金融科(kē)技：创新(xīn)发展与伦理(lǐ)治理(lǐ)兼顾
2022-12-27 08:50:23

当前，金融科(kē)技的发展由技术导向向场景与需求导向加速转变，围绕数字金融生态圈建设，数字技术叠加效应显现，各细分(fēn)技术领域纷纷加强了关键核心技术攻关，金融科(kē)技底层技术的布局调整加快，更加注重金融安全与价值释放。

全國(guó)政协委员、中关村金融科(kē)技产业发展联盟专家委员会主任委员周延礼表示，从宏观视角看，金融科(kē)技应以数字技术支撑，坚持统筹安全与发展，发挥数据要素和应用(yòng)场景的优势，聚焦金融与实體(tǐ)经济的融合发展，持续推进科(kē)技创新(xīn)。从微观视角看，金融科(kē)技应以数据要素為(wèi)中心，坚持业務(wù)与科(kē)技研发双向驱动，推动服務(wù)创新(xīn)。

基于平衡好发展与安全的关系，业内也在着力通过提升技术的安全性来兼顾科(kē)技伦理(lǐ)，在依法合规的基础上，以需求為(wèi)牵引，通过技术支撑实现金融效率、金融产品与服務(wù)质量、风险管控的提升。

压实主體(tǐ)责任 守好伦理(lǐ)之门

金融科(kē)技的应用(yòng)与发展已经进入注重数据安全、隐私保护、道德建设，以科(kē)技伦理(lǐ)治理(lǐ)為(wèi)核心，守正创新(xīn)、合规為(wèi)先的新(xīn)阶段。

坚持促进创新(xīn)与防范风险相统一，防止技术滥用(yòng)，守好伦理(lǐ)“大门”，加强金融科(kē)技伦理(lǐ)建设，已成為(wèi)金融科(kē)技行业发展共识。

九三學(xué)社中央研究室主任王汝芳强调，在金融科(kē)技的发展过程中，数据采集使用(yòng)和算法决策无疑发挥着关键作用(yòng)。算法的有(yǒu)穷性、确切性、可(kě)行性的特性，在确保其可(kě)自动执行的同时，也使作為(wèi)“指挥棒”的目标函数具备了“失之毫厘，谬以千里”的“放大器”属性。因此，约束目标函数和行為(wèi)边界的科(kē)技伦理(lǐ)规范显得格外重要。

从监管导向来看，金融科(kē)技的可(kě)持续健康发展将以多(duō)方参与、协同共治的金融科(kē)技伦理(lǐ)體(tǐ)系為(wèi)支撑。今年10月，中國(guó)人民(mín)银行印发的《金融领域科(kē)技伦理(lǐ)指引》提出，建立健全伦理(lǐ)管理(lǐ)组织架构与制度规范，探索设立企业级科(kē)技伦理(lǐ)委员会，完善科(kē)技伦理(lǐ)审查、信息披露等常态化工作机制，压实各方职责，做好金融科(kē)技活动的审查、批准与监督，提前预防、有(yǒu)效化解金融科(kē)技活动伦理(lǐ)风险，严防技术滥用(yòng)、误用(yòng)。

对金融科(kē)技企业而言，中國(guó)社会科(kē)學(xué)院金融研究所金融科(kē)技研究室主任尹振涛建议，应成立金融科(kē)技伦理(lǐ)委员会指导企业金融科(kē)技伦理(lǐ)管理(lǐ)；开展企业员工的伦理(lǐ)培训，提升员工金融科(kē)技伦理(lǐ)的意识和社会责任；丰富企业社会责任内容，强化算法公平和数据治理(lǐ)。

强调包容普惠 找准发展痛点

在科(kē)技赋能(néng)之下，金融产品与服務(wù)从空间、时间、成本、安全等角度得到全方位改变，让具有(yǒu)突破性的科(kē)技发展成果為(wèi)更多(duō)人所及、所享，让金融服務(wù)在技术的加持下更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民(mín)群众，实现真正意义上的普惠性、包容性亦是金融科(kē)技的题中应有(yǒu)之义。

近年来，随着5G网络基建、大数据中心等基础设施建设的加速推进，数字技术加速迭代和创新(xīn)，市场初步构建起数字普惠金融生态圈。中关村金融科(kē)技产业发展联盟日前发布的《2022中國(guó)金融科(kē)技竞争力报告》显示，数字普惠金融的发展，拓展了数字金融服務(wù)的触达范围，缓解了金融服務(wù)的排斥性，缩小(xiǎo)了数字鸿沟，缓解了信息不对称，赋能(néng)社会减贫纾困，為(wèi)促进经济包容性发展提供了重要途径。

实践中，金融科(kē)技要找准并化解普惠金融发展的痛点。王汝芳强调，金融科(kē)技要顺应“卡脖子”技术生态发展需要，立足和综合考虑不同科(kē)技产业生态特点，為(wèi)生态圈中各节点企业提供普惠金融和精准服務(wù)。

从实體(tǐ)经济的产业链、供应链角度出发，供应链金融是实现普惠金融的有(yǒu)效路径之一，当前，金融科(kē)技企业也将发力点落在了发展供应链金融科(kē)技上，致力于解决存在已久的中小(xiǎo)企业融资难题。

“供应链金融的本质严格意义上讲不是资金的借贷，而是帮助我们的产业以及产业中的中小(xiǎo)企业来实现健康的现金流。”中國(guó)人民(mín)大學(xué)商(shāng)學(xué)院教授宋华认為(wèi)，不仅要站在企业的角度，更需要站在整个网络和生态的视角去打破组织之间的业務(wù)和信息孤岛，让不同的关联企业之间能(néng)够协同起来，通过构建产业数字生态和金融数字生态，缓解中小(xiǎo)微企业融资困境。

补齐发展短板 实现科(kē)技共享

“金融科(kē)技落地短期以业務(wù)赋能(néng)為(wèi)主，長(cháng)期以模式创新(xīn)為(wèi)主，涉及思想理(lǐ)念创新(xīn)、业務(wù)流程创新(xīn)、组织架构创新(xīn)，是以数据和算法為(wèi)基础的系统性、协同性的深刻变革。”谈及金融科(kē)技的長(cháng)期发展与应用(yòng)，王汝芳表示，金融科(kē)技長(cháng)期落地需要数字赋能(néng)与数字赋权双轮驱动。

随着金融科(kē)技的不断更新(xīn)迭代，数据互联互通机制逐步完善，创新(xīn)共赢将突破地域、行业社会限制，造就科(kē)技共享、利益共分(fēn)的金融科(kē)技新(xīn)时代。

中國(guó)社会科(kē)學(xué)院國(guó)家金融与发展实验室副主任杨涛认為(wèi)，金融科(kē)技未来发展趋势和关注重点在以下四个方面，一是要推动底层应用(yòng)技术的创新(xīn)与发展；二是要基于实體(tǐ)经济新(xīn)发展格局，深度培育和发掘客户需求；三是要以场景金融的创新(xīn)来承载新(xīn)金融功能(néng)落地，把金融科(kē)技发展的大方向与具體(tǐ)落地的场景有(yǒu)效结合在一起；四是要全面完善金融科(kē)技的监管治理(lǐ)与生态，為(wèi)金融科(kē)技创新(xīn)培育更优质“土壤”。

还需看到，当下金融科(kē)技人才培养體(tǐ)系尚未形成，优秀的金融科(kē)技人才供不应求。在金融科(kē)技人才培养方面，北京大學(xué)数字金融研究中心副主任沈艳建议，要考虑强化校企合作，帮助企业提前為(wèi)科(kē)技人才的储备做准备；同时，构建一个“产學(xué)研用(yòng)”一體(tǐ)化學(xué)习平台，帮助头部企业、高校、科(kē)研机构等一起建立联合创新(xīn)机制。