数字化浪潮下银行持续优化网点布局加速转型
2022-04-26 10:49:39

伴随着银行金融科(kē)技能(néng)力的增强和自身数字化转型的深入推进，银行線(xiàn)下网点数量持续缩减。

近期陆续披露的上市银行年报数据显示，2021年，各行营业网点数和员工人数均有(yǒu)所缩减。

以员工人数最多(duō)的6家國(guó)有(yǒu)大型银行為(wèi)例，除建设银行一家员工人数有(yǒu)所增加外，其余5家大行员工人数均较2020年有(yǒu)所减少。截至2021年末，6家國(guó)有(yǒu)大型银行中，除了交通银行尚未披露网点数据之外，其余5家國(guó)有(yǒu)银行披露的网点数量比2020年末合计减少566个。

“这几年来我國(guó)商(shāng)业银行的实體(tǐ)网点出现了收缩，这是一个客观存在的现象。但是这并不意味着我國(guó)银行业市场正在收缩，相反，在当前信息化、网络化水平高度发展的环境下，这是一个正常现象。”银保监会首席检查官、办公厅主任、新(xīn)闻发言人王朝弟(dì)近日在國(guó)新(xīn)办新(xīn)闻发布会上表示。

网点数量减少智能(néng)设备增加

事实上，國(guó)有(yǒu)大行网点数量减少的现象已经持续多(duō)年，从國(guó)有(yǒu)大行2021年报看，网点数量减少仍是趋势。

截至2021年末，工商(shāng)银行营业网点数量是15767个，自助银行24145个，智能(néng)设备79793台。与2020年相比，银行网点数量和自助银行分(fēn)别减少了37个和1022个，而智能(néng)设备则新(xīn)添121台。建设银行去年的营业机构数量减少了231个，其中支行数量减少了157个，支行以下网点减少了76个。中國(guó)银行在内地商(shāng)业银行机构和非商(shāng)业银行机构数量分(fēn)别减少了105家和46家。

在分(fēn)析人士看来，银行网点关停的背后是電(diàn)子渠道分(fēn)流、离柜业務(wù)率走高。特别是近两年来受新(xīn)冠肺炎疫情影响，促使银行加码線(xiàn)上布局。

中國(guó)银行业协会近日发布的数据显示，2021年银行业金融机构离柜交易总额达2572.82万亿元，同比增長(cháng)11.46％，行业平均電(diàn)子渠道分(fēn)流率為(wèi)90.29％。

“随着金融科(kē)技的发展，很(hěn)多(duō)柜台业務(wù)原本可(kě)以通过線(xiàn)上完成，网点减少也是必然的趋势，未来这种情况依然会延续。”招联金融首席研究员、复旦大學(xué)金融研究院兼职研究员董希淼对《金融时报》记者表示。

复合型金融科(kē)技人才队伍不断壮大

银行网点瘦身带来最显而易见的结果是员工数量的变化。

根据《金融时报》记者不完全统计，24家已披露年报的A股上市银行中，有(yǒu)11家银行员工总数较上年同期有(yǒu)所减少。

6家國(guó)有(yǒu)大型银行中，仅建设银行一家员工数量有(yǒu)所增加，其余均较上年有(yǒu)所削减。

其中，截至2021年末，工商(shāng)银行共有(yǒu)员工434089人，较上年同期减少5698人；农业银行在职员工总数减少3826人至455174人；中國(guó)银行员工人数為(wèi)306322人，减少2762人；交通银行员工人数為(wèi)90238人，减少478人；邮储银行员工人数為(wèi)193946人，减少581人。

《金融时报》记者注意到，银行柜面人员成為(wèi)人数减少最多(duō)的岗位。

以农业银行為(wèi)例，该行年报数据显示，该行柜面人员从2020年末的82974人，缩减至2021年末的74281人，减少8693人。

“当前金融科(kē)技发展迅速，大量金融业态正在发生改变，尤其是線(xiàn)上化趋势下，当前银行柜面员工的业務(wù)量在减少，線(xiàn)上化也让金融机构开展业務(wù)效率更高，故而就出现了员工数量减少的现象。”浙江大學(xué)國(guó)际联合商(shāng)學(xué)院数字经济与金融创新(xīn)研究中心联席主任、研究员盘和林认為(wèi)。

值得关注的是，银行人员减少其实是结构性的变化，前台操作人员缩编，但是一些后台岗位，如科(kē)技人才、管理(lǐ)人才需求一直在增大。

数据显示，截至2021年末，工商(shāng)银行金融科(kē)技人员3.5万人，占全行员工的8.1%。

2021年，建设银行加大了金融科(kē)技人才招聘力度，业務(wù)和技术复合型金融科(kē)技人才队伍不断壮大。2021年末，该行金融科(kē)技人员数量為(wèi)15121人，占总人数的4.03%，较上年末提升0.52个百分(fēn)点。

近些年，银行业金融机构对金融科(kē)技、数字化人才储备意愿及前瞻性布局意识非常明显。例如，在去年发布的秋季招聘公告里，工商(shāng)银行公布的海外英才计划、星辰管培生计划等多(duō)项计划均指向科(kē)技领域；建设银行招收科(kē)技型专项人才；民(mín)生银行发布的“民(mín)芯”计划旨在為(wèi)该行储备金融科(kē)技类人才；中信银行岗位集中在信息科(kē)技岗等岗位。

“随着数字化发展，更多(duō)金融业務(wù)線(xiàn)上化，物(wù)理(lǐ)场景智能(néng)化，未来金融机构需要大量的人才来支持金融创新(xīn)，与科(kē)技相关的员工数量必定会进一步上升。”分(fēn)析人士称。

着力优化网点布局建设

“银行出现网点人流量下降、客户消费习惯改变的现象，客观上要求重塑组织架构，创新(xīn)體(tǐ)制机制，為(wèi)老百姓提供更加便利的電(diàn)子化、自动化服務(wù)。”王朝弟(dì)表示，另外，大型银行包括所有(yǒu)的商(shāng)业银行需要进一步加强顶层设计和统筹规划，增强分(fēn)支机构布局的科(kē)學(xué)性和合理(lǐ)性，持续完善网点布局，优化人员结构，加强金融服務(wù)空白和薄弱地區(qū)的支持。在撤销部分(fēn)网点的同时，监管部门也在引领银行机构在一些地區(qū)新(xīn)设了一些网点。网点数量和员工队伍总體(tǐ)上来看还是保持了基本稳定的态势。

从银行披露的信息来看，银行业正在持续优化网点布局，加速网点转型。

农业银行在2021年报中披露，保持网点总量稳定，持续优化网点布局，向城市新(xīn)區(qū)、城乡和城郊结合部、重点乡镇等區(qū)域迁建网点，為(wèi)服務(wù)乡村振兴和实體(tǐ)经济提供强有(yǒu)力的渠道支撑。

建设银行也表示，去年持续优化网点布局建设，重点保障京津冀、長(cháng)三角、粤港澳大湾區(qū)等國(guó)家重大战略规划區(qū)域及重点城市渠道建设资源投入；低效网点整治和网点布局优化一體(tǐ)推进，加大城區(qū)低效密集网点撤并迁转，拓展城市规划新(xīn)區(qū)和县域网点覆盖。

业内专家认為(wèi)，未来银行业应通过优化网点布局持续做好重点區(qū)域、城市及县域、乡村地區(qū)的金融发展及服務(wù)保障，并积极推进网点金融服務(wù)持续向着综合化、场景化、智能(néng)化、人性化方向转型，不断提升网点运营水平，推动网点成為(wèi)全渠道、全场景、全生态的营销服務(wù)综合體(tǐ)。