理(lǐ)的重要方式。北京银行结合外部监管和内部经营管理(lǐ)需要，给各类业務(wù)逐筆(bǐ)打上管理(lǐ)及统计维度的标签，提升源头数据项对经营管理(lǐ)要求的覆盖度。通过建立数据治理(lǐ)長(cháng)效机制，提高底层数据的标准化、标签化、颗粒化水平，把好数据“源头关”，提高数据“含金量”。

“数汇”阶段：实现数据汇集，构建统一数据底座。统一数据底座是数字化转型的重要基础设施，是打破数据壁垒、实现数据共享、强化数据赋能(néng)的重要支撑。紧紧围绕“平台、模型、服務(wù)、管控、安全”五个方面，形成北京银行数据底座基础能(néng)力，构建全域数据供应网，使数据要素在全行自由流转。优化提升数据平台基础能(néng)力，持续建设“海量计算、批流一體(tǐ)、多(duō)维建模、安全探查、实时处理(lǐ)、可(kě)视分(fēn)析”的企业级数据技术底座，实现PB级数据的内联外通。持续推动数据共享，贯通数据竖井、链接数据孤岛，推动行内各系统数据“串并联”，让全行客户资源在权限内共享。通过打通底层数据，实现全数据贯通，着力构建“统一可(kě)信、敏捷供给、便捷服務(wù)、安全共享”的统一数据底座。

“数智”阶段：发力数据智能(néng)，释放数据资产价值。“数智”是“数签”“数汇”建设和发展的延续，是检验数字化转型能(néng)力和水平的最终标尺。加强数据挖掘和应用(yòng)，开发数据价值，变现数据资产，全面开展银行各经营平台的“数智化”升级，构建“数智+营销平台”“数智+风险管理(lǐ)平台”“数智+客户服務(wù)平台”“数智+决策管理(lǐ)平台”等一系列“数智+”平台體(tǐ)系，让数智真正融入银行经营管理(lǐ)全场景。以数据驱动经营管理(lǐ)，让数据持续释放生产力和创造力，最终形成“以数连接、由数驱动、用(yòng)数重塑”的数字化价值观，实现决策“先知、先觉、先行”、经营“提效益、提效率、提产能(néng)”、管理(lǐ)“降成本、降风险、降人力”，推动“数据更智能(néng)”向“业務(wù)更智能(néng)”“银行更智慧”的转型和跨越。

数字化转型需要在业務(wù)、技术、组织方面实现转型发展

以业務(wù)转型為(wèi)本，全力打造最佳服務(wù)體(tǐ)验。当前，北京银行正在以数字化转型為(wèi)牵引，统领全行发展模式、业務(wù)结构、客户结构、营运能(néng)力、管理(lǐ)方式“五大转型”，五大转型就是五个生态应用(yòng)场景，数字化转型就是应用(yòng)场景落地的过程。在发展模式上，以数字化转型加快推动由粗放型向集约型转型，实现稳健发展、轻型化发展和高质量发展。在业務(wù)结构上，通过科(kē)技引领和数据驱动，打造零售增長(cháng)的二次曲線(xiàn)，持续推动零售利润占比提升，推动业務(wù)结构由公司為(wèi)主向公司零售并重转型，实现公司零售业務(wù)均衡协调发展。在客户结构上，加快实现由大中型企业向中小(xiǎo)微企业转型，重点打造“GBIC”组合金融服務(wù)模式（Government，Banking，Investment Banking，Company & Consumer），形成政府服務(wù)、商(shāng)行服務(wù)、投行服務(wù)和公司服務(wù)、消费者服務(wù)的有(yǒu)效链接和高效联动，為(wèi)客户提供全生命周期、全生态、一體(tǐ)化、一站式的优质综合金融服務(wù)解决方案。在营运能(néng)力上，加快推进运营集约化改革，推动业務(wù)功能(néng)升级与流程再造，形成“一点接入、全局响应、全方位服務(wù)”的营运服務(wù)新(xīn)模式。在管理(lǐ)模式上，加强管理(lǐ)的数字化转型，实现由“人控”“机控”向“智控”转变。通过以数字化转型统领“五大转型”，着力打造客户最佳體(tǐ)验和用(yòng)户最佳體(tǐ)验。

以技术转型為(wèi)翼，全力打造领先科(kē)技实力。统筹推进科(kē)技创新(xīn)发展布局，為(wèi)全行数字化转型插上腾飞翅膀。一是打造敏捷前台。持续推进网上银行、手机银行、微银行等渠道的功能(néng)升级迭代，打造涵盖小(xiǎo)程序、公众号、5G消息、鸿蒙原子化等的多(duō)元化服務(wù)平台，通过低门槛、轻量化的服務(wù)，满足客户金融服務(wù)新(xīn)需求。二是打造聚能(néng)中台。加强自主研发，持续优化“顺天”技术平台、“京智大脑”人工智能(néng)平台、统一数据底座建设，实现关键核心技术自主可(kě)控。推进RPA机器人工厂建设，提升人工智能(néng)赋能(néng)智慧业務(wù)能(néng)力。三是打造强健后台。持续推进顺义科(kē)技研发中心基础设施的布局建设，打造北京银行云生态體(tǐ)系，形成管理(lǐ)集中、先进智能(néng)的科(kē)技运营及稳固弹性的数字基础设施體(tǐ)系。

以组织转型為(wèi)轴，全力打造敏捷體(tǐ)制机制。数字时代要有(yǒu)数字时代的生产关系。必须加快流程组织再造，推进组织敏捷进化，真正实现“以客户為(wèi)中心”组织资源，提升敏锐感知变化、迅速作出反应的敏捷组织能(néng)力。一是建立健全敏捷运作机制，加强跨领域、跨部门、跨职能(néng)的横向型、扁平化管理(lǐ)，根据业務(wù)发展需要，积极组建不同条線(xiàn)、不同部门、不同區(qū)域相融合的敏捷团队、无边界组织，推动实现由“部门银行”向“流程银行”再向“敏捷银行”转变。二是建立健全协同联动机制，树立“总行服務(wù)分(fēn)行、分(fēn)行服務(wù)支行、全行服務(wù)一線(xiàn)”的理(lǐ)念，强化“总分(fēn)联动、部门协同、组合金融、综合服務(wù)”，打造总分(fēn)支高效联动的大格局。三是建立健全矩阵式统筹机制，加强对科(kē)技、风险、数据、渠道等工作的矩阵式管理(lǐ)，避免产生新(xīn)的竖井。

大潮奔涌，未来已来。数字化转型必将掀开金融史册崭新(xīn)的一页，书写更加辉煌灿烂的发展篇章。北京银行将全面拥抱数字化转型，在数字化转型的时代大潮中奋发有(yǒu)為(wèi)、转型发展，走好北京银行“二次创业”之路，创新(xīn)探索中小(xiǎo)银行转型发展的生动实践，努力為(wèi)实體(tǐ)经济高质量发展注入更多(duō)金融活力！

来源：中國(guó)金融/霍學(xué)文(wén)